Micro crédit

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Offres mises à jour le 30/09-2022

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Qu'est ce que le micro crédit ?

Bien qu’il n’y ait pas de définition légale du micro crédit, l’administration française distingue deux types de micro crédits : le micro crédit personnel et le micro crédit professionnel.

Le micro crédit personnel

L’objectif du micro crédit personnel est de fournir à une personne, un crédit d’un faible montant. Avec ce crédit, le demandeur sera en mesure d’acquérir un bien ou un service qui lui permettra de s’insérer professionnellement. 
Bien souvent le micro crédit personnel permet de financer des services tels que le permis de conduire ou une formation professionnelle. Le but poursuivi par l’emprunteur étant sa réinsertion dans la vie active. Il s’agit donc pour les chômeurs, de retrouver un emploi.

Pour les personnes disposant déjà d’un emploi, ce micro crédit peut leur permettre de conserver leur emploi, ou de prétendre à un meilleur emploi. Par exemple, en finançant une formation, les réparations d’un véhicule, ou un déménagement (déménagement, dépôt de garantie pour la location d’un bien immobilier …).

Le micro crédit est toujours affecté à un bien ou un service. En aucun cas, il ne sera accordé pour combler un découvert, racheter des crédits, financer les dépenses courantes du ménage, ce n’est pas un instrument de trésorerie. D’autres solutions existent pour faire face à ces situations (ex: prêt personnel). 
En règle générale, le financement du micro crédit personnel ne dépasse pas 3 000 €, sa durée ne peut pas être supérieure à 3 ans. Le micro crédit personnel ne peut pas être renouvelé. Quant au taux d’intérêt, dans le cadre du micro crédit personnel, le taux d’intérêt est fixe. Le niveau des intérêts et le plafond du financement dépendront de l’organisme qui finance le micro crédit.


Le micro crédit professionnel

Le micro crédit professionnel peut servir à :

  • créer une entreprise, 
  • reprendre une entreprise, 
  • financer une entreprise déjà existante
  •  etc.

En adaptant le micro crédit à l’économie française, le législateur a décidé que les emprunteurs feraient l’objet d’un fort accompagnement. Le rôle de ces structures est de financer le projet après analyse, si et seulement s’il semble viable. Ces structures veillent aussi à assister l’emprunteur tout au long de son projet. 
Après le financement du projet, l’accompagnement de l’entrepreneur continue durant toute la durée de vie du prêt. Tous les organismes proposant des micro crédits veillent à mettre en place un accompagnement pour tous les porteurs de projet, ce qui contribue au niveau de défaut relativement faible.

Qu’est ce que le micro crédit?

Comme son nom l’indique, le micro crédit permet d’emprunter un faible montant d’argent allant de 300 à 5000 euros. Ce crédit permet de financer des projets souvent exclus des réseaux bancaires traditionnels. Il s’agit donc d’une option intéressante pour les personnes qui ne peuvent pas contracter un crédit classique. 

Toutefois, le terme micro crédit sert également à désigner un crédit à la consommation de petite somme, ce qui signifie qu’il peut être utilisé pour n’importe quel projet.

Qui délivre le micro crédit?

Les acteurs incontournables de la micro-finance en France sont :

  1. l’ADIE, 
  2. France active, 
  3. les Restos du cœur, 
  4. France Initiative
  5. etc.


Le secteur associatif joue un rôle prépondérant dans le secteur de la finance solidaire. Du fait de l’importance de l’accompagnement dans ce dispositif, le réseau associatif, les collectivités locales (…) sont des acteurs clés dans le dispositif. 
Ils sont fréquemment en contact avec les demandeurs, lorsqu’ils connaissent la situation des demandeurs, ils peuvent les informer de l’existence du dispositif. Puis, dans un second temps, les accompagner dans leurs démarches en vue de l’obtention du micro crédit. 

Les banques aussi, jouent un rôle dans la finance solidaire, elles sont souvent présentes au comité de micro crédit. Dans certains cas, ce sont ces banques qui étudient les dossiers qui leurs ont été transmis par les accompagnants. Il arrive que le rôle de la banque décide de mettre en place des outils de solidarité pour ses clients en difficultés. 
C’est le cas du Crédit Agricole avec les points passerelles. Pour ses clients ayant rencontrés des difficultés telles que la perte d’un emploi, un divorce, un décès, ou se trouvant dans une situation administrative compliquée, redressement fiscale, menace d’expulsion … le point passerelle est une réponse. Grâce à ces points passerelles, ces personnes peuvent disposer d’un accompagnement économique et financier personnalisé.

Le micro crédit rapide

Certains organismes permettent de recevoir ce que l’on appelle un micro crédit rapide. Cette appellation est due au fait qu’il est possible de recevoir une somme d’argent comprise entre 50 et 1 500€ en moins de 48 heures. 


Cet octroi de mini crédit rapide est possible car il n’est pas nécessaire d’élaborer un dossier. En effet, seul un RIB et une pièce d’identité sont nécessaires pour recevoir ce type de crédit. 


L’avantage de ce type d’emprunt est qu’il peut être contracté en ligne, ce qui permet de le recevoir encore plus rapidement et facilement. Généralement, pour souscrire à ce type de crédit, il vous sera demandé de:

  • choisir le montant et la durée de votre prêt, 
  • faire une photo de vos justificatifs d'identité. 


Dans les 24h, vous recevrez une réponse de principe, où vous devrez ensuite renseigner votre carte bancaire pour le remboursement de votre prêt et en moins de 48H les fonds seront versés sur votre compte bancaire.
Le micro crédit rapide

Micro crédit en ligne rapide, tout ce qu'il faut savoir

Grâce à son succès en Asie, le micro crédit est arrivé en France dans les années 1980, sous la forme d’un mini prêt professionnel pour les personnes à faibles revenus désirant développer ou créer une entreprise. Depuis le 21 ème siècle, il s’agit du type de crédit qui se développe le plus sur le territoire Français avec le prêt personnel


Le micro crédit et ses caractéristiques:

  • Somme possible à emprunter:  300 à 5 000 euros -  parfois plus de 10 000 euros; 
  • Le taux d'intérêt fixé par l’organisme prêteur: entre 1,5% et 5%
  • Durée: de 6 à 36 mois - parfois 60 mois.  

Qui peut prétendre à un micro crédit?

Crédit à la consommation peut être également contracté par tout le monde avec des montants qui peuvent aller jusqu’à des milliers d’euros.

Le micro crédit classique s’adresse surtout aux personnes exclues du crédit bancaire traditionnel : personnes à faibles revenus, chômeurs, étudiants, travailleurs précaires, personnes handicapées, personnes âgées, etc.
Qui peut prétendre à un micro crédit?  

Comment obtenir un micro crédit en ligne?

Qui peut prétendre à un micro crédit ?

Le micro crédit à la consommation peut être également contracté par tout le monde avec des montants qui peuvent aller jusqu’à des milliers d’euros.

Le micro crédit classique s’adresse surtout aux personnes exclues du crédit bancaire traditionnel: personnes à faibles revenus, chômeurs, étudiants, travailleurs précaires, personnes handicapées, personnes âgées, etc.  

Un micro crédit à la consommation peut s’effectuer en ligne, ou via votre banque. Vous aurez tout de même besoin de certains justificatifs (identité, revenus, etc.).

Pour un micro crédit classique, il est inutile de passer par sa banque pour faire cette demande. La personne qui souhaite contracter un micro crédit doit s’adresser à un réseau d’accompagnement social qui va l’aider à constituer son dossier de demande.

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Les différents types de micro crédit

Il existe deux types de micro crédit classique. Cependant, on peut ajouter une troisième catégorie que l’on appellera le micro crédit à la consommation.

1. Le micro crédit professionnel

Le micro crédit professionnel permet de financer, racheter ou consolider une entreprise commerciale ou artisanale. Ce type d’emprunt s’adresse principalement aux personnes qui souhaitent reprendre ou créer une entreprise, peu importe le secteur d’activité ou leur statut.

Pour recevoir ce type d’emprunt, il sera nécessaires de remplir les conditions suivantes:

  • l’entreprise ne doit pas avoir plus de 5 ans ou doit être en création ;
  • le financement ne doit pas dépasser les 10 000 € ;
  • l’emprunteur peut faire la demande de crédit s’il n’a pas pu obtenir un financement par le biais d’un crédit bancaire ;
  • une personne doit se porter garant.


2. Le micro crédit personnel

En France, les taux d’intérêts du micro crédit personnel sont faibles, en général, ils vont de 1.5% à 4%. En ce qui concerne la durée et le montant des prêts, les conditions varient d’un organisme à un autre. Mais en règle générale, le montant du prêt oscille entre 50€ et 3000€, et la durée de l’emprunt est limitée à 3 ans.

TAEGDe 1,5 à 4%
MontantDe 50 à 3000€
DuréeJusqu'à 36 mois (3ans)

Bien que certaines banques participent au dispositif, l’immense majorité des micro crédits est délivrée par les collectivités, ou les institutions sociales


L’avantage du micro crédit social ou personnel réside dans le fait de pouvoir obtenir des taux d’intérêt inférieurs par exemple à ceux des crédits revolving, dans un contexte où les autres institutions refusent de prêter. Cependant, l’inconvénient majeur réside dans le niveau de la somme empruntée qui reste faible.


En France, les taux d’intérêts du micro crédit personnel sont faibles, en général, ils vont de 1.5% à 4%. En ce qui concerne la durée et le montant des prêts, les conditions varient d’un organisme à un autre. Mais en règle générale, le montant du prêt oscille entre 300€ et 3000€, et la durée de l’emprunt est limitée à 3 ans.

Bien que certaines banques participent au dispositif, l’immense majorité des micro crédits est délivrée par les collectivités, ou les institutions sociales. L’avantage du micro crédit social ou personnel réside dans le fait de pouvoir obtenir des taux d’intérêt inférieurs par exemple à ceux des crédits revolving, dans un contexte où les autres institutions refusent de prêter. Cependant, l’inconvénient majeur réside dans le niveau de la somme empruntée qui reste faible.


3. Le micro crédit à la consommation


Ce crédit désigne les crédits à la consommation de faible montant. 

Dans le cadre d’un micro crédit à la consommation, il est possible de financer tous types de projets tels que 

  • l'achat, la location ou la réparation d’un véhicule (voiture, scooter...);
  • le paiement d’une formation professionnelle ou de frais de scolarité;
  • le paiement d’un permis de conduire;
  • le paiement d’une caution;
  • l’achat de certains biens de consommation (ex: ordinateur en cas de nécessité);
  • le financement d’un dépôt de garantie;
  • la couverture de frais de santé;
  • etc.


Les différents types de micro crédit

Comment obtenir un micro crédit social?

Si vous souhaitez contracter un micro crédit social, il vous faudra obligatoirement passer par un réseau d’accompagnement social qui se chargera d’étudier votre projet dans le but d’envoyer votre dossier à une liste de banques agréées.


Puis-je contracter un micro crédit social si je suis en interdit bancaire ? 


Lorsque l’on est en interdit bancaire, cela signifie que l’on est inscrit au Fichier central des chèques (FCC) de la Banque de France. La durée maximum de l’interdit bancaire est de 5 ans, mais peut être retirée si votre situation est régularisée.

Lorsque vous faites une demande de crédit, l’organisme prêteur se chargera de consulter les listes du FCC. Si vous vous y trouvez, cela pourrait fragiliser votre demande au point même de ne pas recevoir votre crédit.


Toutefois, si vous êtes victime d’un interdit bancaire, il existe certaines solutions pour obtenir un crédit. Il va falloir vous diriger vers les types de crédits qui correspondent à votre profil, essayer de sortir du fichage bancaire en assainissant votre économie, fournir des garanties supplémentaires à l’organisme de crédit, etc.


Si vous souhaitez contracter un crédit en étant fiché en Banque de France, il faut savoir que votre situation personnelle est importante. En effet, si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, il vous sera plus facile d’obtenir un crédit  que si vous êtes locataire.


Vous n’êtes pas propriétaire d’un bien immobilier ? Pas de panique. Le micro crédit social a été mis en place précisément pour ce type de situation. 

Pour répondre à la question posée dans ce sous-titre, il est donc possible de contracter un micro crédit social en étant en interdit bancaire.


Qui délivre le micro crédit social?

Comme expliqué précédemment, l’emprunteur qui souhaite contracter un micro crédit social ne doit pas s’adresser aux banques mais à un réseau d’accompagnement social qui sera l’intermédiaire entre vous et la banque. 


Le rôle de cet accompagnateur social est de vous aider à monter votre dossier avant de le soumettre à une banque agréée en étudiant votre projet. Il existe de nombreux réseaux d’accompagnement social dans toutes les régions de France.


Ces réseaux d'accompagnement social peuvent être:

  • un organisme ou une association à vocation sociale ;
  • une maison de l’emploi ;
  • un centre communal d'action sociale ;
  • une régie de quartier ou de territoire.


Vous pouvez trouver les informations pour contacter ces réseaux d’accompagnement auprès de votre mairie ou sur notre site de comparaison de micro crédit en ligne qui peut vous proposer des organismes de crédit susceptibles de vous octroyer un micro crédit. 

N’oubliez pas que vous bénéficiez du droit de rétractation, qui vous permet de renoncer à votre crédit dans les 14 jours suivant votre signature de contrat.


Comment obtenir un micro crédit social?

Comment faire une demande de prêt?

Grâce à l’outil de comparaison de micro crédit MONEYBANKER, vous pouvez comparer et mettre en parallèle différents organismes vous permettant de demander un micro crédit à la consommation en ligne. 


Une fois que vous avez comparé et choisi l’organisme de crédit qui vous correspond, il ne vous reste plus qu’à cliquer dessus et vous serez redirigé vers le site de l'organisme que vous avez choisi.


Comment obtenir un prêt:

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