Prêt personnel rapide

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610 000 représente le nombre d’utilisateurs que nous avons déjà aidés
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Gratuit et sans engagement
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Simple et rapide

500 - 35 000 €
Montant du prêt
6 - 84 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
1,7 - 21,05%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
500 - 35 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
6 - 84 mois
TAEG (à partir de):
1,7 - 21,05%
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Une réponse de principe immédiate
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Un accompagnement professionnel
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Un suivi personnalisé de votre demande
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Excellent 9.6/10
Cofidis

2 Pour un prêt personnel de 12 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 3,19 % et au taux débiteur fixe de 3,73%, vous remboursez 48 mensualités de 266,41, coût total du crédit: 12 787,32€ (dont 932,72€ d’intérêts et 0€ de frais de dossier), montant total dû : 12 787,32.  

1 000 - 40 000 €
Montant du prêt
24 - 72 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
3,13 - 9,94%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
1 000 - 40 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
24 - 72 mois
TAEG (à partir de):
3,13 - 9,94%
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1ère plateforme de crédit aux particuliers
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Un crédit plus rapide 100% en ligne
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Une réponse par SMS en moins de 24h
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Bon 8.6/10
Younited Credit

2 Pour un prêt personnel de 5 000€ sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 5,01% et au taux débiteur fixe de 3,93%, vous remboursez 48 mensualités de 112,74€, coût total du crédit 506,52€: (dont 506,52€ d’intérêts et 95€ de frais de dossier), montant total dû : 5 411,52€.  

500 - 75 000 €
Montant du prêt
6 - 96 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
2 - 10,5%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
500 - 75 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
6 - 96 mois
TAEG (à partir de):
2 - 10,5%
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Aucun frais de dossier
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Bon 8.2/10
Cetelem

2 Pour un prêt personnel de 12 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 3 % et au taux débiteur fixe de 2,96%, vous remboursez 48 mensualités de 265,4 €, coût total du crédit: 739,20 € (dont 739,20 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier), montant total dû : 12 739,20 €.

50 - 1 000 €
Montant du prêt
0,5 - 1 mois
Durée
21 ans
Âgé minimum
17,5 - 18%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
50 - 1 000 €
Âgé minimum:
21 ans
Durée:
0,5 - 1 mois
TAEG (à partir de):
17,5 - 18%
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confiance
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qualité
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disponibilité
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Excellent 9.4/10
Cashper

2 Pour un micro crédit de 200€, sur une durée de remboursement de 1 mois et un TAEG de 17,9%, le coût du crédit sera de 2,73€. Le montant total du crédit sera de 202,73€   

500 - 50 000 €
Montant du prêt
12 - 84 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
1 - 12,9%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
500 - 50 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
12 - 84 mois
TAEG (à partir de):
1 - 12,9%
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Financement jusqu’à 50 000 €
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Pas de frais de dossier
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Réponse de principe immédiate
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Moyen 6.9/10
Banque Casino

2 Pour un prêt personnel de 12 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 5,40 % et au taux débiteur fixe de 5,27%, vous remboursez 48 mensualités de 277,83 €, coût total du crédit:  1 335,84€, montant total dû : 13 335,84€.

500 - 75 000 €
Montant du prêt
12 - 96 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
1 - 20,59%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
500 - 75 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
12 - 96 mois
TAEG (à partir de):
1 - 20,59%
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TAEG fixe garanti sur toute la durée de vos remboursements
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Des mensualités fixes et adaptées à votre budget
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Aucun frais de dossier
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Bon 8.1/10
Cofinoga

2 Pour un prêt personnel de 5 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 4,2 % et au taux débiteur fixe de 4,12%, vous remboursez 48 mensualités de 113,16 €, coût total du crédit: 431,68 €, montant total dû : 5 431,68 €.

150 - 75 000 €
Montant du prêt
10 - 120 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
1,9 - 15,5%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
150 - 75 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
10 - 120 mois
TAEG (à partir de):
1,9 - 15,5%
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Transparence
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Accompagnement
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Ecoute
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Bon 7.1/10
Sofinco

2 Pour un prêt personnel de 12 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 3,90 % et au taux débiteur fixe de 3,83%, vous remboursez 48 mensualités de 271,77€, coût total du crédit: 13 044,96€ (dont 1 044,96 € d’intérêts et 0€ de frais de dossier), montant total dû : 13 044,96€.  

100 - 35 000 €
Montant du prêt
12 - 84 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
1,5 - 19,2%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
100 - 35 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
12 - 84 mois
TAEG (à partir de):
1,5 - 19,2%
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Flexibilité
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Souplesse
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Frais de dossier offerts
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Bon 7.3/10
Oney

2 Pour un prêt personnel de 12 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 2,80 % et au taux débiteur fixe de 2,76%, vous remboursez 48 mensualités de 264,36€, coût total du crédit: 12 689,28€ (dont 689,28 € d’intérêts et 0€ de frais de dossier), montant total dû : 12 689,28€.  

300 - 60 000 €
Montant du prêt
12 - 120 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
1,81 - 18,17%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
300 - 60 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
12 - 120 mois
TAEG (à partir de):
1,81 - 18,17%
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Engagement
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Ouverture
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Audace
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Moyen 6.2/10
Financo

2 Pour un prêt personnel de 12 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 2,92 % et au taux débiteur fixe de 2,88%, vous remboursez 48 mensualités de 264,97€, coût total du crédit: 12 718,56€ (dont 718,56 € d’intérêts et 0€ de frais de dossier), montant total dû : 12 718,56€.  

1 000 - 75 000 €
Montant du prêt
4 - 120 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
0,9 - 9%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
1 000 - 75 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
4 - 120 mois
TAEG (à partir de):
0,9 - 9%
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Solution de financement souple
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Pas de frais de dossier
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Echéances modulables
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Bon 8.2/10
Caisse d’Epargne

2 Pour un prêt personnel de 5 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 5,33 % et au taux débiteur fixe de 5,2%, vous remboursez 48 mensualités de 115,60€, coût total du crédit: 5 548,80€ (dont 548,80 € d’intérêts et 110€ de frais de dossier), montant total dû : 5 548,80€.  

1 000 - 75 000 €
Montant du prêt
12 - 108 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
2%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
1 000 - 75 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
12 - 108 mois
TAEG (à partir de):
2%
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Contrat de reconnaissance
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Service après-vente
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Engagement satisfaction
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Moyen 6.9/10
LCL

2 Pour un prêt personnel de 10 000 € sur 60 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 7,14 % et au taux débiteur fixe de 6,50%, vous remboursez 60 mensualités de 197,61€, coût total du crédit: 11 856,60€ (dont 1 756,60 € d’intérêts et 100€ de frais de dossier), montant total dû : 11 856,60€.  

500 - 50 000 €
Montant du prêt
3 - 60 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
1,9%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
500 - 50 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
3 - 60 mois
TAEG (à partir de):
1,9%
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Une banque différente
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Une banque au service de ses clients
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Une banque solide
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Bon 7.8/10
Crédit Mutuel

2 Pour un prêt personnel de 12 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 6,45 %, vous remboursez 48 mensualités de 280,45€, coût total du crédit: 13 461,45€ (dont 1 341,45€ d’intérêts et 120€ de frais de dossier), montant total dû : 13 461,45€.  

500 - 75 000 €
Montant du prêt
6 - 96 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
2 - 10,5%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
500 - 75 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
6 - 96 mois
TAEG (à partir de):
2 - 10,5%
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Aucun frais de dossier
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Bon 8.2/10
Cetelem

2 Pour un prêt personnel de 12 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 3 % et au taux débiteur fixe de 2,96%, vous remboursez 48 mensualités de 265,4 €, coût total du crédit: 739,20 € (dont 739,20 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier), montant total dû : 12 739,20 €.

1 000 - 40 000 €
Montant du prêt
24 - 72 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
3,13 - 9,94%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
1 000 - 40 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
24 - 72 mois
TAEG (à partir de):
3,13 - 9,94%
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1ère plateforme de crédit aux particuliers
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Un crédit plus rapide 100% en ligne
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Une réponse par SMS en moins de 24h
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Bon 8.6/10
Younited Credit

2 Pour un prêt personnel de 5 000€ sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 5,01% et au taux débiteur fixe de 3,93%, vous remboursez 48 mensualités de 112,74€, coût total du crédit 506,52€: (dont 506,52€ d’intérêts et 95€ de frais de dossier), montant total dû : 5 411,52€.  

500 - 35 000 €
Montant du prêt
6 - 84 mois
Durée
18 ans
Âgé minimum
1,7 - 21,05%
TAEG (à partir de)
Montant du prêt:
500 - 35 000 €
Âgé minimum:
18 ans
Durée:
6 - 84 mois
TAEG (à partir de):
1,7 - 21,05%
check
Une réponse de principe immédiate
check
Un accompagnement professionnel
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Un suivi personnalisé de votre demande
starstarstarstarstar
Excellent 9.6/10
Cofidis

2 Pour un prêt personnel de 12 000 € sur 48 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 3,19 % et au taux débiteur fixe de 3,73%, vous remboursez 48 mensualités de 266,41, coût total du crédit: 12 787,32€ (dont 932,72€ d’intérêts et 0€ de frais de dossier), montant total dû : 12 787,32.  

Prêt personnel rapide

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Prêt personnel rapide

De nombreux projets peuvent requérir un financement important, ce qui n’est pas forcément à la portée de tout le monde. Un crédit à la consommation peut être une solution intéressante afin de financer vos besoins et il existe certaines astuces afin de pouvoir obtenir un prêt personnel rapide.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel rapide ?

Un prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui permet à l’emprunteur de disposer de la somme prêtée comme il le souhaite, sans qu’il n’ait à fournir de justificatif de son utilisation au prêteur. Le prêt personnel rapide peut servir à financer un bien de consommation mais aussi des prestations de tous types. C’est un crédit qui peut aller de 200 euros jusqu’à un maximum de 75 000 euros et dont la durée d’emprunt doit être d’un minimum de 3 mois. Le remboursement s’effectue par mensualités la plupart du temps. La durée maximum peut varier d’un organisme à l’autre mais elle ne peut généralement pas dépasser 7 ans . Le taux d’un prêt personnel rapide varie aussi en fonction des différents prêteurs qui peuvent le fixer librement à condition qu’il ne dépasse pas le taux de l’usure qui est le taux légal maximum pouvant être appliqué à un crédit à la consommation .  Le taux de l’usure varie en fonction de la somme empruntée et change tous les trimestres.

Les conditions d’octroi d’un prêt personnel rapide ainsi que les modalités de remboursement dépendent aussi de la banque ou de l’établissement spécialisé dans le crédit à la consommation choisi. Divers frais peuvent s’ajouter au coût total du crédit, en fonction des différents prêteurs. 

L’organisme prêteur se doit de communiquer certaines informations à l’emprunteur avant la signature du contrat. Ces informations incluent : le coût du crédit ainsi que les conditions d’octroi du prêt personnel rapide, la durée du contrat, le montant ainsi que le nombre des échéances, le montant total dû par l’emprunteur, le montant des frais de dossier, le TAEG , l’existence d’un délai de rétractation, les indemnités en cas de retard de paiement, les conditions de remboursement par anticipation.

Le remboursement par anticipation d’un prêt personnel rapide peut s’effectuer à tout moment par l’emprunteur, en partie ou en totalité. Cela peut se produire s’il bénéficie d’une rentrée d’argent opportune. Cependant, cette action peut engendrer des frais supplémentaires, propres au contrat de crédit. Aucune indemnité ne devra être versée si le montant du prêt personnel rapide est inférieur à 10 000 euros, d’après le Code de la consommation.

Le délai de rétractation suite à la signature du contrat de prêt personnel rapide est de 14 jours calendaires. 

Au cours du remboursement du prêt personnel rapide, l’emprunteur peut éventuellement effectuer un report d’échéances si jamais il se retrouve en situation de difficultés financières. Le remboursement est alors suspendu à une date ultérieure. Généralement, un report d’échéances d’un prêt personnel rapide est possible deux fois par an. Toutefois, une telle action allonge la durée du crédit et, de ce fait, augmente le coût total du prêt.

En ce qui concerne l’assurance d’un prêt personnel rapide, elle n’est pas obligatoire, c’est à l’emprunteur de choisir s’il décide d’assurer son crédit ou non. La banque ou l’établissement de crédit peut néanmoins refuser d’octroi du prêt si jamais il n’y souscrit pas. Toutefois, si l’emprunteur décide de souscrire à une assurance, il n’est pas dans l’obligation de le faire auprès de son prêteur mais peut tout aussi bien s’adresser à un autre établissement, qui pourrait éventuellement avoir une offre plus avantageuse pour assurer son prêt personnel rapide.

Quels projets peuvent être financés par un prêt personnel rapide?

Un prêt personnel rapide peut permettre à l’emprunteur de faire face à tout type de dépenses. Il peut s’en servir pour acquérir un bien de consommation tout comme divers services. Il peut s’agir par exemple d’un nouveau véhicule ou des biens d’équipement . L’emprunteur peut tout aussi bien utiliser la somme empruntée pour financer un voyage, tout comme les frais liés à un évènement comme un mariage par exemple mais aussi des travaux de réaménagement, des frais d’études… Le choix est vaste en ce qui concerne l’utilisation d’un prêt personnel rapide. Celui-ci peut aussi aider à faire face à des dépenses imprévues comme des frais médicaux, des impôts ou un divorce par exemple.

L’emprunteur peut même, s’il le souhaite, se servir de son prêt personnel rapide pour financer plusieurs projets à la fois. Quoi qu’il en soit, quelle que soit la nature de ses projets, il n’aura pas besoin de justifier l’utilisation de la somme empruntée à la banque ou l’établissement spécialisé dans le crédit à la consommation auprès duquel il souscrit à un prêt personnel rapide.

Quelle est la différence entre un prêt affecté et un prêt personnel rapide ?

La principale différence entre un prêt affecté et un prêt personnel rapide est l’affectation du prêt. En effet, le prêt personnel rapide, comme mentionné plus haut, n’a pas forcément pour objectif de financer l’achat d’un bien ou d’un service précis mais peut servir à couvrir des dépenses diverses et variées. Il permet à l’emprunteur de disposer librement du montant du crédit versé sur son compte sans qu’il n’ait à fournir de justificatif d’utilisation. A l’inverse, le prêt affecté est un crédit à la consommation qui est lié à l’achat de l’objet ou du service pour lequel l’emprunteur le contracte. Ainsi, ce dernier devra fournir un justificatif de ses dépenses, c’est-à-dire par exemple, une facture ou un devis. Contrairement au prêt personnel rapide, le crédit affecté permet à l’emprunteur de disposer d’une certaine protection quant à son achat. En effet, si un problème survient avec la vente ou encore si l’objet livré est défectueux, cela entraînera inévitablement l’annulation du crédit affecté et ainsi, l’emprunteur n’aura pas à effectuer de remboursements. En revanche, dans le cadre d’un prêt personnel rapide, si par exemple, la vente ne se déroule pas comme prévu, l’emprunteur devra tout de même rembourser le montant emprunté.

Dans le cadre d’un prêt affecté, la plupart du temps, c’est au vendeur que les fonds empruntés sont directement versés tandis que pour un prêt personnel rapide, c’est l’emprunteur qui les reçoit sur son compte. Ainsi, si jamais la vente effectuée grâce au prêt affecté est annulée, c’est au vendeur de restituer les fonds à la banque ou l’établissement ayant octroyé le prêt. De même, si jamais l’emprunteur avait déjà commencé ses remboursements par mensualités, le vendeur devra lui restituer les sommes qu’il aura versées.  Aussi, si jamais l’emprunteur se voit refuser l’octroi du prêt affecté, il ne sera pas dans l’obligation de poursuivre son achat.

Ainsi, face au prêt personnel rapide, le prêt affecté représente tout de même une certaine sécurité pour l’emprunteur mais pas seulement. Cela représente aussi une garantie pour l’organisme prêteur étant donné que le prêt est lié à l’achat d’un bien ou d’un service précis. De ce fait, étant donné le risque encouru par le prêteur, le taux appliqué du prêt personnel rapide sera souvent plus élevé que celui d’un prêt affecté souscrit auprès d’une banque ou d’un établissement spécialisé dans le crédit à la consommation. Toutefois, il faut noter qu’un prêt affecté contracté directement sur un lieu de vente risque, au contraire, de présenter un TAEG plus élevé que celui du prêt personnel rapide.

Etant donné que l’emprunteur n’a pas à fournir de justificatif de l’utilisation de la somme empruntée, conditions d’acceptation d’un prêt personnel rapide sont aussi plus strictes que celles d’un crédit affecté. Toutefois,  il faut noter que le prêt personnel rapide présente un net avantage face au prêt affecté qui est la flexibilité qu’il peut offrir étant donné que la somme empruntée n’est pas affectée à un achat précis.

Passer par sa banque ou un courtier pour un prêt personnel rapide

Pour obtenir un prêt personnel rapide, vous pouvez vous adresser au prêteur de votre choix. Cela peut être une banque ou un établissement spécialisé dans le crédit à la consommation. Vous pouvez vous adresser directement à votre banquier avec qui vous avez une relation privilégiée étant donné qu’il connaît votre situation. Cela peut être une bonne solution pour obtenir un prêt personnel rapide. Toutefois, si vous n’avez pas un dossier qui joue en votre faveur ou que vos rapports avec votre banque ne sont pas forcément avantageux, il vous sera plus difficile d’obtenir un prêt personnel rapide.

Si vous ne souhaitez pas passer par votre banque et si vous voulez avoir une vue des différentes offres du marché pour obtenir un meilleur taux sur votre prêt personnel rapide, vous pouvez aussi faire appel à un courtier qui vous aidera éventuellement à trouver l’offre la plus avantageuse et qui correspond le mieux à vos besoins. Toutefois, c’est un service qui engendrera des frais, sous forme de commission sur la somme que vous allez emprunter. Il faut noter que cela représente tout de même un certain gain de temps étant donné que le courtier fera toutes les recherches à votre place.

Avoir un bon dossier pour obtenir un prêt personnel rapide

Il faut savoir que quel que soit le prêteur que vous choisirez, vous pouvez vous voir refuser l’octroi du prêt personnel rapide si jamais il estime que vos capacités de remboursement présentent un certain risque pour lui. Cela peut être le cas si votre salaire n’est pas suffisamment élevé pour faire face aux remboursements du montant que vous souhaitez emprunter ou encore si vous êtes dans une situation professionnelle qui n’est pas forcément stable . C’est l’évaluation effectuée par ce prêteur qui sera décisive dans votre obtention d’un prêt personnel rapide étant donné que chaque organisme peut fixer ses propres conditions d’octroi d’un crédit.

Ainsi, si vous souhaitez obtenir un prêt personnel rapide, il est important de tout d’abord faire le point sur votre situation ainsi que votre capacité à rembourser un crédit.

Pour commencer, calculez votre taux d’endettement qui est le rapport entre vos charges mensuelles ainsi que vos revenus. Vous aurez très peu de chances d’obtenir un prêt personnel rapide si votre taux d’endettement dépasse 33%, auquel cas les banques n’acceptent généralement pas les demandes de prêt . Toutefois, certains organismes de crédit peuvent accepter une demande de prêt personnel rapide dans une situation d’endettement supérieur à 33% mais il n’est pas conseillé de prendre un crédit dans un tel cas étant donné que son remboursement peut vite devenir encombrant et vous conduire à une situation de surendettement. 

S’il s’avère que votre taux d’endettement est trop élevé, vous pouvez faire une demande de prêt personnel rapide sur une durée plus longue, ce qui allègera vos mensualités. Cependant, il ne faut pas oublier que cela rendra le coût total du crédit plus élevé.

Pour faire le point sur votre situation, il vous faudra vous munir de certains documents essentiels qui pourront permettre l’étude de votre dossier. On retrouve parmi eux vos derniers relevés de compte bancaire , vos dernières fiches de salaire, votre dernier avis d’imposition, les tableaux d’amortissement de vos prêts en cours. N’essayez pas de camoufler certaines informations car les prêteurs sont tenus de vérifier toutes les informations que vous leur communiquez, une omission ou une tentative de tromperie pouvant engendrer des pénalités.

Il vous sera aussi très difficile d’obtenir un prêt personnel rapide si vous êtes interdit bancaire ou inscrit au FICP .

Pour résumer, si vous souhaitez obtenir un prêt personnel rapide, avoir un bon dossier est essentiel. Si vous êtes dans une situation personnelle et professionnelle stable, avec un taux d’endettement bas ainsi qu’un reste à vivre élevé et que votre situation bancaire ne présente pas d’irrégularités, vous n’aurez aucun mal à obtenir un prêt personnel rapide, quel que soit l’organisme prêteur vers lequel vous vous tournerez. 

N’hésitez pas à envoyer votre dossier et à effectuer des demandes de crédit simultanément auprès de plusieurs banques et/ou établissements spécialisés dans le crédit afin de pouvoir bénéficier de plusieurs offres et avoir le choix pour votre prêt personnel rapide.

Effectuer ses démarches en ligne pour un prêt personnel rapide 

De nos jours la plupart des banques et des établissements spécialisés dans le crédit à la consommation permettent d’obtenir un crédit en passant par leur site web et en effectuant sa demande en ligne. Cela offre à l’emprunteur un gain de temps considérable étant donné qu’il peut effectuer ces démarches en restant chez lui, sans avoir à se déplacer dans un organisme prêteur et sans avoir à prendre des rendez-vous avec des conseillers . Effectuer une demande de prêt personnel rapide en ligne présente beaucoup d’avantages, de par sa simplicité et sa praticité. En effet, il suffit de quelques minutes pour compléter votre dossier en faire parvenir votre demande de prêt personnel rapide au prêteur. Tout cela en gardant vos données confidentielles grâce au système sécurisé des banques et agences de crédit en ligne. Le prêt personnel rapide en ligne peut aussi permettre d’effectuer plusieurs simulations de crédits gratuitement et sans engagement, et cela, sans bouger de chez vous.

La réponse à la demande est elle aussi rapide. Généralement, sur la base des éléments déclarés, une réponse de principe immédiate vous sera communiquée, ce qui vous permettra de savoir si vous pouvez accéder au prêt personnel rapide. La plupart du temps, il vous sera aussi possible d’avoir un suivi de l’évolution de votre prêt personnel rapide en ligne une fois que le prêteur aura décidé de vous l’octroyer. De même, vous pourrez demander à effectuer des changements si besoin. Vous bénéficierez généralement d’une assistance complète pour établir votre dossier de prêt personnel rapide et disposerez de toutes les informations nécessaires pour pouvoir prendre le temps de la réflexion quant à votre futur engagement avec le prêteur.

L’un des avantages du prêt personnel rapide en ligne est aussi le fait que vous pouvez effectuer votre demande à n’importe quelle heure de la journée, les horaires d’ouverture des banques et des agences de crédit n’ayant pas besoin d’être pris en compte étant donné que vous n’avez pas à vous rendre sur place.

De plus, les propositions que vous pourrez trouver sur internet sont souvent plus avantageuses que celles que vous pourriez trouver en vous rendant chez des banques ou organismes de crédit. Il existe de nombreuses promotions parmi les offres qu’il est possible de trouver en ligne.

Cependant, une demande de prêt personnel rapide en ligne peut tout de même présenter certains désavantages. Parmi eux, on retrouve l’impossibilité d’une rencontre physique avec le conseiller responsable de votre demande de crédit. Si jamais vous avez des questions spécifiques ou besoin d’effectuer certaines demandes propres à votre situation, il peut s’avérer difficile de le faire en ayant seulement accès aux différentes fonctionnalités en ligne. Toutefois, il vous sera toujours possible de téléphoner au service client ou, éventuellement, d’ouvrir une fenêtre de chat sur le site de l’organisme prêteur. Cela pourra vous aider dans vos démarches pour un prêt personnel rapide.

Il faut aussi noter que même s’il est possible de trouver des propositions avantageuses, les offres en ligne ne sont pas forcément moins chères que celles que vous pourriez trouver en vous rendant sur place et la négociation lors d’une demande de prêt personnel rapide en ligne est plus difficile que lors d’un rendez-vous avec un conseiller.

Pensez à bien vous renseigner avant toute demande de prêt personnel rapide.

Un autre inconvénient du prêt personnel rapide en ligne est le fait que l’offre que vous allez voir lors de votre simulation de crédit sera généralement différente de l’offre que vous allez recevoir par la suite. En effet, le taux de l’offre de prêt personnel rapide qui vous sera proposé sera adapté à votre profil ainsi qu’à votre situation professionnelle. Si vous décidez de faire vos démarches en ligne, faites bien attention à la différence entre le taux obtenu lors de la simulation de prêt personnel rapide ainsi que celui que l’on vous proposera et n’hésitez pas à demander des explications à un conseiller de l’organisme prêteur si nécessaire.

Si vous souhaitez réduire au maximum le délai pour obtenir votre prêt personnel rapide, assurez-vous que votre demande de crédit est aussi complète que possible et comporte toutes les informations nécessaires au traitement de votre dossier ainsi que les pièces justificatives requises pour son étude. Un dossier solide, une situation stable avec des revenus fixes, restent les points les plus importants dans l’obtention d’un prêt personnel rapide.

Avoir recours à un comparateur en ligne pour un prêt personnel rapide

Si vous souhaitez obtenir un prêt personnel rapide, il peut être utile d’avoir recours à un comparateur de crédits en ligne. C’est un outil qui vous permettra d’obtenir une vue d’ensemble des différentes offres du marché afin que vous puissiez trouver rapidement celle qui correspondra le mieux à vos besoins ainsi qu’à vos attentes. Les comparateurs en ligne n’affichant pas tous les mêmes propositions de prêt personnel rapide, il peut être intéressant d’avoir recours à plusieurs sites de comparaison de crédits afin d’accéder à l’offre la plus avantageuse. Toutefois, pensez à prendre certaines précautions avant d’avoir recours à un comparateur. Tout d’abord, ces sites doivent être entièrement gratuits et sans engagement, méfiez- vous de ceux qui vous proposeraient éventuellement des services payants. Un crédit étant un engagement important, il vaut mieux effectuer vos recherches sur des sites reconnus, auxquels vous pouvez faire entièrement confiance. Pensez aussi à utiliser des sites ayant pour partenaires des banques ou des établissements spécialisés dans le crédit connus et populaires. Cela vous permettra de vous faire une meilleure idée des différentes propositions que vous pourrez trouver sur le marché afin de dénicher celle qui s’accordera le mieux avec votre situation.

Vous pouvez effectuer deux types de recherche sur les comparateurs en ligne. Tout d’abord, une recherche globale, qui vous permettra d’avoir une vue rapide et générale des différentes offres du marché. De même, il vous est possible de faire une recherche plus personnalisée qui vous permettra d’obtenir des résultats en faisant varier le montant que vous souhaitez emprunter ainsi que la durée du contrat de prêt personnel rapide. Une recherche encore plus avancée vous permettra de visualiser les offres qui pourraient correspondre le mieux à votre situation personnelle et professionnelle en rentrant des données vous concernant.

L’indicateur clé dans la comparaison des offres de prêt personnel rapide est le TAEG et c’est le critère que vous devriez regarder en premier en comparant les différentes propositions.  C’est un taux qui permet d’exprimer le coût total d’un crédit étant donné qu’il englobe non seulement tous les intérêts mais aussi les différents frais ou commissions de quelque nature que ce soit, liés aux offres de prêt personnel rapide. Ainsi, c’est le meilleur outil de comparaison des crédits .  La mention du TAEG est obligatoire sur toutes les offres de crédit ainsi que sur les supports publicitaires qui leur sont associés. Il peut être fixé librement par la banque ou l’établissement spécialisé dans le crédit à la consommation tant qu’il ne dépasse pas un certain seuil défini par la loi que l’on appelle le taux de l’usure. Celui-ci est le taux maximum qui peut être applicable par les différents organismes prêteurs et il est le même pour tous les crédits à la consommation mais peut varier en fonction du montant emprunté. Il change tous les trimestres et peut être consulté sur le site de la Banque de France. Par exemple, le taux de l’usure s’appliquant au premier trimestre de l’année 2017 est de 13,25 % pour les crédits à la consommation d’un montant compris entre 3 000 et 6 000 euros. Le taux moyen effectif constaté au 4ème trimestre de 2016, est de 9,94 % pour les prêts de ce même montant. C’est à partir des taux moyens constatés au trimestre précédent que le taux de l’usure est fixé.

Ainsi, prenez bien la précaution de vérifier le taux de l’usure avant de faire une demande de souscription à un prêt personnel rapide car un taux annuel effectif global dépassant cette limite est illégal et peut engendrer de nombreuses pénalités pour l’organisme prêteur qui le propose.

D’autres éléments peuvent entrer en compte dans la comparaison de crédits comme, par exemple, l’absence de frais de dossier, le montant qu’il est possible d’emprunter et bien d’autres encore. Cela peut aussi vous permettre de mieux choisir l’offre de prêt personnel rapide qui vous sera la plus avantageuse en fonction de votre situation personnelle.

Certains comparateurs de crédit ne font pas que comparer les différentes offres mais peuvent aussi permettre de constituer votre dossier de prêt personnel rapide et de l’envoyer aux organismes que vous aurez choisis. Ainsi un comparateur en ligne peut vous aider à trouver la meilleure offre de prêt personnel rapide en vous orientant vers les organismes proposant les crédits les plus avantageux et correspondant le mieux à votre situation personnelle et professionnelle, ainsi qu’à vos besoins et à vos attentes.

Comment effectuer une demande de prêt personnel rapide en ligne ?

Pour effectuer une demande de prêt personnel rapide en ligne, vous pouvez vous rendre directement sur le site de la banque ou de l’établissement spécialisé dans le crédit à la consommation, y effectuer des simulations de crédit puis, construire votre dossier personnel en y rentrant les informations vous concernant qui sont nécessaires pour que le prêteur puisse étudier votre dossier et répondre à votre demande. Il n’est conseillé de le faire que si vous connaissez bien l’organisme prêteur en question et que vous avez confiance en ses services.

Vous pouvez aussi passer par un comparateur en ligne qui propose d’envoyer votre dossier à un ou plusieurs organismes partenaires de votre choix, correspondant à votre situation ainsi qu’à vos besoins. Dans les deux cas, il est important d’effectuer plusieurs simulations de prêt personnel rapide afin de trouver l’offre qui vous sera la plus adaptée. Vous pouvez faire autant de simulations que vous le souhaitez afin d’être sûr de ne pas vous tromper. N’oubliez pas, au préalable de faire le point sur votre situation personnelle et professionnelle, sur vos charges et vos revenus, votre taux d’endettement, votre reste à vivre etc. Ensuite, en faisant varier la durée ainsi que le montant du crédit, vous pourrez obtenir des offres variées. Si vous souhaitez avoir des mensualités plus légères, il vous faudra allonger la durée du prêt personnel rapide. Toutefois, cela augmentera aussi son TAEG et donc son coût total. Si en revanche, vous pouvez vous permettre de payer des mensualités plus élevées, vous pourrez réduire la durée du crédit, ce qui vous permettra d’avoir à rembourser une somme totale moins importante. Assurez-vous avant tout que les mensualités sont adaptées à votre situation financière et qu’elles ne vous mettront pas dans une situation où vous auriez du mal à effectuer vos remboursements car cela pourrait vous conduire à une situation de surendettement.

Une fois que vous aurez défini la somme que vous souhaitez emprunter , le montant des mensualités que vous pouvez vous permettre de payer et la durée de remboursement du prêt personnel rapide, vous pourrez commencer à constituer votre dossier en ligne. La plupart des sites que vous pourrez trouver vous demanderont tout d’abord le type de projet que vous souhaitez financer . Il peut s’agir de l’achat d’une voiture, de travaux, d’un voyage ou simplement d’un crédit trésorerie. L’on ne vous demandera pas de justifier précisément l’utilisation de la somme que vous allez emprunter. Il s’agira ensuite de communiquer des informations sur votre situation familiale puis de renseigner votre situation professionnelle. Ceci inclut vos revenus nets mensuels, votre profession, le type de contrat auquel vous êtes soumis, votre entreprise ainsi que la date depuis laquelle vous y travaillez. Vous pourrez aussi spécifier vos revenus complémentaires . Puis il vous faudra mentionner votre situation d’habitat ainsi que les charges mensuelles que vous avez à payer . Il est aussi souvent demandé si vous avez déjà des crédits en cours ainsi que des détails les concernant . Enfin, vous devrez renseigner des informations concernant votre situation bancaire puis entrer vos coordonnées de contact afin de pouvoir accéder aux différentes offres du marché pouvant correspondre à votre situation.

Cette liste n’est pas exhaustive et les informations demandées peuvent varier d’un site à l’autre, même si globalement, la procédure de constitution du dossier de demande de prêt personnelle rapide reste similaire dans tous les cas.

Les comparateurs en ligne permettent parfois d’envoyer votre dossier simultanément à plusieurs organismes prêteurs afin de maximiser vos chances d’obtenir le crédit qu’il vous faut tout en vous faisant gagner un temps considérable. Souvent, un conseiller de l’établissement vous appellera pour discuter avec vous de votre demande de crédit afin de pouvoir y répondre au mieux.  Pour chacune des offres, vous obtiendrez tout d’abord une réponse de principe . Si cette réponse est favorable, un contrat de prêt personnel rapide vous sera alors envoyé, par mail ou par voie postale. Il faut rappeler que jusque-là, toutes les démarches que vous aurez effectuées sont gratuites et sans engagement de votre part.  

Une fois que vous aurez reçu le contrat, prenez le temps de bien le lire et ne vous précipitez pas à l’accepter. Il faut que toutes les conditions vous conviennent et répondent à vos attentes personnelles afin que le prêt personnel rapide vous soit avantageux. N’hésitez pas à contacter l’organisme prêteur, par mail ou par téléphone par exemple, et discuter avec un conseiller si jamais vous avez la moindre question concernant l’une des clauses du contrat. Si plusieurs offres de prêt vous ont été envoyées, il vous faudra choisir celle qui répondra le mieux à vos besoins. Ensuite, une fois que vous n’aurez plus de questions concernant l’offre qui vous convient le mieux, il vous suffira de signer le contrat de prêt personnel rapide, d’y joindre les pièces justificatives demandées par le prêteur et renvoyer le tout à l’établissement. Vous pouvez le faire par courrier ou même par mail dans certains cas, en scannant simplement les documents nécessaires. Cela représente tout de même un certain gain de temps.

Une fois que l’organisme prêteur sera en possession des documents demandés, votre dossier sera étudié minutieusement afin que l’on puisse apporter une réponse définitive à votre demande de prêt personnel rapide.  Un conseiller de l’organisme financier en question devrait vous communiquer une réponse dans un délai relativement court. Si la banque ou l’établissement spécialisé dans le crédit refuse votre demande, votre dossier sera classé sans suite. Si, en revanche, le prêteur décide de vous octroyer le crédit, l’argent sera rapidement débloqué sur votre compte bancaire et vous pourrez alors en disposer de la manière dont vous le souhaitez, sans avoir à fournir de justificatif de vos dépenses. Il faut rappeler que vous disposerez d’un délai de 14 jours suivant la signature du contrat pour vous rétracter. C’est une loi qui vous protège en vous accordant une période de réflexion durant laquelle il vous est facilement possible d’annuler le contrat de prêt personnel rapide, sans que cela n’engendre de frais supplémentaires. La somme empruntée devrait vous être versée 24 à 48h suivant la fin de ce délai de rétractation.

N’oubliez pas que le fait d’effectuer plusieurs demandes de prêt personnel rapide et d’envoyer votre dossier à un certain nombre de banques et/ou établissements spécialisés dans le crédit à la consommation, augmentera vos chances d’accéder au prêt, vous permettra sans doute d’avoir plus de choix entre les différentes propositions et ainsi, trouver celle qui est la plus avantageuse pour vous et enfin, cela vous aidera à obtenir un prêt plus rapidement étant donné que certains organismes financiers sont plus rapides à répondre et à traiter les demandes que d’autres. Ainsi, si vous cherchez un prêt personnel rapide, envoyer votre dossier à plusieurs établissements ne peut que jouer en votre faveur. Vous ne serez pas obligé d’accepter toutes les offres qui vous seront proposées par la suite étant donné qu’une demande seule de prêt personnel rapide ne vous engage à rien tant que le contrat de crédit n’a pas été signé.

Quelles sont les pièces justificatives à fournir pour un prêt personnel rapide ?

Une fois que vous aurez reçu le contrat préalable de prêt personnel rapide, il vous faudra le signer et le renvoyer à l’organisme prêteur concerné en l’accompagnant des documents justificatifs spécifiques. Vous pourrez les envoyer au prêteur par courrier ou par mail, selon l’organisme financier que vous aurez choisi. Voici une liste habituelle des documents que l’on vous demandera très probablement si vous faites une demande de prêt personnel rapide :

-Une pièce d’identité en cours de validité

-Un justificatif de domicile

-Les trois derniers bulletins de salaire

-D’autres justificatifs de revenus éventuels

-Les derniers relevés de compte bancaire

-Un relevé d’identité bancaire ou postale

Toutefois, notez bien que ceci n’est pas une liste exhaustive et que l’organisme financier qui vous aura envoyé une offre de prêt personnel rapide peut éventuellement vous demander d’autres documents justificatifs de votre situation, en particulier si celle-ci présente un caractère singulier. Quoi qu’il en soit, n’essayez pas de cacher certaines informations vous concernant car cela constituerait un délit et pourrait vous conduire à subir des pénalités. Assurez-vous que votre dossier soit complet et que toutes les pièces justificatives demandées y sont présentes afin d’obtenir un prêt personnel aussi rapidement que possible.

L’assurance d’un prêt personnel rapide

Lorsque vous souscrivez à un prêt personnel rapide, comme pour tout autre crédit à la consommation, vous avez la possibilité de souscrire à une assurance facultative qui représentera une garantie face à certains imprévus. Il faut bien noter qu’une telle assurance est facultative et qu’un organisme prêteur vous proposant un contrat de crédit ne peut en aucun cas vous obliger à y souscrire. Cependant vous pourriez aussi vous voir refuser l’octroi d’un prêt personnel rapide auprès de certains établissements financiers si jamais vous ne souscrivez à aucune assurance. Notez aussi que vous pouvez prendre une assurance-crédit consommation auprès de n’importe quel organisme assureur qui en propose, vous n’êtes pas obligé d’y souscrire auprès de votre prêteur. C’est une assurance qui vous permettra d’être protégé contre certains risques de la vie de tous les jours comme le décès, l’invalidité, le chômage ou autres. Une assurance-décès invalidité est fortement conseillée si vous décidez de souscrire à un prêt personnel rapide même si elle n’est pas obligatoire en théorie.

Il existe différents types de d’assurances pour les crédits à la consommation et présentent chacune des conditions et des particularités différentes. Tout d’abord, on retrouve l’assurance « Décès-invalidité » qui permet de prendre en charge les remboursements du prêt personnel rapide dans le cas où l’emprunteur décède ou si sa santé ne lui permet plus de travailler. Ensuite, vient l’assurance « Perte totale et irréversible d’autonomie » qui permet aussi de couvrir les mensualités en cas d’invalidité de l’emprunteur et qui propose la plupart du temps les mêmes indemnités que s’il y a décès de celui-ci. On retrouve aussi l’assurance « Incapacité totale temporaire ou incapacité partielle permanente » qui peut proposer des prestations différentes en fonction du contrat et du degré d’invalidité. Enfin, on peut parler de l’assurance « Perte d’emploi » qui permet de prendre en charge une partie les mensualités si jamais l’emprunteur se retrouve au chômage. Il peut aussi y avoir un report d’échéances, en fonction du contrat et de la situation.

On peut noter que si l’emprunteur est sujet à certains problèmes de santé, une compagnie d’assurance peut hésiter à assurer son prêt personnel rapide étant donné que cela représente pour elle un risque plus grand. Toutefois, la convention AERAS peut aider une personne qui a été ou qui est encore sujette à un problème de santé grave, à accéder plus facilement au crédit à la consommation et donc au prêt personnel rapide. Sous réserve de certaines conditions, elle peut lui permettre d’obtenir une assurance sans avoir à remplir de questionnaire de santé. De ce fait, le risque aggravé ne peut plus être facteur de refus. Les conditions pour bénéficier de cette convention incluent : un montant d’emprunt maximum de 17 000 euros, une durée de remboursement qui ne pourra pas dépasser 4 ans, une déclaration sur l’honneur signée de non cumul de prêts dépassant le plafond établi de 17 000 euros. Lors de sa demande, l’emprunteur devra aussi être âgé de 50 ans au maximum pour pouvoir accéder à cette convention. Le questionnaire médical sera obligatoire si ces conditions ne sont pas toutes remplies par l’emprunteur.

Il faut ajouter que même si l’emprunteur bénéficie de la convention AERAS, c’est sa solvabilité qui sera le facteur décisif dans l’octroi du prêt personnel rapide par l’organisme prêteur quel qu’il soit. De plus, il existe d’autres critères de risque aggravé comme, par exemple, le métier de l’emprunteur qui pourrait éventuellement présenter un risque.

En ce qui concerne l’organisme auprès duquel vous pourrez choisir d’assurer votre prêt personnel rapide, plusieurs choix s’offrent à vous. Si jamais vous souhaitez emprunter une somme peu conséquente, vous pouvez souscrire à une assurance auprès de la banque ou de l’établissement spécialisé dans le crédit à la consommation auprès duquel vous faites votre demande de crédit. Vous ne ferez que très peu d’économies si vous décidez de vous tourner vers une autre agence. En revanche, si la somme que vous souhaitez emprunter est plus importante, il peut être utile de mettre en concurrence les différentes offres d’assurance du marché pour trouver celle qui sera la plus avantageuse.

Dans tous les cas, si vous choisissez de souscrire à une assurance pour votre prêt personnel rapide auprès d’un autre organisme que votre prêteur, assurez-vous que celle-ci présente des garanties équivalentes à celle vous ayant été proposée par l’établissement avec lequel vous souhaitez établir un contrat de crédit. Autrement, le prêteur se réserve le droit de refuser votre demande. Notez que si vous décidez de souscrire à une assurance autre que celle proposée par votre prêteur, ce dernier n’a pas le droit d’augmenter le taux annuel effectif global du prêt personnel rapide.

Depuis le 26 juillet 2014, il vous est aussi possible de changer d’assurance au cours de votre première année de contrat de crédit. Si jamais l’organisme prêteur refuse la modification d’assurance, il sera dans l’obligation de justifier ce refus en ayant pour référence une liste composée de 18 critères qui sont définis par le CCSF et ce depuis le 1er mai 2015.

Pour finir, la banque ou l’établissement spécialisé dans le crédit à la consommation est tenue d’informer l’emprunteur des conséquences éventuelles en cas de non remboursement des frais liés à son assurance-crédit. Cela permet à l’emprunteur de ne pas se retrouver sans assurance pour son prêt personnel rapide sans en être informé au préalable.

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