Prêt personnel

Prêt personnel en ligne - simulation prêt personnel Sept. 2021

En quelques clics, comparez et choisissez le prêt personnel qui correspond à votre profil.

Montant du prêt Durée TAEG (à partir de)
500 - 35 000 € 6 - 84 mois 1 - 21,07 %
  • Taux fixe

  • Financement libre

  • Aucun frais de dossier

Pour un prêt personnel de 7 000€ (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 5,06% : 35 mensualités de 209,64€ et une dernière de 209,46€. Montant total dû de 7 546,86€. Taux débiteur fixe de 4,95%. Adresse: Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59 866 VILLENEUVE d'ASCQ Cedex, T/ +33 (0)3 28 09 20 00.
500 - 6 000 € 4 - 60 mois 0 - 20,81 %
  • Réponse de principe immédiate

  • Un crédit renouvelable simplifié

  • TAEG de 0% pendant 6 semaines

Pour une utilisation unique d’un montant total de 1.000 euros effectuée 31 jours avant l'émission de la première facture et un règlement du montant minimum aux dates prévues sur les relevés mensuels, vous remboursez 35 mensualités de 37,46 euros et une dernière mensualité de 19,69 euros au taux annuel effectif global révisable au 01/01/2021 de 20,81% (taux débiteur révisable de 19,05%, soit un taux mensuel de 1,59%) pour un montant total dû de 1.330,79 euros. Montant total des intérêts dus : 330,79 euros. Adresse: 9, rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach, Luxembourg
1 000 - 50 000 € 6 - 84 mois 0,05 - 21,14 %
  • Un crédit juste

  • Un crédit rapide

  • Un crédit transparent

Exemple de prêt personnel pour un montant total de 10 000€ remboursable en 6 mensualités de 1666,91€ (hors assurance facultative). Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,05%. (hors assurance facultative). Aucun Frais de Service. Coût total de l’emprunt : 1,46€. Montant total de l’emprunt : 10 001,46€. Montant total dû par l’emprunteur : 10 001,46€. Offre valable pour toute demande effectuée entre le 01/08/2021 à 00h01 et le 05/09/2021 à 23h59. Adresse: 21 rue de Châteaudun - 75009 PARIS - RCS de Paris 517586376 - Numéro ORIAS 11061269.
500 - 50 000 € 6 - 60 mois 0,5 - 18,5 %
  • Taux spécial à partir de 0,5% TAEG fixe

  • Demande en 3 minutes

  • Réponse de principe immédiate

Pour un prêt personnel de 15 000 € au TAEG fixe de 0,5 % (soit un taux débiteur de fixe de 0,498%) Remboursement en 6 mensualités de 2503,64€. Montant total dû par l'emprunteur 15 021,84 € hors assurance facultative.
50 - 1 000 € 0 - 1 mois 1 - 18 %
  • Demande en 3 minutes

  • Recevez le crédit en 24h

  • Réponse de principe immédiate

Si vous empruntez 300 € sur 4 semaines, vous aurez à régler en plus 4,10 € d’intérêts. Pour 200 € remboursables en 30 jours, vos intérêts seront de 2,73 €.
500 - 99 999 € 6 - 120 mois 0,8 - 21,08 %
  • Aucun frais de dossier

  • Des mensualités fixes

  • Rapidité d'engagement

Pour un financement de 10 500 € au TAEG fixe de 3,1 % (soit un taux débiteur fixe de 3,06 %). Remboursement en 60 mensualités de 188,95 €. Montant total dû par l’emprunteur : 11 337 € hors assurance facultative. Adresse : 1, boulevard Haussmann 75 318 Paris Cedex 09 - n° ORIAS 07 023 128 Tél : 05 56 55 56 00.
500 - 99 999 € 6 - 120 mois 0,8 - 21,08 %
  • Le prêt personnel à taux fixe

  • Possibilité de financement total de vos projets

  • Offre une multitude de crédits

Promo Cetelem valable en TVX / PPP (mais communiquée en Multiprojets) du 27/7/2021 au 23/8/2021 : 4 000€ à 20 000€ sur 12 mois à 1,00% TAEG. Siège social : 1, boulevard Haussman 75009 Paris – 542 097 902 RCS Paris – N° ORIAS : 07 023 128.

La liste propose un large éventail de prêts que nous recommandons actuellement. Nous coopérons avec les fournisseurs de prêts ci-dessus et recevons une commission lorsqu’un prêt vous est accordé. Aucun frais ne vous sera appliqué; vous payez uniquement les dépenses que vous convenez avec les banques.

Søren

Écrit par

Søren Snejstrup Bay
Søren est le directeur général et co-fondateur de Moneybanker. Moneybanker appartient à Centeo Group, qui est l'une des principales compagnies dans le secteur financier. La vision de Centeo Group est d'aider les gens à réaliser leurs rêves et leurs besoins grâce à des solutions financières innovantes. Søren a près de 10 ans d'expérience dans le monde financier et numérique, ce qui fait de lui un expert dans le développement de solutions financières numériques, qui permettent aux consommateurs de prendre la meilleure décision dans un marché difficile et non transparent.

Prêt personnel en ligne, tout ce qu'il faut savoir!

Vous êtes dans une situation financière qui ne vous permet pas d’investir dans de nouveaux projets, mais vous en avez pourtant qui sont en attente ? Il peut être alors intéressant de se renseigner sur les prêts personnels.

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui vous permet de financer tous vos projets, même sans apport. 

En voici ces caractéristiques:

  • Le montant empruntable peut varier de 200€ à 75.000€;
  • La durée est de 4 à 84 mois;
  • Le taux d’intérêt, le coût total et le montant des mensualités du crédit sont fixes et dépendent du montant emprunté et de la durée du remboursement.

Qu’est ce qu’un prêt à la consommation ? 

Un prêt à la consommation ou un crédit consommation est un type d’emprunt qui vous permet de financer tout bien de consommation. Il n’est pas possible d'acheter un bien immobilier ou professionnel avec ce type de crédit. 

Le crédit à la consommation a une valeur maximale de 75 000€ et a une durée de remboursement de plus de 3 mois. 

Il existe différents types de prêt à la consommation:

  • Le crédit affecté
  • Le crédit non affecté ou sans justificatif
  • Le prêt personnel
  • Le crédit renouvelable ou revolving
  • Le crédit gratuit

N’hésitez pas à consulter notre page sur le crédit consommation pour en savoir plus.  

Pour qui est le prêt personnel?

Comme tous les crédits à la consommation, le prêt personnel s’adresse aux particuliers. Dû à son accessibilité, il s’agit du prêt à la consommation le plus populaire.  

Toute personne souscrivant à un prêt personnel n’est pas forcément dans une situation compliquée, où ce prêt est un besoin. Au contraire, beaucoup de candidats disposent des fonds nécessaires mais pensent au prêt personnel pour ne pas utiliser d’un coup toutes ces réserves, et pour garder une certaine marge de sécurité.

Les avantages du prêt personnel

Opter pour un prêt personnel peut être intéressant car il n’est pas nécessaire de justifier son utilisation. Cet argent peut être utilisé pour financer divers projets lorsque l’on ne dispose pas de fonds propres ou que l’on ne veut pas puiser dans nos économies. 

Dès lors, avec ce type d’emprunt, il est possible de:

  • financer l’achat d’un véhicule;
  • réaliser des travaux;
  • réaliser des projets non professionnels (voyages, équipement pour la maison, organisation d'évènements, etc);
  • regrouper plusieurs petits crédits consommation.

Ce type de prêt n’est cependant pas destiné au financement de l’achat d’une maison ou d’un appartement, car le montant maximum octroyé est de 75 000 euros. Dans ce cas, il est préférable d’opter pour un prêt immobilier, dont la durée du remboursement et les taux d’intérêts seront plus adaptés. 

Le taux d’intérêt du prêt personnel

Vous avez certainement déjà dû entendre parler du taux d’intérêt, mais savez-vous réellement de quoi il s’agit ? Ce n’est rien d’autre qu’un pourcentage appliqué au montant d’argent prêté, qui vous indiquera les intérêts que vous aurez à débourser à échéances régulières. Lorsque vous êtes en quête de la meilleure offre, il faut se fier principalement au TAEG, le Taux Annuel Effectif Global. C’est le taux le plus significatif, c’est à dire celui à prendre en compte, car il correspond à la totalité des frais du prêt. 

Les composants du taux prêt personnel

Il comprend : les intérêts bancaires, les frais de dossier payés à la banque ou ceux payés à des intermédiaires en cas d’intervention d’un courtier, le coût de l’assurance obligatoire ainsi que tous les autres frais imposés pour l’obtention d’un prêt d’argent. C’est pourquoi le TAEG est le taux permettant de calculer le coût réel.

Comment trouver le prêt personnel au meilleur taux?

Pour trouver un prêt personnel au meilleur taux, nous vous conseillons de vous tourner vers les sites de comparaisons tels que MONEYBANKER, où il est possible de mettre en parallèle plusieurs organismes de crédit. 

Une fois que vous avez comparé les organismes de crédit entre eux et comparé les taux du crédit perso, nous vous recommandons de réaliser une simulation prêt personnel. 

Simulation du prêt personnel

Il est toujours intéressant de réaliser une simulation de votre prêt personnel car elles sont gratuites et n’engagent en rien. Réaliser une simulation vous permet de connaître votre capacité de remboursement, vos mensualités ainsi que la durée de votre potentiel crédit perso. 

Pour être plus précis, voici un exemple de ce que peut vous informer un simulation de prêt personnel en ligne:

Montant 10.000 €
Durée 48 mois
Mensualités 232,66 €
TAEG 5,72%
Montant des intérêts 1.180,37 €
Montant total dû 11.180,37 €

Crédit personnel - Comment le choisir ?

Quelle situation est favorable ?

La meilleure situation pour souscrire à un prêt personnel est lorsque vous souhaitez financer un achat dont vous ne connaissez pas encore le montant final. Étant donné que vous n’avez pas à vous justifier pour votre achat, vous pourrez emprunter le montant que vous souhaitez mettre dans un nouveau véhicule par exemple mais que vous n’avez pas encore trouvé celui qu’il vous faut. 

Rappel

Nous parlons ici toujours des mêmes projets mais il est nécessaire de rappeler que le crédit personnel permet de financer ce que vous voulez, sans limite à part celles du bien immobilier et du projet professionnel.

D’autres cas de figures

Cependant, le crédit personnel n’est pas toujours le plus adapté. Il existe d’autres cas de figure où c’est plus intéressant de se tourner vers d’autres offres de prêt. L’élément clé dans votre contraction de prêt est le taux d’intérêt. 

Souvent, celui du prêt personnel sera plus élevé que celui des autres crédits à la consommation, ce qui est logique pour une offre aussi flexible. C’est pourquoi il est conseillé de se tourner vers les crédits affectés aux achats spécifiques que vous souhaitez réaliser.

Exemple: le véhicule neuf

Pour l’achat d’un véhicule neuf par exemple, il est plus intéressant de prendre un prêt auto car ce dernier possède des garanties que le prêt personnel n’offre pas :

  • La libération des fonds lorsque la livraison des fonds est bien effectuée 
  • La libération des fonds lorsque le bien est conforme à vos attentes
  • La somme est bloquée en cas de défaillance d’une de ces deux conditions

D’autres types de financements sont également préconisés pour ce type d’achat. Le concessionnaire automobile sera à même d’apporter différentes solutions à l’acheteur comme notamment la Location avec Option d’Achat.

Si vous souhaitez réaliser un emprunt d’un petit montant, nous vous conseillons d’opter pour le micro crédit. Généralement, celui-ci ne dépasse pas la somme de 3 000€, ce qui le rend accessible à un plus grand nombre de personnes.

Quelques conseils pratiques au sujet du prêt personnel en ligne

Face à toutes ces offres de prêt sur le marché, il peut être difficile de savoir lequel choisir. C'est pourquoi, les experts de Moneybanker se sont dits qu'il serait intéressant de vous donner quelques conseils supplémentaires.

  • Ayez recours à un comparateur d'organismes de crédit comme celui de Moneybanker. En effet, cela vous permettra de mettre en parallèle les offres les plus intéressantes.
  • N'hésitez pas à faire une demande de prêt auprès de votre banquier. En effet, celui-ci pourra vous conseiller et sera sans doute plus apte à négocier le taux.
  • Lorsque vous avez recours à un comparateur de prêt personnel en ligne, n'oubliez pas de garder un oeil au TAEG, car c'est celui-ci qui vous indique le montant total à rembourser.
  • Lisez les conditions du prêt avant d'y souscrire. Notamment, n'hésitez pas à lire les conditions de remboursement anticipé.
  • Il n'est pas obligatoire de souscrire à une assurance de crédit, mais cela pourrait être une bonne idée de le faire au cas où vous rencontreriez un problème. 
  • Vérifiez votre capacité de remboursement.
  • Etc.

Comment trouver un prêt personnel pas cher ?

Afin de trouver un prêt personnel pas cher, il est nécessaire de bien comparer les offres du marché. Pour vous aider dans cette lourde tâche, MONEYBANKER a mis en place un comparateur de crédit personnel. 

Notre comparateur vous permet de mettre en parallèle différents organismes de crédits ainsi que différentes informations telles que le taux d’intérêt, la durée de remboursement et le montant minimum et maximum que vous pouvez emprunter. 

Lors de la comparaison et de la simulation de votre futur prêt personnel, nous vous conseillons de choisir celui qui a un faible taux d’intérêt (TAEG). En effet, pour pouvoir profiter d’un prêt personnel pas cher, il faut se tourner vers celui qui a le TAEG le plus faible. 

Comment faire une demande de prêt personnel?

Grâce à l’outil de comparaison de micro crédit MONEYBANKER, vous pouvez comparer différents organismes vous permettant de demander un prêt personnel. Une fois que vous avez comparé et choisi l’organisme de crédit qui vous correspond, il ne vous reste plus qu’à cliquer dessus.

Comment obtenir un prêt:

  • Choisissez un prêteur et cliquez sur
  • Remplissez le formulaire de demande électronique
  • Lisez votre offre de prêt
  • Signez et renvoyez l'offre de prêt
  • Patientez le temps de recevoir votre versement

Questions populaires sur le prêt personnel

Ci-dessous, vous pouvez consulter la liste des questions les plus populaires, et ainsi obtenir des réponses à ce que demandent la plupart de nos utilisateurs. Une fois que vous aurez lu les réponses, vous saurez tout ce qu'il faut concernant le prêt personnel en ligne.

Quels documents fournir pour un crédit perso?

Selon le projet, les documents à fournir peuvent varier. Votre conseiller vous indiquera donc quels documents seront nécessaires. Par contre, les documents relatifs à votre identité seront toujours demandés:

  • justificatif officiel d’identité (passeport ou carte d’identité) ;
  • justificatif de domicile récent (facture d’électricité, gaz, internet de moins trois mois par exemple);
  • relevé d’identité bancaire (RIB).

Comment réduire le coût de son prêt personnel ?

Une fois que vous avez signé le contrat, il n’est plus possible de réduire le coût d’un prêt personnel. Cependant, si vous éprouvez des difficultés financières, l’organisme prêteur peut renégocier le contrat. Sinon, le rachat de crédit peut être la réponse à votre question. Celui-ci consiste à faire racheter votre crédit par un organisme prêteur, afin de recommencer  avec un nouvel emprunt.

Comment bénéficier d'un prêt personnel au meilleur taux ?

Pour bénéficier d’un prêt personnel au meilleur taux, il est intéressant de comparer les organismes prêteurs afin de trouver celui qui propose le taux que vous préférez. Pour ce faire, n’hésitez pas à utiliser l’outil de comparaison de prêt personnel MONEYBANKER.

A quoi peut servir votre prêt personnel?

Un prêt personnel sert à financer divers projets sans avoir à en justifier son utilisation.

Ainsi, il est possible de:

  • financer l’achat d’un véhicule;
  • réaliser des travaux;
  • réaliser des projets non professionnels (voyages, équipement pour la maison, organisation d'évènements, etc);
  • regrouper plusieurs petits crédits consommation.

Toutefois, il n’est pas possible d’acheter une maison ou un appartement avec ce type de crédit. 

Combien puis-je emprunter avec un prêt personnel ?

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, vous êtes autorisé à emprunter un montant allant de 200€ à 75 000€. En fonction de votre projet, et de votre situation personnelle, l’organisme de crédit décidera de vous accorder votre prêt ou non. 

Quelles sont les conditions d’acceptation d’un prêt personnel?

  • Avoir une situation financière saine (Ne pas être fiché ou en interdit bancaire);
  • Avoir des revenus fixes (Les personnes en CDI sont généralement acceptées);
  • Avoir un faible taux d’endettement (le rapport entre les revenus nets du foyer et le total des mensualités de crédits ne doit généralement pas être supérieur à 30 ou 40%);
  • Avoir un reste à vivre suffisant;
  • Avoir une bonne cote de crédit (il s’agit d’un score attribué par une agence de notation de crédit en collectant des données pour évaluer la possibilité qu’un individu respecte ses engagements financiers).

Qu’est ce que le prêt personnel?

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui vous permet de financer tous vos projets, même sans apport. En France, le montant empruntable peut varier de 200€ à 75.000€ et il est possible de le rembourser entre 4 et 84 mois.Le taux d’intérêt, le coût total et le montant des mensualités du crédit sont fixes et dépendent du montant emprunté et de la durée du remboursement.

Prêt personnel en ligne, les infos pratiques

Cette section concerne les questions relatives au prêt personnel en général (durée, mensualité, conditions, etc.)

Quelques conseils sur le prêt personnel en ligne

Cette section à été créée dans le but de donner certains bons conseils à propos du prêt personnel en ligne.

Comment optimiser son dossier pour son prêt personnel?

Bien que l’apport personnel n’est pas toujours une nécessité, il sera beaucoup plus facile d’emprunter si celui-ci est élevé. Essayez de justifier que votre situation professionnelle est stable et que vous serez en mesure de rembourser le prêt dans sa totalité. Les banques seront très intéressées quant au but de votre emprunt. C’est pourquoi, même s’il n’est pas obligé de justifier votre projet, cela reste intéressant de soumettre une explication cohérente de votre projet.

Comment comparer pour trouver le meilleur prêt?

Lorsque vous souhaitez faire une demande de prêt personnel, nous vous conseillons de bien comparer ces différentes caractéristiques: 

  • Montant emprunté
  • Durée du crédit
  • Montant, nombre et périodicité des échéances
  • Somme totale due
  • TAEG (taux annuel effectif global). Ce chiffre vous donne une vision globale du coût total de votre crédit, que vous pouvez comparer avec des offres concurrentes.

Comment simuler un prêt personnel?

La plupart des organismes de crédits vous proposent de réaliser sur leur page internet une simulation de votre prêt personnel. Cela est gratuit, simple et sans engagement. La plupart des organismes vous demanderont d’entrer les informations suivantes lors de la simulation: 

  • Le type de projet;
  • Le montant du prêt;
  • La durée du crédit, exprimée en mois. (N'hésitez pas à tester plusieurs durées) ;
  • Le TAEG fixe hors assurance, qui s'affiche automatiquement, en fonction de la durée.

Une assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt personnel ?

Il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance emprunteur lorsque vous effectuez un prêt personnel. Cependant, il est vivement conseillé de le faire. Si vous ne parvenez plus à rembourser votre crédit dû à un problème quelconque, l’assurance emprunteur pour vous protéger afin d’éviter que vous vous retrouvez à honorer une mensualité.

Si je rencontre des difficultés de remboursement, que dois-je faire ?

Contactez votre organisme de prêt le plus vite possible. Il vous expliquera quelles sont les solutions et éventuelles conséquences. Il se peut qu’exceptionnellement vous ne parvenez pas à rembourser, demandez un découvert à votre banque ou l’étalement de l’échéance que vous ne pouvez pas payer dans l’immédiat. En cas de difficultés persistantes, il est préférable de faire une demande de prolongation de la durée du crédit afin de faire diminuer vos mensualités.

Prêt personnel pour fonctionnaire : des offres plus avantageuses ?

Les taux d'intérêt des prêts personnels pour les fonctionnaires sont généralement plus bas que ceux des prêts proposés aux autres emprunteurs. Plusieurs organismes spécifiques proposent ce type de prêt avec des offres intéressantes.