Crédit consommation - credit conso rapide en ligne

Trouvez le meilleur crédit consommation en seulement quelques clics pour financer vos projets.

Mis Ă  jour le 20/04-2021

La liste propose un large Ă©ventail de prĂȘts que nous recommandons actuellement. Nous coopĂ©rons avec les fournisseurs de prĂȘts ci-dessus et recevons une commission lorsqu’un prĂȘt vous est accordĂ©. Aucun frais ne vous sera appliquĂ©; vous payez uniquement les dĂ©penses que vous convenez avec les banques.


Le crédit à la consommation

Vous ĂȘtes Ă  la recherche d’un crĂ©dit consommation adaptĂ© Ă  votre situation ? MONEYBANKER est lĂ  pour vous guider. 

En quelques Ă©tapes seulement, vous saurez quel organisme peut vous proposer un crĂ©dit au meilleur taux. Peu importe la raison de votre emprunt, qu’il s’agisse de la rĂ©alisation d’un de vos rĂȘves, d’une nouvelle acquisition ou bien d’un emprunt pour faire face Ă  des difficultĂ©s financiĂšres passagĂšres, MONEYBANKER trouvera l’organisme financier le moins cher pour vous, sans vous poser de questions sur la garantie ou bien la raison de votre crĂ©dit.

MONEYBANKER dispose d’un moteur de recherche vous permettant de comparer les diffĂ©rentes solutions de prĂȘts sur le marchĂ©. En 3 Ă©tapes seulement, vous aurez trouvĂ© le meilleur prĂȘt qui vous correspond.

DĂ©finition : Qu’est ce qu’un crĂ©dit Ă  la consommation?

Un crĂ©dit Ă  la consommation a plusieurs appellations: prĂȘt Ă  la consommation, crĂ©dit consommation, prĂȘt consommation, crĂ©dit conso et prĂȘt conso. 

Un prĂȘt consommation est un crĂ©dit dont le montant est situĂ© entre 200€ et 75 000€ et dont la durĂ©e de remboursement est de plus de 3 mois. Le crĂ©dit a pour but de financer tout bien de consommation autres que les achats immobiliers et professionnels. Ainsi, le crĂ©dit conso inclut les crĂ©dits affectĂ©s, les prĂȘts personnels et les crĂ©dits renouvelables (Ă©galement appelĂ©s crĂ©dit revolving).

Montant maximal et durée

Comme expliquĂ© dans la dĂ©finition, le crĂ©dit Ă  la consommation s’élĂšve Ă  75 000€ maximum. La durĂ©e de l’emprunt ne peut pas ĂȘtre infĂ©rieure Ă  trois mois. 

Types de prĂȘt conso

Il existe diffĂ©rents types de crĂ©dit Ă  la consommation dont les conditions s’adaptent selon l’usage. 

Crédit affecté

Le crĂ©dit affectĂ© est utilisĂ© dans le but de financer un bien mobilier, par exemple: un crĂ©dit automobile, financement d’un voyage, l’achat d’un ordinateur, etc. Ce type de crĂ©dit est accordĂ© par un Ă©tablissement de crĂ©dit ou une banque.

Crédit sans justificatif ou crédit non affecté

Le crĂ©dit sans justificatif, aussi appelĂ© crĂ©dit non affectĂ©, est un crĂ©dit pour lequel vous n’avez pas besoin de justifier son utilisation auprĂšs de l’établissement prĂȘteur ou de la banque. Cela signifie que vous pouvez utiliser ce type de crĂ©dit comme vous le souhaitez. 

Crédit renouvelable ou revolving

Le crĂ©dit renouvelable ou crĂ©dit revolving est semblable au crĂ©dit sans justificatif. Ce type de crĂ©dit consiste Ă  recevoir une somme d’argent qui est renouvelĂ©e chaque annĂ©e. L’emprunteur commence Ă  rembourser cet argent par des petites mensualitĂ©s une fois qu’il commence Ă  l’utiliser.

Bien que ce crĂ©dit n'ait pas besoin de justificatif, il est en gĂ©nĂ©ral un peu plus coĂ»teux. C’est pourquoi il est prĂ©fĂ©rable d’ĂȘtre vigilant lorsque vous dĂ©cidez de contracter ce type de crĂ©dit.  

PrĂȘt personnel

Le prĂȘt personnel est Ă©galement un type de crĂ©dit qui permet l’achat de biens sans justificatif. Une fois la durĂ©e et le montant du prĂȘt dĂ©finis, il n’est plus possible de modifier ces informations. 

Toutefois, il faut savoir qu’ils sont l’une des principales causes de surendettement, il faut donc faire attention.

Crédit gratuit 

Le crĂ©dit gratuit est un emprunt Ă  taux d’intĂ©rĂȘt zĂ©ro pour l’emprunteur. Cela signifie que ce que vous empruntez sera le montant que vous allez rembourser. Ce type de crĂ©dit entre dans le crĂ©dit Ă  la consommation si sa durĂ©e de remboursement est supĂ©rieure Ă  3 mois. 

Qui peut demander un prĂȘt Ă  la consommation?

Selon les organismes de crĂ©dit, les attentes et exigences diffĂšrent. Cependant, il vous sera toujours demandĂ© d’avoir plus de 18 ans et de rĂ©sider en France. 

Toutefois, il faut savoir que certains organismes ont tout autres attentes concernant l’ñge des prĂȘteurs. Aussi, certains refusent tout crĂ©dit aux emprunteurs de moins de 21 ans, alors que d’autres refusent de prĂȘter aux seniors. C’est pour cette raison que vous avez la possibilitĂ© de rechercher votre crĂ©dit consommation en entrant votre Ăąge sur notre comparateur en ligne.

Les organismes de crĂ©dit ont, Ă©galement, trĂšs souvent des exigences suivant la situation financiĂšre de l’emprunteur:

  • L’emprunteur a-t-il une source de revenus suffisante pour pouvoir rembourser son crĂ©dit conso ? 
  • Est-il fichĂ© en Banque de France ou en situation de surendettement ? 

En gĂ©nĂ©ral, les organismes de crĂ©dit traditionnels seront beaucoup plus regardant que les organismes de micro crĂ©dit lorsqu’il sera question de la situation Ă©conomique de l’emprunteur.

Demander un crédit à la consommation

Demande de prĂȘt Ă  la consommation 

Pour faire une demande de prĂȘt Ă  la consommation, il est nĂ©cessaire de vous adresser aux organismes compĂ©tents:

  • Les organismes de crĂ©dits
  • Certaines entreprises de la distribution et du commerce
  • Les banques

Vous n’ĂȘtes en aucun cas obligĂ© de faire une demande de prĂȘt dans la banque dans laquelle vous possĂ©dez un compte courant. Vous pouvez choisir dans quel organisme vous souhaitez contracter le prĂȘt afin qu’il corresponde Ă  vos critĂšres. 

Avant de faire la demande d’emprunt, il est nĂ©cessaire de bien dĂ©finir votre projet. En effet, si votre demande est bien pensĂ©e et rĂ©flĂ©chie, votre prĂȘt vous sera accordĂ© plus facilement. 

Types de documents Ă  fournir

Tout organisme de crédit vous demandera un certain nombre de justificatifs. 

  • Un justificatif d’identitĂ© (passeport, carte d’identitĂ©, carte de sĂ©jour, carte de rĂ©sident, etc.), 
  • Un justificatif de domicile,
  • Des justificatifs de revenus, 
  • Un RelevĂ© d’IdentitĂ© Bancaire (RIB)

Cependant, s’il existe des organismes moins exigeants que d’autres, certains auront besoin de plus de justificatifs, notamment de revenus.

Quels sont les principaux éléments à prendre en compte?

Lorsque vous souhaitez obtenir un prĂȘt consommation, c’est bien souvent le prix de votre crĂ©dit qui vous motivera en premier lieu. Aussi, il est important de pouvoir comparer le prix des crĂ©dits consommation disponibles sur le marchĂ© afin de vous assurer de choisir la meilleure offre. 

Pour comparer les diffĂ©rents prix, c’est le Taux Annuel Effectif Global (Ă©galement appelĂ© TAEG) qu’il faudra observer. Le TAEG indique, en effet, tous les coĂ»ts liĂ©s au prĂȘt rapide et vous indique clairement le coĂ»t total de votre crĂ©dit. 

Le TAEG est indiquĂ© en pourcentage et doit ĂȘtre clairement indiquĂ© sur toute offre de crĂ©dit. Le TAEG inclut non seulement le taux d’intĂ©rĂȘt, mais Ă©galement les coĂ»ts supplĂ©mentaires comme les frais de dossier, les possibles commissions, les Ă©ventuels frais d’assurance, etc. 

Toutefois, le TAEG n’est pas le seul Ă©lĂ©ment Ă  prendre en compte lorsque vous prĂ©voyez de souscrire Ă  un crĂ©dit. En effet, il est important d’également bien vous informer des conditions liĂ©es au crĂ©dit Ă  la consommation. Quels sont les risques en cas de retard de remboursement ? Quelles sont les conditions dans le cas d’un remboursement avant Ă©chĂ©ance ? etc.

Comparateur de crédit à la consommation 

Pourquoi comparer les crédits à la consommation?

Il existe de nombreux organismes prĂȘteurs sur le marchĂ© français. Pour bĂ©nĂ©ficier de la meilleure opportunitĂ©, il est prĂ©fĂ©rable de comparer les devis en ligne. 

En effet, un prĂȘt Ă  la consommation est gĂ©nĂ©ralement moins important qu’un prĂȘt immobilier. Cependant, il ne faut pas le prendre Ă  la lĂ©gĂšre, car il se peut que votre emprunt pĂšse lourd sur votre budget mensuel. 

Pourquoi utiliser un comparateur de crédit en ligne?

Le comparateur de crédit en ligne créé par MONEYBANKER est basé sur trois critÚres:

Notre objectif est de vous aider à trouver le crédit à la consommation le moins cher adapté à vos critÚres en comparant différents organismes français.

Si votre demande de crĂ©dit est refusĂ©e dans l’organisme au TAEG le plus bas (considĂ©rĂ© comme le crĂ©dit le moins cher), nous vous proposons de rĂ©itĂ©rer la demande dans le deuxiĂšme organisme Ă  taux le plus bas, jusqu’à obtenir un accord de principe. 

Le comparatif de crĂ©dit MONEYBANKER permet Ă  chaque dossier de trouver la proposition au meilleur taux qu’il peut obtenir.

Comment comparer?

Il est trĂšs facile de comparer un crĂ©dit. Tout d’abord, sur MONEYBANKER, vous pouvez lire le nom des organismes prĂȘteurs, le montant du prĂȘt, la durĂ©e et le TAEG.

Une fois que vous avez comparĂ© et trouvĂ© l’organisme qui vous correspond, nous vous invitons Ă  cliquer sur “simuler” afin d’ĂȘtre redirigĂ© vers le site web de l’organisme choisi. 

Nous vous demandons Ă©galement d’entrer vos coordonnĂ©es afin de revenir vers vous si nous trouvons de meilleures offres.

Quand vais-je obtenir une réponse?

Le temps de rĂ©ponse concernant votre demande de crĂ©dit variera selon le type d’organisme que vous avez choisi. Si vous avez dĂ©cidĂ© de passer par le biais de votre banque, les dĂ©lais risquent d’ĂȘtre plus longs que si vous dĂ©cidez de passer par un organisme en ligne.

En passant par votre banque, il faudra mettre en place les rendez-vous avec votre conseiller financier, ce qui prend généralement plusieurs semaines. 

En revanche, les dĂ©marches en ligne ne prennent, en gĂ©nĂ©ral, qu’un dĂ©lai de 48 heures, si vous envoyez un dossier complet et si votre profil correspond aux attentes du prĂȘteur.

Simulation crédit consommation 

Il est intéressant de faire une simulation de crédit à la consommation car il existe plusieurs éléments qui déterminent votre emprunt: le montant, la durée et le taux.

Les crĂ©dits Ă  la consommation peuvent peser lourd sur votre budget mensuel. C’est pourquoi, il est conseillĂ© de faire une simulation dans le but d’estimer vos futures mensualitĂ©s. De plus, la simulation de crĂ©dit Ă  la consommation est gratuite et ne vous engage Ă  rien. 

Avant de simuler un crĂ©dit, il est prĂ©fĂ©rable de comparer les diffĂ©rents organismes prĂȘteurs dans le but de trouver l’organisme qui vous correspond. 

Cependant, face Ă  tous les organismes prĂ©sents sur le marchĂ© français, cela peut ĂȘtre difficile de les comparer. C’est pourquoi MONEYBANKER Ă  mis en place un outil de comparaison de crĂ©dit Ă  la consommation.

Le meilleur crédit à la consommation

Contrairement aux taux immobiliers qui peuvent ĂȘtre nĂ©gociĂ©s, les taux de crĂ©dit consommation ne le sont gĂ©nĂ©ralement pas. C’est pourquoi il est intĂ©ressant de choisir le taux le plus bas. 

En effet, nous considérons que le meilleur crédit à la consommation est celui qui a le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) le plus bas, car cela vous permettra de réduire vos frais de remboursement. 

Taux de crédit à la consommation

Types de taux de crédit à la consommation

Il existe deux types de taux, à savoir le taux variable et le taux fixe. 

Le taux variable ne permet pas Ă  l’emprunteur de connaĂźtre le montant de ses mensualitĂ©s car elles sont susceptibles de changer. En effet, si le taux est en hausse, les mensualitĂ©s peuvent ĂȘtre plus Ă©levĂ©es. Alors que si le taux est en baisse, les mensualitĂ©s seront moins importantes. 

Le taux fixe, quant Ă  lui, permet Ă  l’emprunteur de connaĂźtre ses futures mensualitĂ©s. 

Meilleur taux de crédit à la consommation

Le taux de crĂ©dit Ă  la consommation est un Ă©lĂ©ment important car il permet de connaĂźtre le montant des intĂ©rĂȘts Ă  rembourser Ă  la banque. 

Il est Ă  noter que, plus le taux de votre emprunt est Ă©levĂ©, plus votre durĂ©e de remboursement sera longue. Cela signifie Ă©galement que le montant total des intĂ©rĂȘts que vous allez payer sera plus important.

Afin de trouver le meilleur taux de crédit à la consommation, MONEYBANKER a mis en place un comparateur de crédit à la consommation en ligne capable de comparer les meilleurs taux du marché français pour vous. 

Crédit à la consommation rapide

Si vous avez un besoin rapide d’argent, nous vous conseillons de faire une demande de crĂ©dit rapide. Il existe de plus en plus d’organismes prĂȘteurs permettant de recevoir des fonds sous 48h. 

Toutefois, il faut rester prudent lorsque vous empruntez de l’argent. N’oubliez pas que prendre des dĂ©cisions rapides peut engendrer de lourdes consĂ©quences. Donc rĂ©flĂ©chissez avant de vous lancer. 

Crédit consommation sans justificatif

Le crĂ©dit sans justificatif ou non affectĂ© est un crĂ©dit qui, comme son nom l’indique, ne requiert pas de justification. Opter pour un crĂ©dit sans justificatif offre gĂ©nĂ©ralement une plus grande libertĂ©. 

Il est Ă©galement possible de souscrire Ă  un crĂ©dit sans fiche de paie, mais l’organisme prĂȘteur restera tout de mĂȘme attentif Ă  votre situation financiĂšre. 

Si vous ne souhaitez pas justifier vos revenus, l’organisme prĂȘteur vous demandera de prouver que vous avez les fonds nĂ©cessaires afin de garantir le prĂȘt. 

Rachat de crédit

Le rachat de crĂ©dit Ă  la consommation est un type de prĂȘt plus spĂ©cifique. Il a pour objectif de rassembler tous vos crĂ©dits dĂ©tenus en un seul et unique nouveau crĂ©dit. La durĂ©e de ce remboursement sera suffisamment allongĂ©e dans le but de faire diminuer la mensualitĂ© finale. 

Comme tous crĂ©dits, le rachat de crĂ©dit consommation est soumis Ă  des taux d’intĂ©rĂȘts. DĂšs lors, nous vous conseillons de bien comparer les diffĂ©rents taux pour trouver le crĂ©dit qui correspond Ă  vos besoins. 

Foire aux questions

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