Banque en ligne

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La liste propose un large éventail de banques en ligne que nous recommandons actuellement. Nous coopérons avec les fournisseurs de banques en ligne ci-dessus et recevons une commission lorsque vous décidez d'ouvrir un compte. Aucun frais ne vous sera appliqué; vous payez uniquement les dépenses que vous convenez avec les banques.

Søren

Écrit par

Søren Snejstrup Bay
Søren est le directeur général et co-fondateur de Moneybanker. Moneybanker appartient à Centeo Group, qui est l'une des principales compagnies dans le secteur financier. La vision de Centeo Group est d'aider les gens à réaliser leurs rêves et leurs besoins grâce à des solutions financières innovantes. Søren a près de 10 ans d'expérience dans le monde financier et numérique, ce qui fait de lui un expert dans le développement de solutions financières numériques, qui permettent aux consommateurs de prendre la meilleure décision dans un marché difficile et non transparent.

C’est quoi la banque en ligne?

Une banque en ligne est un établissement à distance simplifié par rapport à une banque classique. Bien qu’elle propose les mêmes services qu’une banque traditionnelle, la banque en ligne ne dispose pas d’agences bancaires ou de guichets pour accueillir la clientèle. Cette particularité leur permet de proposer des tarifs beaucoup moins élevés et des offres plus avantageuses que les banques classiques.

En cas de difficulté, il est toutefois possible de faire appel à un conseiller afin de vous permettre de devenir autonome dans vos relations bancaires dans le futur. 

Vous pouvez comparer les meilleures banques en ligne avec notre comparateur de banques en ligne.

Quels sont les différents types de banque en ligne?

Le marché de la banque en ligne est composé principalement de grandes filiales bancaires déjà existantes, de certains assureurs ou d’opérateurs téléphoniques. Outre Orange Bank qui est la banque en ligne de l’opérateur téléphonique Orange, il est possible de classifier les banques en lignes en différentes catégories.

Les « Pure Players »

Il s’agit des réelles banques en ligne sans agence physique qui proposent généralement des tarifs concurrentiels: 

  • Boursorama Banque
  • ING Direct
  • Fortuneo Banque
  • BforBank
  • Hello bank!
  • Monabanq

Les agences en ligne

Ce sont les banques traditionnelles qui proposent des services en ligne. Elles ont les mêmes tarifs et offres que les banques traditionnelles avec une gestion en ligne:

  • BNP Paribas
  • Directe de Société Générale
  • e.LCL
  • Crédit Nord
  • Banques Populaires

Les néobanques

Ce sont des banques mobiles dont la gestion du compte s’effectue en ligne sur une application:

  • N26
  • C-Zam
  • Compte Nickel
  • Vivid Money

Les bancassureurs

Il s’agit de services de banque en ligne proposés par certains assureurs:

  • Axa Banque
  • Allianz

Pour qui sont les banques en ligne?

Les banques en ligne sont ouvertes à tous. Cependant, il vaut mieux être à l’aise avec la technologie, les smartphones et l’utilisation d’Internet car il n’y a généralement aucune agence bancaire. C’est pourquoi, on dit généralement que les banques en ligne sont privilégiées par les jeunes qui cherchent à faire des économies sur leurs frais bancaires ainsi que par les actifs qui manquent de temps.

Les banques en ligne ciblent surtout ceux qui souhaitent bénéficier d’une autonomie complète et qui se contentent d’une aide à distance en cas de difficulté. Elles sont moins adaptées à des commerçants ou professions libérales qui ont souvent besoin de déposer de l’argent ou des chèques sur leur compte, car cela est souvent impossible.

Quelles cartes bancaires proposent les banques en ligne?

Dans notre comparatif de meilleure banque en ligne, la carte bancaire est un élément important de l’offre. En effet, il existe un large panel de choix. En général, les cartes bancaires sont offertes par les banques en ligne.

Cependant, le type de carte dépend du niveau de revenu. Les cartes haut de gamme sont généralement payantes mais restent moins chères que dans les banques traditionnelles.

N’hésitez pas à vous rendre sur notre comparateur de cartes bancaires pour en savoir plus et trouver la carte de crédit qui correspond à vos critères.

Dépôt de chèques

Les banques en ligne qui ont une agence mère comme Hello bank! (BNP Paribas) et Monabanq (groupe Crédit mutuel-CIC) permettent de déposer les bordereaux de chèques dans les agences et aux automates.

En ce qui concerne les autres banques en ligne, la seule solution est d’envoyer le chèque par courrier. Certaines banques en ligne (Hello bank! et BforBank) permettent désormais de prendre une photo du chèque, de le scanner ou de remplir en ligne un bordereau de chèque. Cependant, il faudra tout de même poster le chèque par courrier.

Dépôt d’espèces

Le dépôt d'argent liquide est généralement impossible dû à l’absence de guichets (à l’exception des banques en lignes filiales d’une banque traditionnelle). La solution consiste donc à déposer l’argent dans une banque traditionnelle et de le transférer sur le compte de votre banque en ligne.

Quid du paiement mobile?

Le paiement mobile n’est pas accepté par toutes les banques en ligne. On remarque que ING, BforBank ou Monabanq sont assez à la traîne et ne sont compatibles avec aucune solution de paiement mobile. La seule banque à proposer toutes les solutions de paiement mobile est Boursorama Banque.

Qu’en est-il des applications mobiles?

Les banques en ligne sont bien plus à jour que les banques traditionnelles grâce aux applications mobiles. En effet, leur omniprésence sur les téléphones leur permet de fidéliser et conquérir le client plus rapidement. 

Après avoir déverrouillé l’application par un code ou par un système de déverrouillage à reconnaissance faciale ou digitale (bientôt vocale), vous avez accès à toutes les informations de votre compte en ligne. En quelques clics, vous pouvez observer vos dépenses, vos revenus et vos économies. Vous pouvez également effectuer des virements, rembourser un ami via un simple SMS ou encore bloquer ou débloquer votre carte n’importe quand.   

Comment ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne?

Il est très facile d’adhérer à une banque en ligne. En effet, il vous faut simplement photographier ou scanner vos justificatifs, c’est-à-dire votre carte d’identité, vos justificatifs de revenus et de domicile. Si toutes les informations que vous avez fournies sont correctes, votre compte bancaire en ligne sera ouvert en quelques instants.

Si vous ne souhaitez plus être membre d’une banque en ligne, il est très facile de fermer votre compte bancaire. En effet, à l’inverse de certaines banques traditionnelles, il suffit simplement de rédiger un courriel, sans motif exigé pour supprimer votre compte bancaire en ligne. 

Pourquoi opter pour une banque en ligne?

Les banques en ligne se démarquent grandement des banques traditionnelles car elles proposent des tarifs plus avantageux. Non seulement il est possible de faire des économies sur votre compte bancaire mais aussi sur vos opérations. En effet, en plus de recevoir une carte bancaire gratuite, si vous optez pour un compte dans une banque en ligne, vous n’aurez aucun frais de tenue de compte, aucun frais sur les virements ou prélèvements et vous pourrez bénéficier de frais de découverts réduits. 

Les avantages d’une banque en ligne

Les banques en ligne présentent de nombreux avantages. C’est pourquoi MONEYBANKER a décidé d’en faire une liste non exhaustive rien que pour vous:

  • Tarifs très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles ;
  • Frais bancaires moins chers ;
  • Gestion simple, rapide et transparente de votre compte en ligne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 grâce à l’absence d’agences ;
  • Gain de temps pour le client ;
  • Conseillers en ligne disponibles plus longtemps que dans les banques traditionnelles ;
  • Services similaires à ceux des banques traditionnelles: consulter son compte en banque, ouvrir un compte bancaire, transférer et recevoir de l’argent, imprimer un RIB, gérer son budget, etc. ;
  • Etc.

Les offres de bienvenue pour l’ouverture d’un compte en ligne

Bien que certaines banques traditionnelles offrent une prime de bienvenue à leurs nouveaux clients, les banques en ligne sont plus sujettes à le faire. Face à une grande concurrence, les banques en ligne vous permettent de recevoir entre 30€ et 160€ pour l’ouverture d’un nouveau compte!

Peut-on faire confiance aux banques en ligne?

Étant donné que la plupart des banques en ligne sont issues de grandes banques traditionnelles, on peut bien évidemment leur faire confiance. En effet, au moins une de ces banques vous paraîtra familière: ING, Fortuneo, Monabanq, Hello bank!, Orange Bank, etc. 

La banque en ligne dans la vie de tous les jours

Les services gratuits

L’un des grands avantages de la banque en ligne est qu’elle permet de proposer certains services gratuits. En effet, la majorité des banques en ligne ne facturent pas les opérations réalisées en ligne, la détention d’une carte internationale basique et ne demandent pas de frais de tenue de compte. 

Les services payants

Comme toutes banques traditionnelles, il existe également certains services payants dans les banques en ligne. Toutefois, les coûts sont généralement amortis par rapport aux banques classiques. C’est pourquoi, avant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, il est conseillé de lire la liste des services payants.

Qu’en est-il des frais de tenue de compte?

Alors que les banques traditionnelles ajoutent des frais de tenue de compte, ce n'est généralement pas le cas pour les banques en ligne. En effet, les frais de tenue de compte apparaissent quelques fois si vous n’utilisez pas votre carte bancaire assez souvent dans le mois ou si vous ne respectez pas les conditions d’épargne ou de revenus.

Le découvert bancaire

Il est possible de pratiquer le découvert bancaire. La plupart des banques en ligne oscillent entre 7 et 8% par an. Si le montant est dépassé, le découvert devient non autorisé et est facturé 16%.

Il est possible de demander d’augmenter le découvert bancaire sous certaines conditions en contactant un conseiller en ligne qui étudiera la demande.

Les retraits d’argent

En France

Les banques traditionnelles encouragent leurs clients à retirer de l’argent dans leur propre banque, en ajoutant des frais si ce n’est pas le cas. Hormis quelques-unes, le retrait des liquidités ne vous coûtera pas un sous, car elles ne disposent pas d’agences. 

Dans l’eurozone

Dans la plupart des cas, le retrait d’argent ne sera pas facturé. Cependant, il se peut que ce soit le cas pour certaines banques en ligne. Par exemple Nickel prélève 1€ à chaque retrait d’argent (comme en France).

Hors de l’eurozone

Pour ceux qui voyagent souvent en dehors de la zone euro et qui souhaitent retirer des liquidités, ce détail est important, car des frais sont imposés. Il existe cependant des banques en ligne dont les frais sont réduits. Par exemple avec Hello bank! il est possible de retirer de l’argent gratuitement dans plus de 50 pays.

Quelle banque en ligne choisir?

Avant d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, il faut d’abord choisir la banque qui vous correspond. Les banques en ligne offrent de nombreux avantages mais ne proposent pas toutes les mêmes frais et services bancaires. C’est pourquoi, MONEYBANKER a mis en place un comparateur de banques en ligne pour vous faciliter les choses.

Liste des banques en ligne

Les banques en ligne sont tout de même assez différentes les unes des autres, c’est pourquoi MONEYBANKER a réalisé une liste des principales banques en ligne sur le marché français rien que pour vous. 

Hello bank!

Banque mère: BNP Paribas

Hello bank! fait en sorte qu’un maximum d’opérations bancaires soient réalisables via son application. Elle est l’une des banques en ligne les plus accessibles et compte plus de 500 000 clients. 

BforBank

Banque mère: Crédit Agricole

Initialement axée vers le haut de gamme, cette banque en ligne s’est maintenant démocratisée et ouverte à un public plus général. Elle compte à peu près 230 000 clients.

Vivid Money

Banque mère: Banque en ligne Allemande indépendante

Cette banque en ligne à la pointe de la technologie offre des services bancaires et d'investissements ainsi qu'un programme de cashback très intéressant. Vivid Money se veut accessible à tous. 

Boursorama Banque

Banque mère: Société Générale

Welcome Boursorama fut la première banque en ligne gratuite et sans condition de revenus. Elle compte plus de 1,8 million de clients.

Fortuneo

Banque mère: Crédit Mutuel Arkea

Banque en ligne attractive grâce à son offre de compte courant et le choix de cartes bancaires gratuites liées à ce compte. Elle se veut accessible mais aussi haut de gamme. La banque compte plus de 800 000 clients en Europe.

Monabanq

Banque mère: Crédit Mutuel - filiale de l’enseigne Crédit Cofidis

Accessible à tous, car elle ne demande aucune condition de revenus. Cette banque jouit d’un service client irréprochable et compte plus de 300 000 clients.

ING

Banque mère: ING

ING est une des banques en ligne les moins chères qui ne demande aucune condition de revenus. Elle compte plus d’un million de clients en France. 

Axa Banque

Banque mère: filiale de la compagnie d’assurance AXA

Axa banque ne demande aucune condition de revenus, et suggère une offre gratuite pour les clients qui utilisent souvent leur carte bancaire. Elle compte plus de 700 000 clients.

Orange Bank

Banque mère: opérateur Orange

Orange Bank ne demande aucune condition de revenus. Cette banque en ligne facilite les opérations bancaires quotidiennes grâce à son application mobile. Elle compte plus de 350 000 clients.

Comparer et trouver la meilleure banque en ligne

Trouver la meilleure banque en ligne selon votre profil

Certaines banques imposent un revenu minimum à leurs nouveaux clients, d’autres font payer le retrait des liquidités, certaines cartes bancaires sont payantes, etc. Face à tous les organismes et toutes les offres sur le marché, il peut être difficile de s’y retrouver. 

Avant de choisir dans quelle banque en ligne vous souhaitez ouvrir un compte bancaire, il est nécessaire de tenir compte des différents services offerts, des conditions d’ouverture de compte, des offres ou encore des tarifs bancaires. 

Vous êtes étudiant? Jeune actif? Cadre? Comme chaque client est différent, MONEYBANKER a jugé qu’il était nécessaire de mettre en place un outil de comparaison pour trouver la banque en ligne qui vous correspond. 

Banque en ligne gratuite

Il est faux de penser que les banques en ligne sont entièrement gratuites. En effet, certains frais peuvent s’appliquer en cas d’irrégularités ou de paiements et retraits en dehors de la zone euro. 

Cependant, la plupart des services bancaires classiques sont gratuits. Dans certains établissements, il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite et de bénéficier de services bancaires gratuitement.

Banque en ligne pour les jeunes

Les jeunes n’ont pas les mêmes besoins que les adultes. De plus, vu que leurs revenus sont généralement plus petits que ceux des adultes, il est difficile pour eux de répondre aux critères de certaines banques. 

Pour les jeunes de 18 à 25 ans, les banques mettent généralement en place des produits attractifs et des tarifs préférentiels. Face à toutes les offres sur Internet, il peut être difficile de trouver la banque en ligne qui correspondra à votre profil.

MONEYBANKER a mis en place pour vous, un outil de comparaison pour trouver la banque en ligne qui vous correspond. Nous vous conseillons de prendre le temps d’étudier en profondeur le détail de toutes ces offres avant de prendre une décision.

Banque en ligne pour étudiant

Généralement, la meilleure banque en ligne pour un étudiant est celle qui propose les offres bancaires les moins chères. Cependant, chaque étudiant a des besoins différents. C’est pourquoi avant de choisir une banque, il faut évaluer ses besoins.

Quelques conseils sur la banque en ligne

Avant de vous précipiter d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, il faut se poser les bonnes questions. C’est pourquoi, MONEYBANKER souhaite vous aider en vous proposant une série de questions vous permettant de vérifier plusieurs éléments.

Suis-je prêt à me dispenser d'un conseiller en agence?

N’oubliez pas que toutes les banques en ligne ne sont pas issues de banques traditionnelles. Cependant, toutes les banques en ligne mettent en place un service clientèle performant. Si toutefois vous souhaitez garder le contact avec un conseiller en agence, il est possible de le faire avec certaines banques en ligne:

  • Monabanq avec les agence CIC ;
  • Hello bank! avec les agences BNP Paribas ;
  • Axa Banque avec les agents AXA affiliés à AXA Banque .
  • BNP Paribas ;
  • Société Générale ;
  • Orange Bank.

Suis-je prêt à gérer mes comptes sur Internet ou sur mon téléphone portable?

Il est important que vous soyez en possession d’un ordinateur, d’une tablette, d’un smartphone ou tout autre type d’appareil capable de se connecter à Internet pour pouvoir gérer vos comptes. C’est également un avantage d’avoir accès à ses comptes 24h/24.

Quels sont les inconvénients de la banque en ligne?

Mis à part la gestion des comptes bancaires qui peut être contraignante, il n’existe pas d’inconvénient majeur en ce qui concerne les banques en ligne. En effet, cela peut être difficile d’effectuer certaines opérations bancaires comme le dépôt d’argent ou des opérations par chèques.

Puis-je réaliser des économies sur ma facture bancaire?

Pour répondre à cette question n’hésitez pas à effectuer un simulation sur MONEYBANKER.fr.

Foire aux questions