Crédit en ligne

Le crédit en ligne c'est: une réponse dans les 24 heures, 100% transparent et des solutions adaptées à tous vos projets ! Trouvez votre prêt personnel dès maintenant !

Le crédit en ligne

Le crédit en ligne est en réalité un produit identique au crédit classique. Les offres et les expertises sont similaires, ce pourquoi ces deux contrats obéissent au même régime juridique.

Néanmoins l’avènement du crédit en ligne a permis de concilier deux facteurs clés du service moderne: 

  • Rapidité
  • Simplicité

Avec une simple connexion internet, le potentiel emprunteur peut remplir les dossiers pour sa demande et avoir une idée précise des montants et conditions du prêt en faisant des simulations. 
La vie connectée nous a habitués à répondre à nos besoins le plus rapidement possible; et il faut avouer que nos envies se révèlent bien souvent pendant notre temps libre, c'est-à-dire le soir ou le week-end. Bref à un moment où les établissements bancaires traditionnels sont fermés.

Le crédit en ligne permet également de mieux faire jouer la concurrence entre les différentes offres notamment grâce aux différents sites comparatifs. Le crédit en ligne apparait donc comme un facteur d’efficacité, permettant d’obtenir l’offre la meilleure et la plus adaptée.

Offres mises à jour le 30/09-2022

La liste propose un large éventail de prêts que nous recommandons actuellement. Nous coopérons avec les fournisseurs de prêts ci-dessus et recevons une commission lorsqu’un prêt vous est accordé. Aucun frais ne vous sera appliqué; vous payez uniquement les dépenses que vous convenez avec les banques.

Quels sont les justificatifs à fournir pour l’obtention d’un crédit en ligne?

Afin de s’assurer de la bonne situation financière de l’emprunteur, la plupart des organismes de crédit en ligne demandent une liste de pièces justificatives similaires. Sont principalement demandés:

  • Une photocopie recto/verso de la carte d’identité de l’emprunteur;
  • Un relevé d’identité bancaire (RIB);
  • Une photocopie des justificatifs de revenus, soit un ou plusieurs bulletins de salaire pour les salariés, ou soit la photocopie du dernier avis d’imposition pour les autres;
  • (Parfois) la photocopie d’abonnements téléphoniques;
  • (Parfois) la photocopie de la taxe foncière;
  • Un devis, une facture ou un bon de commande du bien acheté, notamment pour les crédits affectés;

Tous ces documents permettent de justifier de la capacité du demandeur à rembourser son crédit. Analysés par les organismes de prêt, ils permettent d’éviter toute situation de non-paiement et de surendettement.

Faire un crédit en ligne : quelles sont les démarches à entreprendre?

Les projets s’accumulent dans votre tête et vous manquez de finances pour les réaliser ? Vous avez sûrement déjà pensé à la solution crédit. Sachez qu’il en existe de toutes sortes, plus ou moins adaptés à votre projet. Nous faisons pour vous un tour d’horizon des différents crédits existant et vous proposons des solutions pour souscrire à un crédit en ligne.

Emprunter de l’argent lorsque l’on a des projets mais que l’on ne peut pas les réaliser dans l’immédiat est pratique et séduisant. Nombreux sont les particuliers qui se tournent vers cette solution lorsqu’ils souhaitent changer de véhicule, refaire leur salle de bains, organiser leur mariage, changer d’ordinateur ou encore partir en voyage. Vous le constatez, ces différents projets sont très différents les uns des autres et nécessitent de souscrire à des crédits divers. Petit tour d’horizon de ce qui existe actuellement.

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un contrat établi entre un prêteur (généralement une banque ou tout autre organisme financier) qui met à la disposition d’un emprunteur (vous) une somme d’argent que l’emprunteur devra remboursée chaque mois pendant un temps défini au préalable. Le crédit à la consommation concerne des prêts dont le montant ne pourra excéder 75 000 euros et qui ne peuvent être destinés à l’achat ou à la construction de biens immobiliers.

On recense deux types de crédits à la consommation : le crédit affecté qui finance un bien défini à l’avance avec l’organisme financier. Dans ce cas précis, l’argent ne peut servir qu’à l’achat du bien et il est impossible de réaliser un autre projet. Le deuxième type de crédit à la consommation est le crédit non affecté. Comme son nom l’indique, l’argent emprunté n’est pas dédié à un achat en particulier. Le montant est donc laissé à la libre disposition de l’emprunteur qui peut réaliser le projet qu’il souhaite, voire même plusieurs projets s’il le désire.

En ce qui concerne la location avec option d’achat, même si elle s’apparente à un crédit à la consommation, elle n’en est pas un à proprement parler. En effet, surtout utilisée pour l’achat de voiture par exemple, la location avec option d’achat est une location dont le montant est versé au propriétaire jusqu’à la fin du contrat et dont le coût de l’opération ne s’exprime pas en taux d’intérêt.

Les différents types de crédits

Le plus connu et utilisé des crédits à la consommation reste le prêt personnel. Il s’agit d’un crédit non affecté, et est donc souvent privilégié par les emprunteurs. Ainsi, l’emprunteur peut utiliser l’argent à son bon vouloir, sans jamais justifier de ses achats. Le prêt personnel peut donc être utilisé pour équilibrer un petit travers de trésorerie, mais aussi pour des achats divers (nouvel ordinateur, nouvelle voiture, nouvel équipement électroménager, loisirs, voyage etc.). La durée et le montant du prêt sont définis au moment de la signature et ne sont pas modulables ensuite. Cela permet à l’emprunteur de savoir exactement ce qu’il doit rembourser.

Lorsque l’on souscrit à un crédit à taux révisable, le taux d’intérêt va être indexé sur un indice et peut donc évoluer, à la hausse ou à la baisse. Evidemment, cette modification du taux peut impacter la durée du remboursement, les mensualités, voire les deux.

Le crédit modulable, lui, laisse la possibilité au souscripteur de faire évoluer, à la hausse ou à la baisse ses mensualités. Il est également possible avec ce genre de crédit de reporter une mensualité en cas de difficulté financière mensuelle ou encore d’anticiper un remboursement.

Comment souscrire à un crédit en ligne ?

Aujourd’hui rien de plus simple que d’utiliser internet pour se renseigner sur les différents types de crédits. Une fois défini le type de crédit correspondant le mieux à votre ou vos projet(s), vous pouvez tout à fait utiliser un comparateur de crédit en ligne. De nombreux sites proposent désormais la fonction simulation de crédit en ligne. Ainsi, en entrant différentes informations (le montant souhaité, le nombre de mensualités, le montant des mensualités), vous pouvez obtenir en quelques clics des centaines de propositions de prêts en ligne. A vous ensuite de déterminer l’offre la plus alléchante et de décider si vous optez pour un crédit en ligne ou si vous préférez vous rendre dans un organisme financier pour régler les différentes modalités avant de souscrire définitivement à votre crédit à la consommation. Pour les plus pressés pas de panique, de nombreux organismes financiers proposent l’option crédit en ligne et facilitent ainsi les démarches des particuliers qui manquent de temps ou qui ne souhaitent pas prendre de rendez-vous physique. Qui a dit qu’il était difficile de faire un crédit en ligne ? Rien de plus simple, et une fois les papiers signés, à vous la nouvelle vie.

Quels sont les différents types de crédit en ligne?

Globalement, le crédit en ligne et le crédit classique sont deux produits identiques. Néanmoins, afin de faciliter le choix du potentiel emprunteur, il semble nécessaire de détailler les différentes possibilités.


Un petit recensement des principales offres proposées sur Internet(cette liste n’étant pas exhaustive) :

1. Le crédit à la consommation: Il concerne «les opérations autres que celles liées à l’immobilier» et permet «d’acheter des biens de consommation (meubles, informatique, …)». Son montant est compris dans une fourchette de 200 à 75000€ pour une durée de remboursement supérieure à 3 mois. 

2. Le crédit revolving: Type de crédit à la consommation, il constitue une mise à la disposition par un établissement financier à un emprunteur, pour une durée généralement limitée à un an, mais renouvelable, d’une somme d’argent pouvant être utilisée en totalité, ou en partie, et permettant de réaliser des retraits moyennant le versement d’un intérêt. La plupart des établissements financiers proposent des offres de crédit en ligne renouvelable sans justificatif d’utilisation pour un montant allant généralement jusqu’à 4500 ou 6000€.
3. Le crédit affecté: Il est possible de souscrire à un crédit en ligne pour l’utilisation d’un achat déterminé. Ce peut être un bien mobilier (par exemple un prêt auto, un crédit pour acheter une télévision) ou une prestation (par exemple un prêt voyage). Il est alors nécessaire de justifier de l’utilisation de la somme souscrite à l’achat prévu, généralement en produisant une facture ou un devis; mais ce type de crédit offre souvent des meilleurs taux qu’en cas de prêt non affecté.

4. Le prêt personnel: L’emprunteur est libre d’utiliser le montant du crédit en ligne comme il l’entend, que ce soit pour acheter un bien de consommation (le prêt personnel est alors un type de crédit à la consommation) ou une autre prestation. Le taux, la durée, le montant des sommes accordées, le mode de remboursement varient d’un prêteur à l’autre.

5. Le crédit immobilier: Il concerne les opérations d’achat d’un immeuble à usage d’habitation, ou professionnel et d’habitation, ou encore d’un terrain destiné à sa construction. Il peut également concerner d’autres prestations annexes si le montant est supérieur à 75000€. Une demande de crédit en ligne de type immobilier est possible; néanmoins sa souscription nécessite en principe la rencontre avec un conseiller aux vues des montants importants et procédures spécifiques liées à ce type de crédit.

Par conséquent, il existe autant de types de crédit en ligne que d’affectations et de besoins possibles de la somme prêtée. Il est important de connaitre les différentes possibilités pour choisir celle la mieux adaptée à ses besoins avant de souscrire à un prêt sur Internet.

Crédit en ligne avec réponse immédiate

Comment trouver un crédit en ligne avec réponse immédiate ?

Vous avez un projet en tête, êtes conscient qu’il vous faut souscrire à un crédit pour pouvoir le réaliser et souhaitez obtenir une réponse à votre demande dans les meilleurs délais ? Cet article est fait pour vous. Nous détaillons pour vous les solutions de crédit les plus adaptées à votre budget et votre envie et cherchons les organismes les plus rapides. Prêt à réaliser vos rêves ?

Quels sont les différents types de crédit ?

Avant toute chose, il va être essentiel de déterminer le type de crédit le plus adapté à vos besoins afin d’obtenir celui au meilleur taux. Le crédit à la consommation est un crédit qui permet d’aider les particuliers à gérer leurs dépenses quotidiennes. Pratique, le crédit à la consommation permet d’emprunter de petites sommes et de rembourser en quelques mois. C’est l’un de ses avantages premiers. Il permet le financement de projets aussi variés qu’un mariage, l’achat d’une nouvelle voiture ou encore un voyage. Il existe de nombreux crédits à la consommation qui diffèrent selon votre projet. Petit tour d’horizon.

Le prêt personnel

Parmi les plus connus, on retrouve le prêt personnel. L’avantage principal du prêt personnel est qu’il permet au souscripteur l’achat de biens sans aucun justificatif. Ainsi, l’emprunteur utilise l’argent emprunté comme il le souhaite, pour financer à sa convenance un ou plusieurs projets ou pour rétablir une situation financière compliquée. La durée et le montant du prêt sont définis à l’avance et ne sont pas modulables. Le souscripteur sait exactement ce qu’il devra payer chaque mois sans se poser de questions.

Le crédit affecté

Vous l’aurez compris, c’est le contraire du prêt personnel. En effet, comme son nom l’indique, le crédit affecté concerne un achat déterminé à l’avance. Ainsi, l’emprunteur doit expliquer son achat et le justifier. La somme empruntée doit obligatoirement être dédiée à cet achat et si la vente est annulée, le crédit l’est également.

Le crédit modulable

Le crédit modulable offre la possibilité à l’emprunteur de le faire évoluer, à la hausse ou à la baisse. Ainsi, les mensualités peuvent évoluer en fonction de la situation financière de l’emprunteur qui peut décider de reporter quelques mensualités ou de rembourser par anticipation. Les prêts immobiliers par exemple entrent dans cette catégorie de crédit.

Le crédit à taux fixe et à échéance révisable

Avec ce type de crédit, l’échéance est augmentée d’un certain pourcentage chaque année pour permettre l’amortissement du crédit. La hausse est variable mais se situe en règle générale autour de 1%. En revanche, il permet à l’emprunteur de bénéficier de mensualités assez faibles au début du remboursement. Malgré tout, il faut savoir que le crédit à taux fixe et à échéance révisable est souvent plus couteux que celui à échéance constante.

Le crédit in fine

Les mensualités du crédit in fine ne remboursent pas le capital emprunté mais seulement les intérêts. Le capital emprunté est quant à lui remboursé lors de la dernière échéance. Le crédit in fine est généralement utilisé dans le cadre d’investissement locatif.

Le crédit relais

Le crédit relais permet de financer une nouvelle acquisition alors que l'ancien logement n'est pas encore vendu. C'est un crédit in fine qui ne dit pas son nom et qui fait la jonction dans le financement jusqu'à la récupération de l'argent de la vente. Par nature, la durée du prêt-relais est courte.

Choisir son crédit en ligne avec réponse immédiate

Depuis quelques années, les organismes de crédit facilitent la vie des particuliers en proposant la recherche de crédit en ligne. Il est même désormais possible de directement souscrire à un crédit en ligne immédiatement, sans rendez-vous physique dans un organisme financier. Une solution qui séduit de plus en plus les plus pressés ou les personnes qui manquent de temps.

Bien que les banques prêtent de plus en plus d’argent via internet, il ne faut pas se méprendre. Ce n’est pas pour autant qu’elles ne vérifient pas la solvabilité de leurs clients avant de leur accorder un prêt. Chaque établissement financier prend le temps d’étudier les dossiers des demandeurs de crédits et de vérifier leur passé financier.

Néanmoins, il s’agit d’une solution efficace, rapide et pratique lorsque l’on manque de temps. En quelques clics sur internet, l’emprunteur compare les différentes propositions et choisit celle qui est la plus adaptée à son projet. En moins de 24h, vous obtiendrez une réponse de l’établissement sollicité. Reste ensuite à comparer les différentes solutions qui s’offrent à vous. Sachez qu’il est également possible de passer par un courtier en ligne et de procéder à une simulation d’emprunt. Immédiatement, le courtier vous proposera des offres de prêt correspondant à votre demande. Si une des propositions vous intéresse, vous devrez fournir des justificatifs comme votre relevé d'identité bancaire, votre carte d'identité ou une facture de téléphone, pour déterminer le lieu d'habitation. Ces pièces facilitent l'évaluation de votre solvabilité.

Crédit en ligne immédiat

Effectuer une demande de crédit auprès d’une agence physique peut parfois prendre du temps et nécessiter plusieurs déplacements pour la mise en place du dossier de prêt. Aujourd’hui, il est possible d’accéder au crédit sans se déplacer de chez soi, en se tournant vers les établissements financiers qui proposent des offres en ligne.

Comment effectuer sa demande de crédit en ligne ?

Pour effectuer une demande de crédit en ligne, il peut être intéressant de comparer les différentes offres du marché au préalable. En effet, il peut être difficile de s’y retrouver parmi les nombreuses propositions que l’on peut trouver et avoir recours à un outil pour faire le bon choix peut être une solution judicieuse. Pour cela, il est possible d’avoir recours à un comparateur en ligne. C’est un outil très efficace qui permet d’avoir une vue d’ensemble des diverses offres de crédit que l’on peut trouver sur le marché. Il permet d’estimer le coût total d’un prêt en mettant en avant le TAEG (taux annuel effectif global) de chaque offre. Celui-ci est le meilleur indicateur de la valeur finale d’un crédit et c’est à lui qu’il faut se référer lorsque l’on cherche l’offre la plus avantageuse.

Une fois que vous avez sélectionné le crédit qui vous semble être le plus adapté pour vous, il vous suffit de vous rendre sur le site de la banque ou de l’établissement de crédit le proposant afin de construire votre dossier et faire votre demande en ligne. Pour ce faire, il vous faudra remplir un questionnaire en renseignant des données personnelles comme votre identité, votre situation familiale, votre situation professionnelle ainsi que votre situation bancaire. Une fois ce questionnaire rempli, les informations que vous aurez données vous permettront généralement d’obtenir une réponse de principe immédiate. Si cette dernière vous est favorable, l’organisme financier vous enverra alors une offre de prêt, par mail ou par courrier. A ce moment-là, il vous faudra dater et signer le contrat, y joindre les pièces justifiant les informations que vous aurez communiquées au préalable, puis renvoyer le tout au prêteur afin qu’une étude finale de votre dossier soit établie. Une fois cela fait, une réponse finale vous sera communiquée et si celle-ci est positive, l’argent sera débloqué sur votre compte.

Les pièces justificatives nécessaires pour un crédit en ligne

Les pièces justificatives demandées par les banques et les établissements de crédit sont nécessaires pour vérifier si les informations que vous avez communiquées lors de votre demande de crédit sont justes. En fonction du prêteur choisi, elles seront à renvoyer par mail ou par courrier. Parmi ces documents, on retrouve :

-Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour ou de résident...)

-Un justificatif de domicile (facture d’électricité, de gaz, taxe foncière, quittance de loyer...)

-Des justificatifs de revenus (dernier avis d’imposition, derniers bulletins de salaire, attestation aux prestations familiales...)

-Un relevé d’identité bancaire ou postale (RIB ou RIP)

Toutefois, notez que cette liste n’est pas exhaustive. En fonction de l’établissement auquel vous vous adresserez, de votre situation mais aussi du type de crédit auquel vous allez souscrire, il est possible que des documents supplémentaires vous soient demandés.

Les avantages et les inconvénients du crédit en ligne immédiat

La procédure de demande de crédit en ligne est simple et pratique à effectuer. Il suffit de quelques minutes pour remplir le questionnaire et envoyer la demande de crédit au prêteur. Cela représente aussi un net gain de temps étant donné qu’il est possible de réaliser toutes les démarches nécessaires sans bouger de chez soi et sans avoir à prendre de rendez-vous qui font perdre du temps.

La réponse de principe à la demande de crédit est, le plus souvent, immédiate (se basant sur les éléments déclarés). La réponse finale vous est aussi communiquée dans un délai assez court, une fois que le prêteur entre en possession des pièces justificatives demandées.

De plus, vous pouvez effectuer votre demande à n’importe quelle heure de la journée, sans avoir à vous soucier des horaires d’ouverture et de fermeture des agences. Le plus souvent, il vous est aussi possible de suivre l’évolution de votre demande, puis de votre contrat de crédit sur le site du prêteur.

Qui plus est, les offres de prêt en ligne peuvent souvent être plus avantageuses que celles des agences physiques et il est possible de tomber sur un bon nombre de promotions. Enfin, les banques en ligne disposent d’un système sécurisé qui garde vos données confidentielles.

Toutefois, les demandes de crédit en ligne représentent tout de même certains inconvénients. Par exemple, pour certaines personnes, l’impossibilité de rencontrer physiquement un conseiller représente un désavantage. Si jamais vous avez des questions ou besoin de faire des demandes spécifiques, il vous faudra contacter le service client par téléphone ou dialoguer avec un conseiller sur une fenêtre de chat du site en question.

MONEYBANKER

MONEYBANKER est un site Web vous permettant de comparer les organismes de crédits et les banques en ligne.
En quelques années d'existence, MONEYBANKER a permis d'aider plus de 150 000 Français a trouver une solution à leur besoin.
MONEYBANKER c'est:

  • 100% gratuit
  • 100% transparent
  • 100% fiable et sécurisé


[Attention, MONEYBANKER ne demande jamais vos informations bancaires, que ce soit par e-mail, SMS ou sur son site.]

Faire son crédit en ligne: définition et mode d’emploi

Le crédit en ligne en France - Qu’est-ce qu’un crédit en ligne ?

Les crédits en ligne sont des crédits directement négociables sur Internet. Leur développement est assez récent. Les organismes, le plus souvent des banques en ligne, fournissent un service dématérialisé afin d’octroyer ces crédits en ligne. Dès lors, il faut se tourner soit vers les sites Internet des banques habituelles, soit vers les banques en ligne, soit vers des organismes spécialisés dans l’octroi de prêts.

Tout d’abord, il faut savoir ce qu’est un crédit. Un crédit est un acte de mise à disposition d’argent par une personne physique (un particulier) ou une personne morale (les banques, les organismes spécialisés dans le prêt) à une autre, sous la forme d’un prêt. Un crédit en ligne correspond à ce même acte de mise à disposition d’argent, à la différence qu’il se contracte directement en ligne, sur Internet. Dès lors, le crédit en ligne correspond à la souscription d’un crédit par correspondance.

Le crédit en ligne le plus couramment effectué est le crédit à la consommation, c’est-à-dire un crédit accordé à des particuliers par des banques ou des sociétés financières pour financer des achats de biens et de services (par exemple, de l’équipement de maison, ou encore un véhicule). A l’opposé existent les crédits immobiliers, qui peuvent également être effectués par le biais de crédit en ligne, afin d’acquérir un bien immobilier.

Qu’il s’agisse d’un crédit immobilier ou d’un crédit à la consommation, le crédit en ligne fonctionne de la même façon qu’un crédit en général. C’est-à-dire que ce crédit sous-entend un remboursement de la part du débiteur (le particulier qui contracte ce crédit en ligne) envers le créancier (la banque en ligne). Les crédits à la consommation sont des crédits dont le montant se situe entre 200€ et 75 000€ et dont la durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Ce remboursement est le plus souvent échelonné sur plusieurs mois ou plusieurs années selon le montant qui est prêté par le créancier.

Pour obtenir une définition légale des termes de crédit, préteur, emprunteur, référez-vous à l’article 311-1 du Code de la consommation.

Comment souscrire à un crédit en ligne ?

La majorité des crédits en ligne effectués étant le crédit à la consommation, une présentation rapide sera faite de la souscription d’un crédit immobilier en ligne. Pour souscrire un crédit immobilier en ligne, la démarche est simple et rapide. Il faut en premier lieu remplir un formulaire de demande de crédit en ligne sur Internet sur le site de l’organisme financier avec lequel vous souhaitez procéder à ce crédit (les frais de dossier sont généralement gratuits), puis il suffira à l’emprunteur (le particulier) d’envoyer des pièces justificatives par mail (situation personnelle, revenus, etc.). Puis, à la suite du dépôt de la demande de prêt, un conseiller contacte le particulier en question afin de discuter de ce dossier.

En ce qui concerne le crédit à la consommation en ligne, il faut de même se rendre sur les sites en ligne des banques ou organismes financiers qui vous intéressent afin de les comparer. Des pièces justificatives similaires vous seront demandées (votre situation personnelle, professionnelle et vos revenus). Une fois la demande de crédit en ligne effectuée, une attente allant de 48h à 1 semaine sera nécessaire afin que soit traité votre dossier. Par la suite, si la réponse de l’organisme financier est positive, vous recevrez l’offre de prêt par courrier qu’il faudra signer et renvoyer. Certains sites peuvent n’exiger qu’une signature électronique, directement sur le site de l’organisme. Cette démarche est également assez rapide.

Avantages et inconvénients du crédit en ligne

Les avantages de la souscription d’un crédit en ligne sont nombreux. Les principaux sont la possibilité pour les particuliers de contracter ces crédits depuis leur habitation, sans avoir besoin de se déplacer au siège de l’établissement en question, et de fait, qu’il n’y ai pas d’attente entre le moment où la personne décide de prendre le crédit et le moment où elle pourra avoir un rendez-vous avec un conseiller bancaire.

Par ailleurs, le crédit en ligne a cet avantage qu’il permet aux particuliers de prendre le temps de se renseigner sur plusieurs banques ou organismes financiers et de pouvoir faire un choix après avoir effectué une comparaison (ce qui est évidemment indispensable pour trouver le meilleur taux de crédit ou les meilleurs avantages proposés). En effet, lorsqu’un crédit est contracté directement en agence, le particulier doit d’abord faire le tour de toutes les agences avant de se décider, tandis qu’avec les crédits en ligne, il s’agit d’une démarche plus rapide et plus facile.

De plus, l’utilisation de ces sites en ligne et les formulaires à remplir sont généralement gratuits. Il est d’ailleurs préconisé de faire attention aux sites financiers qui seraient à utilisation payante. Le crédit en ligne se souscrivant depuis son habitation via Internet, les ajustements de projet sont généralement gratuits eux aussi.

Par ailleurs, la souscription d’un crédit en ligne ouvre droit à un droit de rétractation durant les 14 jours qui suivent la mise à disposition des fonds par le prêteur (article L311-15 du Code de la consommation).

Les crédits en ligne, cependant, présentent également des inconvénients. Le premier, qui est étroitement lié aux termes « en ligne » est que le particulier désirant contracter un crédit en ligne se voit confronté à une absence de contact humain, c’est-à-dire directement avec un conseiller comme cela se produit dans un établissement financier. Ainsi, lorsque l’emprunteur a des questions à poser, il ne peut le faire que par le biais de mail, ou encore en téléphonant au service client de l’organisme qu’il aura choisi. Or, parfois, le service client de ces organismes en ligne n’est pas assez efficace. Le problème qui pourrait surgir de cette situation est que l’emprunteur ne puisse poser les questions qu’il souhaite, et en obtenir une réponse adéquate.

L’absence de contact humain engendre également un service qui n’est pas personnalisé. En effet, en se rendant dans une banque physiquement, un conseiller est là pour nous apporter des réponses tout au long de cette demande de crédit, puis jusqu’à la fin du remboursement. Or, lorsque l’on contracte un crédit en ligne, il n’y a pas de contact humain et lorsque l’on appelle le service client, la personne qui nous répond peut changer à chaque appel et le dossier est simplement récupéré dans leurs archives.

Exigences des organismes pour souscrire un crédit en ligne

Même si les crédits en ligne semblent plus souples que les crédits contractés directement en agence, les banques et organismes spécialisés dans le prêt ont besoin de documents de la part du particulier. Ces exigences ont pour but d’éviter le surendettement de l’emprunteur, mais aussi de vérifier sa solvabilité, c’est-à-dire sa capacité à contracter et rembourser ce crédit en ligne.

Les pièces justificatives à fournir aux banques sont énumérées à l’article D311-3-3 du Code de la consommation, remplaçant l’article L311-10 du Code de la consommation.

Ainsi, les banques en ligne exigent en premier de connaître la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur, mais aussi ses revenus. Sont donc exigés des documents relatant la situation financière du particulier (ses revenus et ses charges), ses capacités présentes et futures et ses garanties. Sont ainsi exigés les documents suivants : une pièce d’identité à jour, recto/verso, un Relevé d’Identité Bancaire (RIB), une facture justificative du domicile de moins de 3 mois et un justificatif de revenus. Certains documents supplémentaires peuvent être demandés par l’organisme de prêt, qui seront alors mentionnés sur l’offre de crédit en ligne qui sera envoyé à l’emprunteur.

Certaines personnes sont interdit bancaire. C’est-à-dire que certaines personnes émettent des chèques sans provision (des « chèques en bois ») ou contractent des dettes, ce qui est enregistré par la Banque de France dans deux dossiers, le Fichier Central des Chèques (FCC) et le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). La Banque de France recense les mauvais payeurs et permet aux banques d’avoir accès à ces dossiers pour déterminer si le particulier a le droit d’emprunter. Cela s’applique également aux interdits judiciaires.

Dispositions légales concernant le crédit en ligne

Comme il l’a été évoqué plus tôt, le crédit est une forme de contrat soumis aux règles légales du Code de la consommation. Le crédit en ligne ne fait donc pas abstraction à ces règles et est lui aussi encadré par la loi. Les articles concernant le crédit à la consommation sont les articles L311-1 à L312-94 du Code de la consommation.

Ce code a été écrit dans un but de protection du consommateur, donc de l’emprunteur, et certaines règles sont aussi imposées aux organismes financiers. Notamment, une obligation d’information du consommateur, car celui-ci ne dispose pas toujours des outils pour comprendre ce qui lui est offert ou demandé. Par exemple, l’article L312-12 du Code de la consommation impose au prêteur une obligation précontractuelle d’information. Cette obligation exige au prêteur de donner les informations nécessaires à une bonne comparaison des différentes offres, et permet ainsi à l’emprunteur de saisir l’étendue de son futur engagement.