Crédit consommation - credit conso rapide en ligne
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Montant du prĂŞt | TAEG (Ă partir de) | |||
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500 - 6 000 € | 0 - 20,81 % |
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Pour une utilisation unique d’un montant total de 1.000 euros effectuée 31 jours avant l'émission de la première facture et un règlement du montant minimum aux dates prévues sur les relevés mensuels, vous remboursez 35 mensualités de 37,46 euros et une dernière mensualité de 19,69 euros au taux annuel effectif global révisable au 01/01/2021 de 20,81% (taux débiteur révisable de 19,05%, soit un taux mensuel de 1,59%) pour un montant total dû de 1.330,79 euros. Montant total des intérêts dus : 330,79 euros. Adresse: 9, rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach, Luxembourg
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500 - 35 000 € | 1 - 21,14 % |
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Pour un prêt personnel de 7 000€ (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 5,05% : 35 mensualités de 209,61€ et une dernière de 209,35€. Montant total dû de 7 545,70€. Taux débiteur fixe de 4,94%. Adresse: Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59 866 VILLENEUVE d'ASCQ Cedex, T/ +33 (0)3 28 09 20 00.
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1 000 - 50 000 € | 0,1 - 21,14 % |
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Exemple de prêt personnel pour un montant total de 10 000€ remboursable en 48 mensualités de 219,03€ (hors assurance facultative). Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 2,50% (hors assurance facultative). Taux débiteur fixe de 1,85%. Frais de Service de 1,30%, pour un montant total de 131,71€. Coût total de l’emprunt : 513,44€. Montant total dû par l’emprunteur : 10 513,44€. Adresse: 21 rue de Châteaudun - 75009 PARIS - RCS de Paris 517586376 - Numéro ORIAS 11061269.
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500 - 75 000 € | 1 - 21,15 % |
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Promo Cetelem valable en TVX / PPP (mais communiquée en Multiprojets) du 23/2/2021 au 15/3/2021 : 4 000€ à 20 000€ sur 12 mois à 1,00% TAEG. Siège social : 1, boulevard Haussman 75009 Paris – 542 097 902 RCS Paris – N° ORIAS : 07 023 128.
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4 000 - 75 000 € | 1 - 10,15 % |
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Pour un financement de 10 500 € au TAEG fixe de 3,1 % (soit un taux débiteur fixe de 3,06 %). Remboursement en 60 mensualités de 188,95 €. Montant total dû par l’emprunteur : 11 337 € hors assurance facultative. Adresse : 1, boulevard Haussmann 75 318 Paris Cedex 09 - n° ORIAS 07 023 128 Tél : 05 56 55 56 00.
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500 - 15 000 € | 0,5 - 18,49 % |
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Pour un prêt personnel de 15 000 € au TAEG fixe de 0,5 % (soit un taux débiteur de fixe de 0,498%) Remboursement en 6 mensualités de 2503,64€. Montant total dû par l'emprunteur 15 021,84 € hors assurance facultative.
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Le crédit à la consommation
Vous ĂŞtes Ă la recherche d’un crĂ©dit consommation adaptĂ© Ă votre situation ? MONEYBANKER est lĂ pour vous guider.Â
En quelques étapes seulement, vous saurez quel organisme peut vous proposer un crédit au meilleur taux. Peu importe la raison de votre emprunt, qu’il s’agisse de la réalisation d’un de vos rêves, d’une nouvelle acquisition ou bien d’un emprunt pour faire face à des difficultés financières passagères, MONEYBANKER trouvera l’organisme financier le moins cher pour vous, sans vous poser de questions sur la garantie ou bien la raison de votre crédit.
MONEYBANKER dispose d’un moteur de recherche vous permettant de comparer les différentes solutions de prêts sur le marché. En 3 étapes seulement, vous aurez trouvé le meilleur prêt qui vous correspond.
Définition : Qu’est ce qu’un crédit à la consommation?
Un crĂ©dit Ă la consommation a plusieurs appellations: prĂŞt Ă la consommation, crĂ©dit consommation, prĂŞt consommation, crĂ©dit conso et prĂŞt conso.Â
Un prêt consommation est un crédit dont le montant est situé entre 200€ et 75 000€ et dont la durée de remboursement est de plus de 3 mois. Le crédit a pour but de financer tout bien de consommation autres que les achats immobiliers et professionnels. Ainsi, le crédit conso inclut les crédits affectés, les prêts personnels et les crédits renouvelables (également appelés crédit revolving).
Montant maximal et durée
Comme expliquĂ© dans la dĂ©finition, le crĂ©dit Ă la consommation s’élève Ă 75 000€ maximum. La durĂ©e de l’emprunt ne peut pas ĂŞtre infĂ©rieure Ă trois mois.Â
Types de prĂŞt conso
Il existe diffĂ©rents types de crĂ©dit Ă la consommation dont les conditions s’adaptent selon l’usage.Â
Crédit affecté
Le crédit affecté est utilisé dans le but de financer un bien mobilier, par exemple: un crédit automobile, financement d’un voyage, l’achat d’un ordinateur, etc. Ce type de crédit est accordé par un établissement de crédit ou une banque.
Crédit sans justificatif ou crédit non affecté
Le crĂ©dit sans justificatif, aussi appelĂ© crĂ©dit non affectĂ©, est un crĂ©dit pour lequel vous n’avez pas besoin de justifier son utilisation auprès de l’établissement prĂŞteur ou de la banque. Cela signifie que vous pouvez utiliser ce type de crĂ©dit comme vous le souhaitez.Â
Crédit renouvelable ou revolving
Le crédit renouvelable ou crédit revolving est semblable au crédit sans justificatif. Ce type de crédit consiste à recevoir une somme d’argent qui est renouvelée chaque année. L’emprunteur commence à rembourser cet argent par des petites mensualités une fois qu’il commence à l’utiliser.
Bien que ce crĂ©dit n'ait pas besoin de justificatif, il est en gĂ©nĂ©ral un peu plus coĂ»teux. C’est pourquoi il est prĂ©fĂ©rable d’être vigilant lorsque vous dĂ©cidez de contracter ce type de crĂ©dit. Â
PrĂŞt personnel
Le prĂŞt personnel est Ă©galement un type de crĂ©dit qui permet l’achat de biens sans justificatif. Une fois la durĂ©e et le montant du prĂŞt dĂ©finis, il n’est plus possible de modifier ces informations.Â
Toutefois, il faut savoir qu’ils sont l’une des principales causes de surendettement, il faut donc faire attention.
CrĂ©dit gratuitÂ
Le crĂ©dit gratuit est un emprunt Ă taux d’intĂ©rĂŞt zĂ©ro pour l’emprunteur. Cela signifie que ce que vous empruntez sera le montant que vous allez rembourser. Ce type de crĂ©dit entre dans le crĂ©dit Ă la consommation si sa durĂ©e de remboursement est supĂ©rieure Ă 3 mois.Â
Qui peut demander un prĂŞt Ă la consommation?
Selon les organismes de crĂ©dit, les attentes et exigences diffèrent. Cependant, il vous sera toujours demandĂ© d’avoir plus de 18 ans et de rĂ©sider en France.Â
Toutefois, il faut savoir que certains organismes ont tout autres attentes concernant l’âge des prêteurs. Aussi, certains refusent tout crédit aux emprunteurs de moins de 21 ans, alors que d’autres refusent de prêter aux seniors. C’est pour cette raison que vous avez la possibilité de rechercher votre crédit consommation en entrant votre âge sur notre comparateur en ligne.
Les organismes de crédit ont, également, très souvent des exigences suivant la situation financière de l’emprunteur:
- L’emprunteur a-t-il une source de revenus suffisante pour pouvoir rembourser son crĂ©dit conso ?Â
- Est-il fichĂ© en Banque de France ou en situation de surendettement ?Â
En général, les organismes de crédit traditionnels seront beaucoup plus regardant que les organismes de micro crédit lorsqu’il sera question de la situation économique de l’emprunteur.
Demander un crédit à la consommation
Demande de prĂŞt Ă la consommationÂ
Pour faire une demande de prêt à la consommation, il est nécessaire de vous adresser aux organismes compétents:
- Les organismes de crédits
- Certaines entreprises de la distribution et du commerce
- Les banques
Vous n’êtes en aucun cas obligĂ© de faire une demande de prĂŞt dans la banque dans laquelle vous possĂ©dez un compte courant. Vous pouvez choisir dans quel organisme vous souhaitez contracter le prĂŞt afin qu’il corresponde Ă vos critères.Â
Avant de faire la demande d’emprunt, il est nĂ©cessaire de bien dĂ©finir votre projet. En effet, si votre demande est bien pensĂ©e et rĂ©flĂ©chie, votre prĂŞt vous sera accordĂ© plus facilement.Â
Types de documents Ă fournir
Tout organisme de crĂ©dit vous demandera un certain nombre de justificatifs.Â
- Un justificatif d’identitĂ© (passeport, carte d’identitĂ©, carte de sĂ©jour, carte de rĂ©sident, etc.),Â
- Un justificatif de domicile,
- Des justificatifs de revenus,Â
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
Cependant, s’il existe des organismes moins exigeants que d’autres, certains auront besoin de plus de justificatifs, notamment de revenus.
Quels sont les principaux éléments à prendre en compte?
Lorsque vous souhaitez obtenir un prĂŞt consommation, c’est bien souvent le prix de votre crĂ©dit qui vous motivera en premier lieu. Aussi, il est important de pouvoir comparer le prix des crĂ©dits consommation disponibles sur le marchĂ© afin de vous assurer de choisir la meilleure offre.Â
Pour comparer les diffĂ©rents prix, c’est le Taux Annuel Effectif Global (Ă©galement appelĂ© TAEG) qu’il faudra observer. Le TAEG indique, en effet, tous les coĂ»ts liĂ©s au prĂŞt rapide et vous indique clairement le coĂ»t total de votre crĂ©dit.Â
Le TAEG est indiquĂ© en pourcentage et doit ĂŞtre clairement indiquĂ© sur toute offre de crĂ©dit. Le TAEG inclut non seulement le taux d’intĂ©rĂŞt, mais Ă©galement les coĂ»ts supplĂ©mentaires comme les frais de dossier, les possibles commissions, les Ă©ventuels frais d’assurance, etc.Â
Toutefois, le TAEG n’est pas le seul élément à prendre en compte lorsque vous prévoyez de souscrire à un crédit. En effet, il est important d’également bien vous informer des conditions liées au crédit à la consommation. Quels sont les risques en cas de retard de remboursement ? Quelles sont les conditions dans le cas d’un remboursement avant échéance ? etc.
Comparateur de crĂ©dit Ă la consommationÂ
Pourquoi comparer les crédits à la consommation?
Il existe de nombreux organismes prĂŞteurs sur le marchĂ© français. Pour bĂ©nĂ©ficier de la meilleure opportunitĂ©, il est prĂ©fĂ©rable de comparer les devis en ligne.Â
En effet, un prĂŞt Ă la consommation est gĂ©nĂ©ralement moins important qu’un prĂŞt immobilier. Cependant, il ne faut pas le prendre Ă la lĂ©gère, car il se peut que votre emprunt pèse lourd sur votre budget mensuel.Â
Pourquoi utiliser un comparateur de crédit en ligne?
Le comparateur de crédit en ligne créé par MONEYBANKER est basé sur trois critères:
- Le montant du prĂŞt
- La durée de remboursement
- Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)
Notre objectif est de vous aider à trouver le crédit à la consommation le moins cher adapté à vos critères en comparant différents organismes français.
Si votre demande de crĂ©dit est refusĂ©e dans l’organisme au TAEG le plus bas (considĂ©rĂ© comme le crĂ©dit le moins cher), nous vous proposons de rĂ©itĂ©rer la demande dans le deuxième organisme Ă taux le plus bas, jusqu’à obtenir un accord de principe.Â
Le comparatif de crédit MONEYBANKER permet à chaque dossier de trouver la proposition au meilleur taux qu’il peut obtenir.
Comment comparer?
Il est très facile de comparer un crédit. Tout d’abord, sur MONEYBANKER, vous pouvez lire le nom des organismes prêteurs, le montant du prêt, la durée et le TAEG.
Une fois que vous avez comparĂ© et trouvĂ© l’organisme qui vous correspond, nous vous invitons Ă cliquer sur “simuler” afin d’être redirigĂ© vers le site web de l’organisme choisi.Â
Nous vous demandons également d’entrer vos coordonnées afin de revenir vers vous si nous trouvons de meilleures offres.
Quand vais-je obtenir une réponse?
Le temps de réponse concernant votre demande de crédit variera selon le type d’organisme que vous avez choisi. Si vous avez décidé de passer par le biais de votre banque, les délais risquent d’être plus longs que si vous décidez de passer par un organisme en ligne.
En passant par votre banque, il faudra mettre en place les rendez-vous avec votre conseiller financier, ce qui prend gĂ©nĂ©ralement plusieurs semaines.Â
En revanche, les démarches en ligne ne prennent, en général, qu’un délai de 48 heures, si vous envoyez un dossier complet et si votre profil correspond aux attentes du prêteur.
Simulation crĂ©dit consommationÂ
Il est intéressant de faire une simulation de crédit à la consommation car il existe plusieurs éléments qui déterminent votre emprunt: le montant, la durée et le taux.
Les crĂ©dits Ă la consommation peuvent peser lourd sur votre budget mensuel. C’est pourquoi, il est conseillĂ© de faire une simulation dans le but d’estimer vos futures mensualitĂ©s. De plus, la simulation de crĂ©dit Ă la consommation est gratuite et ne vous engage Ă rien.Â
Avant de simuler un crĂ©dit, il est prĂ©fĂ©rable de comparer les diffĂ©rents organismes prĂŞteurs dans le but de trouver l’organisme qui vous correspond.Â
Cependant, face à tous les organismes présents sur le marché français, cela peut être difficile de les comparer. C’est pourquoi MONEYBANKER à mis en place un outil de comparaison de crédit à la consommation.
Le meilleur crédit à la consommation
Contrairement aux taux immobiliers qui peuvent ĂŞtre nĂ©gociĂ©s, les taux de crĂ©dit consommation ne le sont gĂ©nĂ©ralement pas. C’est pourquoi il est intĂ©ressant de choisir le taux le plus bas.Â
En effet, nous considĂ©rons que le meilleur crĂ©dit Ă la consommation est celui qui a le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) le plus bas, car cela vous permettra de rĂ©duire vos frais de remboursement.Â
Taux de crédit à la consommation
Types de taux de crédit à la consommation
Il existe deux types de taux, Ă savoir le taux variable et le taux fixe.Â
Le taux variable ne permet pas Ă l’emprunteur de connaĂ®tre le montant de ses mensualitĂ©s car elles sont susceptibles de changer. En effet, si le taux est en hausse, les mensualitĂ©s peuvent ĂŞtre plus Ă©levĂ©es. Alors que si le taux est en baisse, les mensualitĂ©s seront moins importantes.Â
Le taux fixe, quant Ă lui, permet Ă l’emprunteur de connaĂ®tre ses futures mensualitĂ©s.Â
Meilleur taux de crédit à la consommation
Le taux de crĂ©dit Ă la consommation est un Ă©lĂ©ment important car il permet de connaĂ®tre le montant des intĂ©rĂŞts Ă rembourser Ă la banque.Â
Il est à noter que, plus le taux de votre emprunt est élevé, plus votre durée de remboursement sera longue. Cela signifie également que le montant total des intérêts que vous allez payer sera plus important.
Afin de trouver le meilleur taux de crĂ©dit Ă la consommation, MONEYBANKER a mis en place un comparateur de crĂ©dit Ă la consommation en ligne capable de comparer les meilleurs taux du marchĂ© français pour vous.Â
Crédit à la consommation rapide
Si vous avez un besoin rapide d’argent, nous vous conseillons de faire une demande de crĂ©dit rapide. Il existe de plus en plus d’organismes prĂŞteurs permettant de recevoir des fonds sous 48h.Â
Toutefois, il faut rester prudent lorsque vous empruntez de l’argent. N’oubliez pas que prendre des dĂ©cisions rapides peut engendrer de lourdes consĂ©quences. Donc rĂ©flĂ©chissez avant de vous lancer.Â
Crédit consommation sans justificatif
Le crĂ©dit sans justificatif ou non affectĂ© est un crĂ©dit qui, comme son nom l’indique, ne requiert pas de justification. Opter pour un crĂ©dit sans justificatif offre gĂ©nĂ©ralement une plus grande libertĂ©.Â
Il est Ă©galement possible de souscrire Ă un crĂ©dit sans fiche de paie, mais l’organisme prĂŞteur restera tout de mĂŞme attentif Ă votre situation financière.Â
Si vous ne souhaitez pas justifier vos revenus, l’organisme prĂŞteur vous demandera de prouver que vous avez les fonds nĂ©cessaires afin de garantir le prĂŞt.Â
Rachat de crédit
Le rachat de crĂ©dit Ă la consommation est un type de prĂŞt plus spĂ©cifique. Il a pour objectif de rassembler tous vos crĂ©dits dĂ©tenus en un seul et unique nouveau crĂ©dit. La durĂ©e de ce remboursement sera suffisamment allongĂ©e dans le but de faire diminuer la mensualitĂ© finale.Â
Comme tous crĂ©dits, le rachat de crĂ©dit consommation est soumis Ă des taux d’intĂ©rĂŞts. Dès lors, nous vous conseillons de bien comparer les diffĂ©rents taux pour trouver le crĂ©dit qui correspond Ă vos besoins.Â