Crédit renouvelable en ligne

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Toutefois, MONEYBANKER.fr se différencie de ses concurrents par sa transparence et son objectivité. Notre comparateur est mis à jour régulièrement et met en tête du classement l'organisme favoris des utilisateurs, et ce, peu importe les relations que MONEYBANKER.fr entretient avec ses partenaires.
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Ces informations sont utilisées pour vous permettre de recevoir différentes offres qui pourraient vous satisfaire et ainsi trouver le crédit qui vous correspond!

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Un crédit renouvelable, c’est quoi?

Un crédit renouvelable est une forme de crédit qui se caractérise par la mise à disposition d’une somme d’argent dont vous pouvez disposer comme vous le souhaitez. 

Il s’agit donc d’un crédit non affecté. C’est un crédit qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements effectués.

Il est aussi appelé crédit permanent dû à son renouvellement annuel - sauf contre-indication de votre part. 

Les crédits revolving en ligne, ou non, peuvent s’élever jusqu’à 6000€ en règle générale. Et le délai de remboursement est compris ne dépasse jamais 5 ans. 

Si le montant du crédit est inférieur ou égal à 3000€, la durée du remboursement ne peut pas dépasser 36 mois. 
Si le montant est supérieur à 3000€, le remboursement peut être étalé sur 5 ans.

Comment fonctionne le crédit renouvelable?

Le crédit permanent fonctionne différemment du crédit traditionnel. Après signature du contrat, vous disposez d’une somme d’argent limitée. Vous pouvez disposez de cette somme comme vous le souhaitez. 

À chaque dépense, la réserve d’argent diminue. Elle se reforme au fil des remboursements. 

Vous pouvez puiser dans la réserve d’argent en partie ou intégralement pour effectuer vos achats. 

Toutefois, ces dépenses ne peuvent pas dépasser le montant maximum fixé lors de la signature du contrat.

Il existe deux manières de mettre en place un crédit renouvelable:

• La ligne de crédit

La ligne de crédit qui équivaut à une autorisation de découvert. Il est possible de puiser dans cette réserve d’argent par chèque ou par virement.

• La carte de crédit

La carte de crédit est accordée par une banque, un organisme de crédit ou un grand magasin. 

Elle permet d’effectuer directement des achats en puisant directement dans la réserve d’argent. 

Quelle est la différence entre un crédit renouvelable et un crédit amortissable?

Un crédit amortissable est un prêt classique qui consiste à emprunter une somme d’argent définie. 

Il est composé de mensualités fixées dès le début.  Chaque échéance est composée d’une part du capital emprunté ainsi que des intérêts. 

C’est une utilisation unique. Le prêt personnel et le micro crédit sont des exemples de prêts amortissables. 

Un crédit permanent est un crédit qui se renouvelle annuellement. Les mensualités varient selon la somme d’argent dépensée. 

Une fois que le prêt est remboursé, cette réserve d’argent est reconstituée. C’est un crédit qui peut donc être utilisé plusieurs fois.

Le prêt amortissable est une bonne solution lorsque l’on souhaite financer un ou plusieurs projets précis tandis qu’un crédit renouvelable est plus adapté à des besoins d’argents immédiats ou indéfinis. 

Comment souscrire à un crédit renouvelable en ligne?

Une demande de crédit en ligne est beaucoup plus rapide qu’une demande traditionnelle. En comparant avec MONEYBANKER.fr, vous pouvez simuler différentes offres et trouver la plus avantageuse. 

Pour éviter les refus, assurez-vous d’avoir une bonne situation financière: un emploi stable, des revenus constants, des dépenses responsables, l’absence de découverts, etc.

La démarche de demande de crédit revolving en ligne est courte et ne comprend que quelques étapes:

1. Comparez offres et simulez les offres.
2. Choisissez l’organisme prêteur que vous préférez et remplissez le formulaire.
3. Envoyez le formulaire et attendez votre réponse de principe immédiate.
4. Envoyez les documents demandés, lisez votre contrat et renvoyez le tout.
5. Attendez une réponse définitive.
6. Profitez de votre crédit!

Quelles sont les pièces justificatives nécessaires pour une demande de crédit renouvelable?

Certains documents sont nécessaires pour finaliser une demande de crédit renouvelable. Les pièces justificatives qu’un organisme prêteur peut vous demander sont:

• Une pièce d’identité (passeport, carte nationale d’identité…)
• Un RIB
• Un justificatif de domicile 
• Des fiches de paie (bulletins de salaire, avis d’imposition…)
• Des relevés de compte bancaire
  
  

Il est toutefois possible que d’autres documents vous soient demandés en fonction de votre situation et de l’organisme prêteur auprès duquel vous souhaitez souscrire à un crédit renouvelable.

Comment effectuer des modifications dans un contrat de crédit renouvelable?

Comme son nom l’indique, un crédit renouvelable se renouvelle tous les ans. L’organisme prêteur pourrait modifier les modalités du crédit, vérifiez donc qu’elles vous conviennent. 

Si ce n’est pas le cas, vous avez jusqu’à 20 jours avant leur mise en place pour montrer votre désaccord. 

Vous pouvez aussi modifier votre crédit si vous le souhaitez. Certaines caractéristiques d’un contrat de crédit renouvelable peuvent être changées sans pénalités et sans frais supplémentaires. 

Vous pouvez, par exemple, modifier votre réserve de crédit ou changer le crédit renouvelable en prêt amortissable. 

Il faut noter qu’il existe une différence entre transformer un crédit renouvelable en crédit classique et le résilier:

• Une transformation en prêt amortissable permet de poursuivre les remboursements dans les mêmes conditions.
  Si vous voulez changer votre crédit renouvelable en prêt amortissable en gardant les mêmes mensualités ainsi que la même durée de remboursement, spécifiez-le dans votre courrier. 
  Une fois le contrat terminé, celui-ci ne pourra pas être renouvelé.
• Une résiliation implique un remboursement immédiat de la somme empruntée.
  Si vous avez prévu de mettre fin à votre contrat de crédit renouvelable, pensez à joindre à votre courrier, un chèque bancaire du montant de la somme restante que vous avez à rembourser.
  
  

Pour effectuer des modifications dans un contrat de crédit renouvelable, il vous faudra envoyer un courrier recommandé à l’attention de la banque ou de l’organisme de crédit auprès duquel vous avez établi un contrat. 

Le courrier doit être daté et signé et devra contenir votre nom, votre prénom, votre adresse et votre numéro de contrat de crédit. Ce dernier se trouve sur votre contrat. Vous pouvez aussi contacter votre banque. 

La réglementation particulière du crédit renouvelable

Tout comme le prêt personnel, le crédit renouvelable n’est pas affecté à l’achat d’un bien ou d’un service précis. 

Ainsi, l’emprunteur a le droit de disposer de la somme empruntée comme il l’entend, sans avoir fournir de justificatif de son utilisation.

Comme pour tous les crédits, le prêteur a l’obligation de vous informer de certains points concernant le crédit renouvelable et ce, avant la signature du contrat. 

Ces informations sont:

• le montant maximum du crédit
• la durée de l’emprunt (qui doit être d’un an renouvelable)
• le taux annuel effectif global (qui peut être différent selon les mois) 
• l’obligation ou non de souscrire à une assurance complémentaire au crédit.
  
  

Une fois le contrat signé, la banque doit obligatoirement vous communiquer de manière mensuelle les données suivantes: 

• le montant de la mensualité
• la part du capital restant
• le TAEG (taux annuel effectif global) 
• la durée estimée de remboursement 
• le montant des sommes déjà remboursées
• le montant total restant dû
  
  

Selon la loi Lagarde, vous avez un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat. 

Selon la même loi, le prêteur est tenu de vérifier votre solvabilité. Il vérifie donc si:

• vous êtes fiché en Banque de France/FICP
• vos documents justificatifs sont conformes
• vous êtes capables de rembourser*
  
  

*Votre solvabilité doit être revérifiée après 3 ans avec le même crédit renouvelable.

Au bout de 2 ans d’inutilisation du crédit renouvelable, l’organisme prêteur doit résilier de plein droit le contrat de prêt.

Les dangers du crédit renouvelable

Lorsque vous souscrivez un crédit revolving, il est important de gérer vos dépenses de façon responsable. 

Il est vite arrivé de tomber dans une frénésie d’achats et de ne plus pouvoir rembourser. 
Il faut savoir que le crédit renouvelable est en cause dans 45% des dossiers de surendettement (2021). 
Important à savoir avant de souscrire à un crédit permanent:

• Deux échéances impayées entraînent l’inscription d’un emprunteur au FICP (fichier des incidents de remboursement de crédits aux particuliers).
• Lisez attentivement votre contrat. Faites attention aux frais cachés par exemple.  
• Prenez bien les intérêts en compte. Le montant des mensualités peut paraître peu important et pourtant, le taux d’intérêt, la plupart du temps très élevé, engendre un coût non négligeable.  
• Les pénalités sont ajoutéesà la facture globale, ce qui peut rendre difficile vos tentatives pour retomber sur vos pieds. 

Ainsi, il faut prendre le temps de bien réfléchir avant de soumettre un tel engagement. 

La souscription à un crédit renouvelable n’est pas à prendre à la légère et il faut pour cela être conscient de sa propre situation, de ses capacités de remboursement et de gestion financière. 

Une carte bancaire pour le crédit renouvelable

Un crédit renouvelable peut être couplé à une carte de paiement qui lui sera consacrée. 

Ces cartes incluent, la plupart du temps, un service d’assistance et parfois, certaines garanties. 

Si vous souscrivez un crédit permanent, vous pouvez obtenir une carte de crédit. 

Cette dernière sera associée au compte de crédit renouvelable et fonctionnera de la même manière qu’une carte bancaire traditionnelle.

Quels sont les avantages d’un crédit renouvelable?

Le crédit revolving comprend de nombreux avantages:

• Simple à utiliser
  
  

La réserve d’argent se recharge au fil des remboursements des sommes dépensées. Ainsi, vous pouvez financer vos dépenses librement et surtout de manière autonome.

• Facile à obtenir
  
  

Obtenir un crédit renouvelable est souvent plus facile que recevoir un crédit classique. De plus, il est souvent plus facilement négociable qu’un prêt affecté.

• Libre d’utilisation
  
  

Le crédit permanent n’étant pas affecté, son utilisation est totalement libre.

Vous pouvez donc faire des virements sur votre compte bancaire pour éviter un découvert - dans la limite du capital disponible évidemment.

Vous pouvez aussi effectuer des versements de votre compte bancaire vers votre crédit revolving. Cela peut vous permettre de faire baisser vos mensualités.

• Renouvelable
  
  

Le crédit revolving est renouvelable. Une fois que votre demande a été acceptée, votre crédit se renouvelle tous les ans. Plus besoin d’ouvrir une demande de crédit. 

De la même manière, vous devrez informer votre banque si vous souhaitez arrêter le crédit.

• Ses mensualités
  
  

Les mensualités du crédit renouvelable dépendent de vos dépenses. Les échéances dépendent de l’utilisation que vous faites de cette réserve d’argent.

Ainsi, vous pouvez décider d’utiliser intelligemment cette somme, de manière plus ou moins fréquente, en fonction de vos capacités de remboursement et de vos besoins. 

Les intérêts dépendent entièrement de la somme utilisée, ce qui est un net avantage face à certains autres crédits. 

Attention, le crédit renouvelable peut devenir coûteux. Les taux d’intérêt sont souvent élevés (entre 8 et 20%). Le crédit revolving est la cause de plus de 40% des dossiers de surendettement en France.