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Prêt personnel - Crédit perso Septembre 2020

Mis à jour le 21/09-2020
Montant: Montant du prêt:
1
Cofidis
500 - 35 000 Montant du prêt 1 - 21,14 % TAEG (à partir de)
6 - 84 mois Durée 18 ans Âgé minimum
9,9/10 - L'évaluation est basée sur les commentaires des utilisateurs, la popularité de l’organisme, les conditions et la procédure liées au prêt
Pour 10 000€ (hors assurance facultative) sur 48 mois au TAEG fixe de 3.30% : 47 mensualités de 222.45€ et une dernière de 222.21€. Montant total dû de 10677.36€. Taux débiteur fixe de 3.25%
2
Carte Zero
500 - 5 000 Montant du prêt 6,04 - 20,6 % TAEG (à partir de)
0 - 60 mois Durée 18 ans Âgé minimum
9,8/10 - L'évaluation est basée sur les commentaires des utilisateurs, la popularité de l’organisme, les conditions et la procédure liées au prêt
Pour un crédit de 1.000 euros (en utilisation unique) effectué 31 jours avant l'émission de la facture et un règlement du montant aux dates prévues, vous remboursez 35 mensualités de 37,37 euros et une dernière mensualité de 19,47 euros au TAEG de 20,60% (taux débiteur révisable de 18,88%, soit un taux mensuel de 1,57%) pour un montant total dû de 1.327,42 euros. Montant total des intérêts dus : 327,42 euros.
3
Cetelem
500 - 99 999 Montant du prêt 1 - 21,15 % TAEG (à partir de)
6 - 96 mois Durée 30 ans Âgé minimum
9,7/10 - L'évaluation est basée sur les commentaires des utilisateurs, la popularité de l’organisme, les conditions et la procédure liées au prêt
Pour un prêt personnel de 12 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 3 % et au taux débiteur fixe de 2,96%, vous remboursez 48 mensualités de 265,4 €, coût total du crédit: 739,20 € (dont 739,20 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier), montant total dû : 12 739,20 €.
Banque Casino
3 000 - 40 000 Montant du prêt 0,5 - 10,51 % TAEG (à partir de)
6 - 84 mois Durée 18 ans Âgé minimum
9,4/10 - L'évaluation est basée sur les commentaires des utilisateurs, la popularité de l’organisme, les conditions et la procédure liées au prêt
Pour un prêt personnel de 12 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 5,40 % et au taux débiteur fixe de 5,27%, vous remboursez 48 mensualités de 277,83 €, coût total du crédit:  1 335,84€, montant total dû : 13 335,84€.
Cofinoga
500 - 99 999 Montant du prêt 1 - 21,15 % TAEG (à partir de)
12 - 96 mois Durée 30 ans Âgé minimum
8,4/10 - L'évaluation est basée sur les commentaires des utilisateurs, la popularité de l’organisme, les conditions et la procédure liées au prêt
Pour un prêt personnel de 5 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 4,2 % et au taux débiteur fixe de 4,12%, vous remboursez 48 mensualités de 113,16 €, coût total du crédit: 431,68 €, montant total dû : 5 431,68 €.
Younited Credit
1 000 - 50 000 Montant du prêt 0,5 - 17,79 % TAEG (à partir de)
6 - 84 mois Durée 18 ans Âgé minimum
8,5/10 - L'évaluation est basée sur les commentaires des utilisateurs, la popularité de l’organisme, les conditions et la procédure liées au prêt
Exemple de prêt personnel pour un montant total de 1 000€ remboursable en 72 mensualités de 15,35€ (hors assurance facultative). Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 6,82% (hors assurance facultative). Taux débiteur fixe de 3,34%. Frais de service : 90€. Coût total de l’emprunt : 194,97€ (incluant les frais de service). Montant total dû par l’emprunteur : 1104,97€.
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FAQ

❓ Qui peut demander un prêt personnel ?

Les exigences des organismes concernant le profil des emprunteurs différent. Toutefois, vous devrez toujours avoir au minimum 18 ans et résider en France.

En général, vous devrez assurer une certaine sécurité financière pour que les organismes puissent vous octroyer un prêt personnel. Toutefois, certains organismes sont beaucoup plus regardant que d’autres. Aussi, il est important d’effectuer vos demandes de prêt personnel auprès de plusieurs organismes différents et de ne pas baisser les bras suite au premier refus de la part d’un organisme. Il faut également faire attention de ne pas être inscrit au FICP (Fichier national des Incidents de remboursements des Crédits aux Particuliers) car, tant que vous y serez, vous n’aurez plus la possibilité de contracter de prêt.

💼 Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt personnel ?

Une fois encore, les exigences des organismes différent. Certains requièrent un âge minimum de 21 ans, d’autres requièrent une stabilité financière comme un CDI ou des revenus mensuels minimum.

De plus, bien que cette dernière ne soit pas obligatoire au regard de la loi, certains organismes pourront requérir la souscription à une assurance lorsque vous octroyez un prêt personnel.

Enfin, pour beaucoup d’organismes, il sera important que vous ne soyez pas fiché à la Banque de France. Bien qu’il ne soit pas illégal d’octroyer un prêt personnel aux personnes fichées ou en situation de surendettement, en pratique, peu d’organismes s’y risquent. Il est alors recommandé de se tourner vers des organismes spécialisés qui, même s’ils sont une solution nouvelle et donc parfois difficile à envisager, restent de très bonnes alternatives.

🔎 Comment vais-je recevoir le paiement de mon prêt personnel ?

Que vous effectuez votre demande de prêt personnel en ligne ou directement auprès d’un organisme de crédit, un montant octroyé par le biais d’un prêt personnel sera généralement directement transféré sur votre compte bancaire. Il y a des délais légaux à respecter, au cas-où vous souhaitez vous retirer de l’opération. Ensuite, il faudra compter entre 7 et 15 jours après l’acceptation de votre dossier pour toucher l’argent.

En revanche, les crédits affectés ne passeront, la plupart du temps, pas par votre compte bancaire, mais seront directement versés au vendeur du bien ou service que vous souhaitez financer. Enfin, dans le cas de crédits revolving, l’argent est, dans la plupart des cas, versé sur une carte bancaire que vous pourrez utiliser à votre gré. 

✅ Puis-je contracter plusieurs prêts en même temps ?

Les différentes offres de crédits ne sont pas forcément présentées de la même manière par les professionnels. Chacun essaye d’attirer l’attention du particulier sur l’aspect le plus attrayant de son offre. 

L’emprunteur est libre de faire plusieurs demandes de prêt personnel afin de pouvoir les comparer et choisir celui qui lui paraît le plus avantageux. Chaque situation est propre à chaque emprunteur, certaines offres identiques seront avantageuses pour certains et ne le seront pas pour les autres. Il est donc important que le particulier accorde un intérêt minutieux à l’offre qui lui a été faite. Lors de la comparaison il doit cependant prendre certaines précautions pour éviter de se mettre en tort et de s’engager inconsciemment dans un projet pour lequel il ne voulait que s’informer à la base.

Prêt personnel : découvrez et comparez le crédit personnel

Vous avez des projets en tête mais vos finances ne suivent pas? Ce n’est pas toujours une fatalité, et il existe même des solutions qui peuvent vous changer la vie. En effet, il peut parfois être intéressant de souscrire à un prêt pour vous aider à accomplir vos rêves. Toutefois, certaines mises en garde sont nécessaires. Nous allons donc aborder la définition générale du prêt personnel, la meilleure façon de le choisir, comment trouver la meilleure offre et comment réussir sa demande.  

Qu’est-ce que c’est ?

Vous êtes dans une situation financière qui ne vous permet pas d’investir dans de nouveaux projets, mais vous en avez pourtant qui sont en attente ? Il peut être alors intéressant de se renseigner sur les prêts personnels. Ce ne sont rien d’autre que des prêts de trésorerie qui peuvent être de fabuleux moyens de réaliser vos projets.

Attention

Toutefois, il faut savoir qu’ils sont l’une des principales causes du surendettement, il faut donc faire attention. L’important est de bien préparer son budget avant de souscrire une demande de crédit (personnel ou non) pour être certain de savoir le rembourser.

Limites

Il existe différents prêts auxquels vous pouvez souscrire, tous étant régis par des lois différentes. Dans le cas du prêt personnel, la somme débloquée peut être utilisée comme bon vous semble. Cela peut vous sembler anodin, mais c’est bien le seul crédit disposant de cette option (un crédit immobilier ne servira qu’à l’achat d’un ou plusieurs biens immobiliers, comme un crédit auto ne servira qu’à l’achat d’un véhicule de transport précis). 

Les projets non-concernés

Les seuls projets non finançables à l’aide de crédits personnels sont les projets immobiliers et professionnels. Dans la grande majorité des cas, l’argent est utilisé pour un mariage, un nouveau véhicule ou un appareil électroménager. Un autre facteur est que le montant empruntable peut varier de 200€ à 75.000€ et qu’il est possible de le rembourser entre 4 et 84 mois (en France en tout cas).

Qui est éligible ?

Toute personne souscrivant à un prêt personnel n’est pas forcément dans une situation compliquée, où ce prêt est un besoin. Au contraire, beaucoup de candidats disposent des fonds nécessaires mais pensent au prêt personnel pour ne pas utiliser d’un coup toutes ces réserves, et pour garder une certaine marge de sécurité.

Un financement multifonction

 Comme il ne faut pas préciser la nature de l’acquisition, l’emprunteur pourra même financer plusieurs projets en même temps, tout en gardant assez d’argent en cas de coup dur. De plus, l’argent qui reste en épargne produit des intérêts qui n’existeraient pas si l’argent était directement retiré. Dans le contexte actuel, les taux sont assez bas et il peut être conseillé aux particuliers d’emprunter plutôt que d’épargner dans la mesure où les taux rémunérateurs sont très bas.

Quelques chiffres

En 2015, 85% des ménages français disposaient d’un livret d’épargne auprès de leur banque. En moyenne, les ménages épargnent 14,5% de leur revenu brut disponible. En réalité, les ménages les plus modestes n’ont pas la capacité d’épargner 14,5% de leur revenu brut disponible. Alors, même s’ils disposent d’un livret d’épargne, celui-ci n’est pas véritablement fourni et ne permet pas le financement d’achat de biens de consommation. Ces ménages sont dans l’obligation de se tourner vers les crédits afin de pouvoir réaliser les achats de biens ou de services dont ils ont besoin. 

Exemple de pret personnel

Montant

10 000 €

Duree

48 mois

Mensualités

232,66 €

TAEG

5,72%

Montant des interêts

1 180,37 €

Montant total dû

11 180,37 €

Pret personnel - Comment le choisirPret personnel - Comment le choisir

Quelle situation est favorable ?

La meilleure situation pour souscrire à un prêt personnel est lorsque vous souhaitez financer un achat dont vous ne connaissez pas encore le montant final. Étant donné que vous n’avez pas à vous justifier pour votre achat, vous pourrez emprunter le montant que vous souhaitez mettre dans un nouveau véhicule par exemple mais que vous n’avez pas encore trouvé celui qu’il vous faut. 

Rappel

Nous parlons ici toujours des mêmes projets mais il est nécessaire de rappeler que le prêt personnel permet de financer ce que vous voulez, sans limite à part celles du bien immobilier et du projet professionnel.

D’autres cas de figures

Cependant, le prêt personnel n’est pas toujours le plus adapté. Il existe d’autres cas de figure où c’est plus intéressant de se tourner vers d’autres offres de prêt. L’élément clé dans votre contraction de prêt est le taux d’intérêt. Souvent, celui du prêt personnel sera plus élevé que celui des autres crédits à la consommation, ce qui est logique pour une offre aussi flexible. C’est pourquoi il est conseillé de se tourner vers les crédits affectés aux achats spécifiques que vous souhaitez réaliser.

Exemple: le véhicule neuf

Pour l’achat d’un véhicule neuf par exemple, il est plus intéressant de prendre un prêt auto car ce dernier possède des garanties que le prêt personnel n’offre pas :

  • La libération des fonds lorsque la livraison des fonds est bien effectuée 
  • La libération des fonds lorsque le bien est conforme à vos attentes
  • La somme est bloquée en cas de défaillance d’une de ces deux conditions

D’autres types de financements sont également préconisés pour ce type d’achat. Le concessionnaire automobile sera à même d’apporter différentes solutions à l’acheteur comme notamment la Location avec Option d’Achat .

Le crédit renouvelable

La dernière alternative au prêt personnel, le crédit renouvelable. C’est un système où l’organisme prêteur (une banque souvent) mettra à disposition de l’emprunteur une somme d’argent que ce dernier peut utiliser comme bon lui semble. Le remboursement ne se fait que pour le montant réellement utilisé, mais le montant maximum ne peut être dépassé. 

Délais de remboursement

Ce crédit se renouvelle chaque année. Pour ce qui est des délais de remboursement, il existe plusieurs cas de figures :

  • Montant inférieur à 3000€ : 36 mois pour rembourser
  • Montant supérieur à 3000€ : 60 mois pour rembourser

Du fait de la grande flexibilité de ce contrat, le taux de prêt utilisé par ce type de crédit est plus élevé que celui utilisé par le crédit personnel. De plus, celui-ci est variable, il n’est pas fixé lors de la conclusion du prêt, contrairement au prêt personnel qui possède des taux fixes.

Un fauteur de trouble

Le crédit renouvelable va souvent de pair avec une carte de crédit, ce qui a causé bon nombre de surendettement aux États-Unis surtout. Il faut faire attention car le crédit renouvelable est bien plus intéressant pour les banques, c’est pourquoi il est beaucoup plus mis en avant par ces dernières aux dépens du prêt personnel.

Trouver la meilleure offre

Étant donné que c’est l’une des modalités de prêt les plus préférées des Français, il est logique que les offres soient diverses et variées. Il est donc important d’optimiser sa demande, et augmenter ses chances d’acceptation. 

Trouver la meilleure offre

S’informer

Bien connaître le sujet et ne pas se lancer tête baissée est primordial, pour ainsi obtenir le meilleur taux d’intérêt et donc payer le moins possible. C’est pour cela que nous allons passer en revue les différentes notions relatives au crédit en général.

Le taux d’intérêt du prêt personnelLe taux d’intérêt du prêt personnel

Vous avez certainement déjà dû entendre parler du taux d’intérêt, mais savez-vous réellement de quoi il s’agit ? Ce n’est rien d’autre qu’un pourcentage appliqué au montant d’argent prêté, qui vous indiquera les intérêts que vous aurez à débourser à échéances régulières. Lorsque vous êtes en quête de la meilleure offre, il faut se fier principalement au TAEG, le Taux Annuel Effectif Global. C’est le taux le plus significatif, c’est à dire celui à prendre en compte, car il correspond à la totalité des frais du prêt. 

Les composants du TAEG

Il comprend : les intérêts bancaires, les frais de dossier payés à la banque ou ceux payés à des intermédiaires en cas d’intervention d’un courtier, le coût de l’assurance obligatoire ainsi que tous les autres frais imposés pour l’obtention d’un prêt d’argent. C’est pourquoi le TAEG est le taux permettant de calculer le coût réel.

Quel organisme choisir

Lorsque l’on parle d’emprunter de l’argent, vous pensez certainement à l’emprunt auprès d’une banque. C’est tout à fait logique, car les banques sont habilitées pour le déblocage des fonds dans le cadre de crédit. 

De nouvelles solutions

C’est la solution dite classique, mais ce n’est cependant plus la seule. En effet, vous pouvez désormais trouver des organismes sur internet, qui ne sont pas des banques, mais qui vous permettent également d’emprunter de l’argent de manière sécurisée.

Les avantages et inconvénients

Se tourner vers une banque ou vers un organisme en ligne, c’est la question que de plus en plus de gens se posent. Toutefois, les deux possèdent des avantages et inconvénients qu’il peut être intéressant de lister :

Banques :

 

  • Accueil physique, entretien avec un expert
  • Banquier pourra donner son avis sur votre projet, vous aider et vous mettre en garde peu importe la nature de votre prêt
  • Toutes les clauses seront clairement expliquées, et son devoir de conseil l’obligera à vous parler de tout ce qui en retourne
  • Possibilité d’avoir une offre personnalisée en fonction de votre capacité financière, qui correspondra au mieux à votre budget
  • Le banquier essaie de faire au mieux tout en essayant de ne pas vous mettre dans une situation financière compliquée

Organismes en ligne:

  • Taux souvent plus élevés
  • Plus fexibles et plus rapides
  • Performances optimisées, ce qui permet d’obtenir l’argent en ne bougeant pas de chez soi
  • Si le besoin est vraiment urgent, c’est souvent la solution à envisager
  • Pour des petits montants, les conseils d’un expert ne sont pas indispensables
  • Pas de contraintes

Une nouvelle alternative - pret personnel

Ces dernières années, la grande distribution commence également à proposer des prêts personnels à ses clients afin de financer leurs différents achats. Ainsi, le client peut se voir proposer un crédit personnel directement par Une nouvelle alternative - pret personnelle magasin où il achète sa machine à laver ou sa télé.

Fonctionnement

 Ils seront présentés comme des facilités de paiement. Le vendeur, lors de la transaction, va s’intéresser aux finances de ses clients, notamment à leur capacité d’autofinancement. Il n’hésitera pas à orienter son client vers un prêt personnel. Ces enseignes disposent de l’autorisation légale pour délivrer des services bancaires dont des mini prêts personnels à leurs clients. Chacun disposera d’un partenaire bancaire, généralement ayant le même nom que l’enseigne. 

Une lame à double tranchant

Le fait d’avoir au même endroit physique le bien à acheter et le prêt constitue un vrai gain de temps, que beaucoup jugeront plus intéressant que de chercher des taux d’intérêt légèrement plus bas. Toutefois, il faut prendre en compte le fait que les vendeurs ne sont pas spécialistes comme pourraient l’être votre banquier, ce qui implique qu’ils ne sauront pas vous guider et vous conseiller sur les risques et les engagements auxquels vous vous exposez.

Les sites comparateurs

Si vous décidez finalement de vous tourner vers la solution des banques, vous serez confronté à une foule d’offres qui seront toutes très compliquées à départager à première vue. Pour vous aider dans cette lourde tâche, nous sommes là. En effet, MONEYBANKER est un site de comparaison de taux d’intérêt de prêt (personnel ou non), qui vous aidera à faire le meilleur choix. 

 Les sites comparateurs

Très simple d’utilisation

Vous n’aurez que quelques simples informations à fournir, et vous obtiendrez instantanément une liste des banques les plus aptes à satisfaire votre demande que vous pouvez trier en fonction des taux d’intérêt. Bien entendu, cela ne vous engage en rien ainsi que les banques citées. Cela sert juste à titre informatif, pour vous aider à faire le meilleur choix.

Comment réussir sa demande de prêt personnel

Nous allons alors parler de la section la plus importante, qui est de réussir sa demande. Cela n’est en soi pas extrêmement compliqué, mais il y a des détails à ne pas négliger si vous voulez maximiser vos chances d’économiser de l’argent. Pour cet exemple, nous prenons le cas d’une personne souhaitant contracter ce prêt auprès d’une banque.

 Comment réussir sa demande de prêt personnel

Choisir l’offre qui vous correspond

Définir le projet

Vous avez un ou plusieurs projets, mais vous n’avez pas (encore) les fonds nécessaires à leur réalisation. Vous songez à un prêt bancaire, ce qui est logique. La première étape est alors d’examiner votre projet et d’en définir sa nature.

Le crédit affecté

 Si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture ou changer votre cuisine par exemple, il sera plus intéressant de se tourner vers des crédits affectés comme un crédit auto ou un crédit rénovation. 

Le prêt personnel

Si vous n’avez pas un prix précis en tête ou que vous n’êtes pas encore certain de connaître l’utilité de l’argent, alors vous pouvez opter pour un prêt personnel. Vous n’aurez pas de contrainte de temps ou d’utilisation, ce qui peut vous être bénéfique comme le contraire.

Définir votre situation financière

Avant de flamber et de regarder toutes les offres sur le marché, définissez clairement votre capacité de remboursement. Serez-vous capable d’assumer pleinement votre emprunt à la fin de son mandat? Par la suite, essayez de déterminer la durée de remboursement optimale de votre prêt, même si ce n’est pas évident de se projeter 5 ans ou plus.

Les questions à se poser

  • Serais-je toujours employé au même endroit?
  • Ai-je de grands projets en tête?
  • Aurais-je des enfants à ce moment-là, et donc des coûts supplémentaires?

Ce ne sont bien sûr pas des questions auxquelles il est évident de répondre, mais elles peuvent pourtant vous éclairer dans votre démarche et vous faire éviter de vous précipiter.

Trouver le prêt qui répond à vos attentes

Lorsque votre projet est défini ainsi que votre situation financière, arrive le temps de la recherche. Il faudra inévitablement vous renseigner sur les offres actuelles, qui varient quotidiennement. Comme nous vous expliquions, il existe des prêts affectés à des projets spécifiques et des prêts sans justificatifs. Pour les deux, nous vous conseillons de passer par un simulateur de prêt en ligne, outil présent sur notre site. Une fois que vous êtes certain d’avoir trouvé le bon, il est temps de préparer votre dossier.

Préparer son dossier

Les documents à fournir

Pour recevoir une offre à la hauteur de vos besoins et de votre situation financière, la banque concernée vous demandera certains justificatifs pour monter un dossier digne de ce nom.

En tant que salarié

En tant qu’indépendant

  • Votre carte d’identité à jour

  • Celle de votre co-emprunteur (s’il y en a un)

  • Votre relevé d’identité bancaire (IBAN & BIC)

  • Les deux dernières fiches de salaire

  • Une copie de votre extrait de banque pour prouver vos autres sources de revenus

  • Un justificatif de domicile

  • Les contrats d’autres crédits (s’il y en a)

  • Votre carte d’identité à jour

  • Celle de votre co-emprunteur (s’il y en a un)

  • Votre relevé d’identité bancaire (IBAN & BIC)

  • Une copie de votre extrait de banque pour prouver vos autres sources de revenus

  • Un justificatif de domicile

  • Les contrats d’autres crédits (s’il y en a)

  • Les 3 derniers avertissements d’extrait de rôle

Optimiser son dossier

Si vous souhaitez mettre toutes les chances de votre côté, optimisez votre dossier.

S’y prendre à l’avance

Sauf en cas d’urgence, la demande de crédit ne doit pas se faire sur un coup de tête. Cela signifie certes de l’argent, mais cela signifie également un remboursement sur des années. Si vous êtes finalement décidé à y souscrire, le mieux est de mettre de côté six mois à l’avance tout en mettant vos dépenses en ordre. C’est important d’avoir un profil “d’élève modèle”, les banques auront bien évidemment plus de facilité à prêter leur argent à quelqu’un d’avisé. De plus, rassemblez les documents cités ci-dessus dès le départ, pour donner une bonne première impression, ce qui est fondamental.

Patientez, s’il le faut

Parfois, il se peut que vous n’ayez pas le meilleur des profils. Si cela est votre cas, prenez votre mal en patience et économiser, de sorte à faire un apport personnel. Si vous faites cela, vous prouvez encore une fois votre sérieux et donnez une bonne impression. En général, cet apport constitue 10% à 50% du montant emprunté.

Assurez-vous d’avoir un plan B

La première impression, n’oubliez jamais ça. Ayez l’air de quelqu’un de réfléchi, de confiant, et de prévoyant. Demandez donc à un de vos proches qu’il se porte garant à votre place en cas de difficulté, et qu’il vous aide à remboursement certaines mensualités qui pourraient vous faire défaut.

Nous voici donc arrivé à la fin de cet article sur le prêt personnel. Après l’avoir exploré en long et en large, nous espérons que vous saurez désormais comment vous y prendre pour ne pas faire d’erreurs et maximiser vos chances de réussite.