Crédit consommation

Le crédit à la consommation

Vous êtes à la recherche d’un crédit consommation adapté à votre situation ? MONEYBANKER est là pour vous guider. 

En quelques étapes seulement, vous saurez quel organisme peut vous proposer un crédit au meilleur taux. Peu importe la raison de votre emprunt, qu’il s’agisse de la réalisation d’un de vos rêves, d’une nouvelle acquisition ou bien d’un emprunt pour faire face à des difficultés financières passagères, MONEYBANKER trouvera l’organisme financier le moins cher pour vous, sans vous poser de questions sur la garantie ou bien la raison de votre crédit.

MONEYBANKER dispose d’un moteur de recherche vous permettant de comparer les différentes solutions de prêts sur le marché. En 3 étapes seulement, vous aurez trouvé le meilleur prêt qui vous correspond.

Définition : Qu’est ce qu’un crédit à la consommation?

Un crédit à la consommation a plusieurs appellations: prêt à la consommation, crédit consommation, prêt consommation, crédit conso et prêt conso. 

Un prêt consommation est un crédit dont le montant est situé entre 200€ et 75 000€ et dont la durée de remboursement est de plus de 3 mois. Le crédit a pour but de financer tout bien de consommation autres que les achats immobiliers et professionnels. Ainsi, le crédit conso inclut les crédits affectés, les prêts personnels et les crédits renouvelables (également appelés crédit revolving).

Montant maximal et durée

Comme expliqué dans la définition, le crédit à la consommation s’élève à 75 000€ maximum. La durée de l’emprunt ne peut pas être inférieure à trois mois. 

Types de prêt conso

Il existe différents types de crédit à la consommation dont les conditions s’adaptent selon l’usage. 

Crédit affecté

Le crédit affecté est utilisé dans le but de financer un bien mobilier, par exemple: un crédit automobile, financement d’un voyage, l’achat d’un ordinateur, etc. Ce type de crédit est accordé par un établissement de crédit ou une banque.

Crédit sans justificatif ou crédit non affecté

Le crédit sans justificatif, aussi appelé crédit non affecté, est un crédit pour lequel vous n’avez pas besoin de justifier son utilisation auprès de l’établissement prêteur ou de la banque. Cela signifie que vous pouvez utiliser ce type de crédit comme vous le souhaitez. 

Crédit renouvelable ou revolving

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est semblable au crédit sans justificatif. Ce type de crédit consiste à recevoir une somme d’argent qui est renouvelée chaque année. L’emprunteur commence à rembourser cet argent par des petites mensualités une fois qu’il commence à l’utiliser.

Bien que ce crédit n'ait pas besoin de justificatif, il est en général un peu plus coûteux. C’est pourquoi il est préférable d’être vigilant lorsque vous décidez de contracter ce type de crédit.  

Prêt personnel

Le prêt personnel est également un type de crédit qui permet l’achat de biens sans justificatif. Une fois la durée et le montant du prêt définis, il n’est plus possible de modifier ces informations. 

Toutefois, il faut savoir qu’ils sont l’une des principales causes de surendettement, il faut donc faire attention.

Crédit gratuit 

Le crédit gratuit est un emprunt à taux d’intérêt zéro pour l’emprunteur. Cela signifie que ce que vous empruntez sera le montant que vous allez rembourser. Ce type de crédit entre dans le crédit à la consommation si sa durée de remboursement est supérieure à 3 mois. 

Qui peut demander un prêt à la consommation?

Selon les organismes de crédit, les attentes et exigences diffèrent. Cependant, il vous sera toujours demandé d’avoir plus de 18 ans et de résider en France. 

Toutefois, il faut savoir que certains organismes ont tout autres attentes concernant l’âge des prêteurs. Aussi, certains refusent tout crédit aux emprunteurs de moins de 21 ans, alors que d’autres refusent de prêter aux seniors. C’est pour cette raison que vous avez la possibilité de rechercher votre crédit consommation en entrant votre âge sur notre comparateur en ligne.

Les organismes de crédit ont, également, très souvent des exigences suivant la situation financière de l’emprunteur:

• L’emprunteur a-t-il une source de revenus suffisante pour pouvoir rembourser son crédit conso ? 
• Est-il fiché en Banque de France ou en situation de surendettement ? 

En général, les organismes de crédit traditionnels seront beaucoup plus regardant que les organismes de micro crédit lorsqu’il sera question de la situation économique de l’emprunteur.

Demander un crédit à la consommation

Demande de prêt à la consommation 

Pour faire une demande de prêt à la consommation, il est nécessaire de vous adresser aux organismes compétents:

• Les organismes de crédits
• Certaines entreprises de la distribution et du commerce
• Les banques

Vous n’êtes en aucun cas obligé de faire une demande de prêt dans la banque dans laquelle vous possédez un compte courant. Vous pouvez choisir dans quel organisme vous souhaitez contracter le prêt afin qu’il corresponde à vos critères. 

Avant de faire la demande d’emprunt, il est nécessaire de bien définir votre projet. En effet, si votre demande est bien pensée et réfléchie, votre prêt vous sera accordé plus facilement. 

Types de documents à fournir

Tout organisme de crédit vous demandera un certain nombre de justificatifs. 

• Un justificatif d’identité (passeport, carte d’identité, carte de séjour, carte de résident, etc.), 
• Un justificatif de domicile,
• Des justificatifs de revenus, 
• Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)

Cependant, s’il existe des organismes moins exigeants que d’autres, certains auront besoin de plus de justificatifs, notamment de revenus.

Quels sont les principaux éléments à prendre en compte?

Lorsque vous souhaitez obtenir un prêt consommation, c’est bien souvent le prix de votre crédit qui vous motivera en premier lieu. Aussi, il est important de pouvoir comparer le prix des crédits consommation disponibles sur le marché afin de vous assurer de choisir la meilleure offre. 

Pour comparer les différents prix, c’est le Taux Annuel Effectif Global (également appelé TAEG) qu’il faudra observer. Le TAEG indique, en effet, tous les coûts liés au prêt rapide et vous indique clairement le coût total de votre crédit. 

Le TAEG est indiqué en pourcentage et doit être clairement indiqué sur toute offre de crédit. Le TAEG inclut non seulement le taux d’intérêt, mais également les coûts supplémentaires comme les frais de dossier, les possibles commissions, les éventuels frais d’assurance, etc. 

Toutefois, le TAEG n’est pas le seul élément à prendre en compte lorsque vous prévoyez de souscrire à un crédit. En effet, il est important d’également bien vous informer des conditions liées au crédit à la consommation. Quels sont les risques en cas de retard de remboursement ? Quelles sont les conditions dans le cas d’un remboursement avant échéance ? etc.

Comparateur de crédit à la consommation 

Pourquoi comparer les crédits à la consommation?

Il existe de nombreux organismes prêteurs sur le marché français. Pour bénéficier de la meilleure opportunité, il est préférable de comparer les devis en ligne. 

En effet, un prêt à la consommation est généralement moins important qu’un prêt immobilier. Cependant, il ne faut pas le prendre à la légère, car il se peut que votre emprunt pèse lourd sur votre budget mensuel. 

Pourquoi utiliser un comparateur de crédit en ligne?

Le comparateur de crédit en ligne créé par MONEYBANKER est basé sur trois critères:

• Le montant du prêt
• La durée de remboursement
• Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)

Notre objectif est de vous aider à trouver le crédit à la consommation le moins cher adapté à vos critères en comparant différents organismes français.

Si votre demande de crédit est refusée dans l’organisme au TAEG le plus bas (considéré comme le crédit le moins cher), nous vous proposons de réitérer la demande dans le deuxième organisme à taux le plus bas, jusqu’à obtenir un accord de principe. 

Le comparatif de crédit MONEYBANKER permet à chaque dossier de trouver la proposition au meilleur taux qu’il peut obtenir.

Comment comparer?

Il est très facile de comparer un crédit. Tout d’abord, sur MONEYBANKER, vous pouvez lire le nom des organismes prêteurs, le montant du prêt, la durée et le TAEG.

Une fois que vous avez comparé et trouvé l’organisme qui vous correspond, nous vous invitons à cliquer sur “simuler” afin d’être redirigé vers le site web de l’organisme choisi. 

Nous vous demandons également d’entrer vos coordonnées afin de revenir vers vous si nous trouvons de meilleures offres.

Quand vais-je obtenir une réponse?

Le temps de réponse concernant votre demande de crédit variera selon le type d’organisme que vous avez choisi. Si vous avez décidé de passer par le biais de votre banque, les délais risquent d’être plus longs que si vous décidez de passer par un organisme en ligne.

En passant par votre banque, il faudra mettre en place les rendez-vous avec votre conseiller financier, ce qui prend généralement plusieurs semaines. 

En revanche, les démarches en ligne ne prennent, en général, qu’un délai de 48 heures, si vous envoyez un dossier complet et si votre profil correspond aux attentes du prêteur.

Simulation crédit consommation 

Il est intéressant de faire une simulation de crédit à la consommation car il existe plusieurs éléments qui déterminent votre emprunt: le montant, la durée et le taux.

Les crédits à la consommation peuvent peser lourd sur votre budget mensuel. C’est pourquoi, il est conseillé de faire une simulation dans le but d’estimer vos futures mensualités. De plus, la simulation de crédit à la consommation est gratuite et ne vous engage à rien. 

Avant de simuler un crédit, il est préférable de comparer les différents organismes prêteurs dans le but de trouver l’organisme qui vous correspond. 

Cependant, face à tous les organismes présents sur le marché français, cela peut être difficile de les comparer. C’est pourquoi MONEYBANKER à mis en place un outil de comparaison de crédit à la consommation.

Le meilleur crédit à la consommation

Contrairement aux taux immobiliers qui peuvent être négociés, les taux de crédit consommation ne le sont généralement pas. C’est pourquoi il est intéressant de choisir le taux le plus bas. 

En effet, nous considérons que le meilleur crédit à la consommation est celui qui a le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) le plus bas, car cela vous permettra de réduire vos frais de remboursement. 

Taux de crédit à la consommation

Types de taux de crédit à la consommation

Il existe deux types de taux, à savoir le taux variable et le taux fixe. 

Le taux variable ne permet pas à l’emprunteur de connaître le montant de ses mensualités car elles sont susceptibles de changer. En effet, si le taux est en hausse, les mensualités peuvent être plus élevées. Alors que si le taux est en baisse, les mensualités seront moins importantes. 

Le taux fixe, quant à lui, permet à l’emprunteur de connaître ses futures mensualités. 

Meilleur taux de crédit à la consommation

Le taux de crédit à la consommation est un élément important car il permet de connaître le montant des intérêts à rembourser à la banque. 

Il est à noter que, plus le taux de votre emprunt est élevé, plus votre durée de remboursement sera longue. Cela signifie également que le montant total des intérêts que vous allez payer sera plus important.

Afin de trouver le meilleur taux de crédit à la consommation, MONEYBANKER a mis en place un comparateur de crédit à la consommation en ligne capable de comparer les meilleurs taux du marché français pour vous. 

Crédit à la consommation rapide

Si vous avez un besoin rapide d’argent, nous vous conseillons de faire une demande de crédit rapide. Il existe de plus en plus d’organismes prêteurs permettant de recevoir des fonds sous 48h. 

Toutefois, il faut rester prudent lorsque vous empruntez de l’argent. N’oubliez pas que prendre des décisions rapides peut engendrer de lourdes conséquences. Donc réfléchissez avant de vous lancer. 

Crédit consommation sans justificatif

Le crédit sans justificatif ou non affecté est un crédit qui, comme son nom l’indique, ne requiert pas de justification. Opter pour un crédit sans justificatif offre généralement une plus grande liberté. 

Il est également possible de souscrire à un crédit sans fiche de paie, mais l’organisme prêteur restera tout de même attentif à votre situation financière. 

Si vous ne souhaitez pas justifier vos revenus, l’organisme prêteur vous demandera de prouver que vous avez les fonds nécessaires afin de garantir le prêt. 

Rachat de crédit

Le rachat de crédit à la consommation est un type de prêt plus spécifique. Il a pour objectif de rassembler tous vos crédits détenus en un seul et unique nouveau crédit. La durée de ce remboursement sera suffisamment allongée dans le but de faire diminuer la mensualité finale. 

Comme tous crédits, le rachat de crédit consommation est soumis à des taux d’intérêts. Dès lors, nous vous conseillons de bien comparer les différents taux pour trouver le crédit qui correspond à vos besoins.