Comparateur Crédit

Comparateur crédit

Aujourd’hui il existe énormement d’organismes de crédit proposant de nombreuses offres de crédit qui semblent plus avantageuses les unes que les autres. Lorsque vous vous lançez dans la réalisation d’un prêt, il est donc très difficile de s’y retrouver et de trouver l’offre la plus adaptée à votre attente. L’important pour vous sera de réusssir à faire le meilleur choix, de sélectionner la meilleure offre correspondant à tous vos critères de recherche.

Pour cela il existe des outils tels que des comparateurs crédits. Simple et rapide, le comparateur crédit vous permettra de faire le point sur les différents propositions les plus adaptées à votre situation ou votre projet. Néanmoins, bien que son utilisation soit simple, il est préférable de faire le point sur le jargon utilisé par le comparateur crédit ainsi que de vous expliquer son fonctionnement. Vous serez alors en mesure d’utiliser le comparateur crédit et de dénicher l’offre qui vous permettra d’acheter votre voiture, de partir en voyage ou tout simplement de faire face à un imprevu.

Le comparateur crédit, qu’est ce que c’est?

Créé pour faciliter les recherches, le comparateur crédit est un outil mis à la disposition des consommateurs par un grand nombre de sites spécialisés dans le crédit ou tout simplement par les organismes de crédit eux-mêmes. Le comparateur crédit est simple, facile et rapide d’utilisation. En rentrant quelques critères (qui peuvent varier en fonction du site sur lequel vous allez choisir d’utiliser le comparateur crédit), le comparateur crédit sélectionnera pour vous les meilleurs offres répondant aux critères que vous aurez renseignés.

De manière générale, le comparateur crédit proposera deux choses au consommateur qui souhaite l’utiliser. Dans un premier temps, le comparateur crédit mettra à la disposition du consommateur l’éventail des établissements financeurs qui sont répertoriés sur le site du comparateur crédit. Le consommateur aura pour information principalement le nom de l’organisme avec comme informations sur les montants maximum et minimun des sommes qu’il pourra emprunter au sein de cet établissement, tout comme la durée minimale et maximale sur laquelle vous pouvez rembourser la somme empruntée.

D’autre part, le comparateur crédit proposera au consommateur de rentrer des informations lui permettant de mieux cibler l’organisme de crédit qui sera le plus adapté à sa demande. Le consommateur pourra par exemple choisir à quel type de crédit il souhaite souscrire mais aussi le montant qu’il désire emprunter ainsi que la durée sur laquelle il souhaite pouvoir effectuer le remboursement du capital dû. Sur certains sites, le comparateur crédit s’intéresse même à l’âge du consommateur. C’est d’ailleurs le cas du comparateur crédit présent sur le site MoneyBanker.

Quel que soit le comparateur crédit que vous utiliserez, les offres proposées seront toujours liées aux organismes répertoriés sur le site que vous aurez choisi. Il est bon de prendre connaissance d’autres offres en utilisant un autre comparateur crédit, pour avoir un réel choix de ce qui se fait sur le marché du crédit. Cela vous permettra de balayer un maximum de possibilités et de faire réellement le meilleur choix pour vous.

Un comparateur crédit, pour quel type de crédit?

Il est important de faire le point sur les différents crédits que vous pouvez retrouver sur le marché actuellement. En effet, selon votre projet vous pourrez déjà sélectionner un type de crédit, ce qui vous facilitera l’utilisation d’un comparateur crédit. De plus, sur de nombreux sites, le comparateur crédit sera muni d’un item vous permettant de sélectionner le type de crédit auquel vous voulez souscrire.

Il vous est donc nécessaire d’être informé sur ce qui existe en terme de crédits à la consommation en France afin de faire le choix répondant le mieux à vos attentes.

Actuellement, il existe une multitude de crédits donc mais nous pouvons distinguer deux grandes classes de crédits: les crédits à la consommation et les crédits immobiliers.

Les crédits à la consommation

Le comparateur crédit va donc vous permettre de confronter des offres de crédits à la consommation. Les crédits à la consommation sont les crédits auxquels vous souscrivez lorsqu’il ne s’agit pas de transactions immobilières. Parmi les crédits à la consommation, vous allez retrouver les prêts personnels.

Ces prêts sont des prêts qui ne servent pas à financer un bien ou un projet en particulier. Le consommateur pourra utiliser l’argent à sa guise, sans donner de justificatif. Attendez vous cependant à quelques petits désagréements. En effet, comme vous n’aurez pas à justifier de l’utilisation de la somme d’argent empruntée, l’organisme de crédit aura tendance à augmenter les taux d’intérêt liés à ce dernier.

Utiliser un comparateur crédit peut donc vous permettre de trouver la meilleure offre en fonction du taux d’intérêt appliqué par l’établissement sur le crédit que vous souhaitez. Choisir le taux le plus faible est généralement un choix judicieux car il va vous limiter les coûts et les frais liés au crédit.

Lorsqu’en revanche, le consommateur a un projet défini, il peut souscrire à un crédit affecté. Dans ce cas, la somme qui sera empruntée devra être consacrée au projet de base. Le consommateur devra fournir des preuves à l’établissement prêteur, sous forme de devis ou encore de facture.

C’est donc un crédit lié à un achat précis. Le crédit affecté peut être par exemple un crédit auto. Par ailleurs, ce type de crédit est associé aux offres de paiement en trois fois. Dans ce type de crédit, les taux d’intérêt sont généralement plus avantageux car l’organisme de crédit possède la garantie que l’argent va être utilisé à des fins précises.

Enfin vous pouvez aussi contracter un crédit révolving (renouvelable), ce qui vous permet d’avoir une somme d’argent à votre disposition. Cette somme d’argent peut être utilisée en une fois mais souvent elle sera utilisée en plusieurs fois. L’avantage de cette formule est qu’à chaque remboursement vous rechargez le capital mis à votre disposition pour pouvoir emprunter de nouveau.

Mais faites attention, bien que ce type de crédit soit alléchant, les taux d’intérêt sont généralement très élevés et les assurances doublent parfois le montant du capital à rembourser par mois.

Les crédits immobiliers

En ce qui concerne les crédits immobiliers, le montant d’un crédit immobilier que ce soit pour la construction, la réhabilitation ou encore pour l’achat d’un terrain à batir, doit être supérieur à 75000 euros. Vous aurez plusieurs possibilités. La première et de loin la plus courante sera la souscription à un prêt immobilier classique, sans réglementation, proposé pour les consommateurs qui souhaitent investir dans l’immobilier.

Ces prêts sont proposés par la majorité des établissements bancaires, qui appliquent des taux d’intérêt variables selon l’établissement, la région ou encore le dossier du particulier. Bien que ce type de prêt soit le plus courant vous pourrez aussi souscrire à un PTZ, un prêt à taux zéro en remplissant certains critères d’attribution à savoir: acheter un bien neuf ou un bien ancien avec des travaux dont la somme s’élève à au moins 25% du coût total de l’achat, être primo accédant (ou ne pas avoir été propriétaire au cours des deux dernières années), répondre aux critères de revenus et de zone géographique. Contrairement à un crédit immobilier classique, le prêt à taux zéro ne peut financer qu’une part du projet immobilier. Il devra donc être complété soit par des apports personnels soit par un autre crédit immobilier.

Ce type de crédit a des avantages non négligeables car il est assorti d’une période de non remboursement allant de 5 à 15 suivie d’une période de remboursement du capital sur 10 à 15 ans. D’autres prêts tel que le prêt conventionné immobilier avec l’Etat, le prêt d’accession sociale, le Plan d’Epargne Logement (ou Compte Epargne Logement) peuvent aussi vous permettre de financer vos projets immobiliers.

La plupart des sites spécialisés dans le crédit à la consommation proposent un comparateur crédit uniquement axé sur les crédits à la consommation. C’est entre autre le cas du comparateur crédit présent sur le site de MoneyBanker. Renseignez vous donc auprès des différents organismes financiers.

Découvrez les offres sur leurs sites internets afin d’avoir une idée des différentes possibilités qui s’offrent à vous. N’hésitez pas à faire appel à un courtier. Après avoir confectionné votre dossier, ce dernier se chargera de contacter les différents organismes de finance et vous proposera, comme un comparateur crédit, les offres les plus adaptées à votre projet.

Quelques recommandations avant d’utiliser un comparateur crédit

Utiliser le comparateur crédit peut donc vous permettre d’une part de gagner du temps mais aussi, et surtout, d’autre part de gagner de l’argent. Néanmoins, avant de vous lancer sur le comparateur crédit, il est important d’avoir déterminé son projet, ses besoins, ses capacités de remboursement etc etc.

De plus, il est important de ne pas s’arrêter à la première offre que vous trouverez intéressante. Réalisez aussi des comparaisons sur un comparateur crédit et sélectionnez en 3. Généralement, à la suite de l’utilisation du comparateur crédit, il vous sera profitable en terme de gain d’argent de sélectionner les trois offres avec les taux d’intérêt les plus avantageux pour vous.

En effet, ne vous arrêtez pas à la première offre qui vous offre les garanties que vous désirez. Il est préférable de faire plusieurs demandes afin d’assurer d’éventuels refus. De plus, faites marcher la concurrence en contactant les organismes et en leur proposant les offres des autres établissements.

Utilisez le comparateur crédit pour vous guider sur le montant à emprunter. En effet, si vous avez réalisé au préalable une estimation de la somme dont vous avez besoin, il peut être intéressant d’emprunter un peu plus pour bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt et donc d’un coût de crédit moins élevé. L’utilisation du compateur crédit vous permettra de faire des simulations en entrant des sommes différentes sur des durées différentes.

Comparez et choisissez en fonction aussi de vos capacités de remboursement.

Mais comme vous pouvez le constater, avant d’utiliser le comparateur crédit, il vous faudra avoir quelques notions de finance pour une utilisation optimale du comparateur crédit. De plus,avant de vous lancer, la vraie question est: puis-je réellement effectuer ce projet? Ai-je les moyens pour me lancer dans l’achat de cette voiture? comment faire pour financer les études des enfants?

Pour répondre à toutes ses questions et pour vous faciliter l’utilisation du comparateur crédit, voici quelques notions qui vous permettront de mener au mieux votre projet de crédit.

• Le taux d’endettement

Tout d’abord voyons ce que nous appelons taux d’endettement. Le taux d’endettement correspond à la part du budget d’un particulier ou d’un ménage consacrée au remboursement de ses dettes. Selon l’article L.330-1 du code de consommation, un particulier ou un ménage est considéré en surendettement lorsque que ce dernier n’est plus dans la capacité d’honorer ses dettes.

Pour éviter d’arriver à cette situation qui à de lourdes conséquences (fichage à la Banque de France, interdit bancaire), il est primordial d’estimer son taux d’endettement avant d’utiliser le comparateur crédit et de se lancer dans la confection d’un dossier.

Le calcul du taux d’endettement est assez facile. Il vous suffira d’une part de faire le point de toutes vos sources de revenus mensuelles fixes et d’autre part de faire la même chose avec les charges mensuelles incompressibles que vous devez payer. De manière générale, les salaires ainsi que les pensions alimentaires, de retraite, d’invalidité ou encore de soldats de guerre sont retenues dans le calcul des revenus fixes.

Pour les charges mensuelles, il vous faudra aditionner les différents crédits en cours ainsi que le montant de votre loyer. A noter que si vous souhaitez réaliser un crédit immobilier, le loyer ne doit pas être pris en compte dans le calcul de votre taux d’endettement. Une fois que vous aurez estimé ses deux sommes il vous suffira de calculer la part que représente la somme des charges sur la somme des revenus fixes et de multiplier par 100.

De manière générale, les organismes financeurs s’accordent pour considérer un taux d’endettement maximal de 33%. Néanmoins, juridiquement rien n’impose un tel taux et la situation de chacun sera prise en compte. Ce taux peut donc être revu à la hausse si le reste à vivre, à savoir la part restante au particulier ou au ménage pour vivre une fois que toutes les traites et les factures sont payées est assez élevée.

Il n’est donc pas rare d’avoir des taux d’endettement supérieurs ou égaux à 35%.

• Le reste à vivre

Outre l’importance de ne pas être surendetté, la souscription à un crédit demande de pouvoir subvenir à ses besoins mensuels. Pour cela, avant de lancer le comparateur crédit, nous vous recommandons de calculer la part appelée «reste à vivre». Le reste à vivre à la somme restant au foyer lorsqu’il a payé toutes ses charges fixes non compressibles.

Pour le calculer, rien de plus simple: après avoir estimé vos revenus fixes mensuels, il vous suffira d’y soustraire toutes les charges comme le loyer, les factures, les pensions, les impôts… Une fois les charges retirées, la part de votre budget restante sera donc appelée «le reste à vivre». Conformément au code de la consommation, cette somme doit être au moins égale au montant du RSA pour une personne seule, à savoir au 1er octobre 2016: 536,17 euros. Cette somme est majoré de 50% soit 804,26 pour un couple.

• La mensualité pour votre prochain crédit

Quand vous avez estimé votre taux d’endettement et votre part de «reste à vivre», il est possible de connaitre la part de notre budget mensuel que vous pourrez consacrer au remboursement de votre futur crédit. Cette estimation est importante car elle va vous permettre de rentrer les bonnes données dans le comparateur crédit à savoir la somme exacte et la durée du remboursement que vous souhaitez.

Pour cela rien de plus simple, il vous suffira de calculer les 33% de vos revenus fixes et d’y soustraire la somme de vos frais fixes. Dans le cas d’un crédit immobilier, ne prenez pas en compte votre loyer, en revanche imputez le à votre budget si vous souhaitez faire un crédit à la consommation.

• les taux d’intérêt: TAEG

Un critère très important dans le comparateur crédit sera le taux d’intérêt du crédit auquel vous allez souscrire. En effet, de nos jours pour un même type de crédit, il existe des multitudes d’offres. Le comparateur crédit vous permettra de choisir l’offre avec le taux d’intérêt le plus adapté.

Le taux d’intérêt d’un crédit est défini par le TAEG, le Taux Annuel d’Effectif Global. Si pour vous il correspond au coût d’un crédit, pour l’établissement financeur le TAEG représente sa part de rémunération. Le TAEG est le pourcentage du capital emprunté que devra payer en sus l’emprunteur au prêteur. Le TAEG bien que défini par l’établissement prêteur au moment de la rédaction de l’offre, est borné.

En effet, il doit être compris entre un taux dit de référence, défini par la Banque de France et un taux d’usure, soit le taux maximum. Pensez donc à vérifier que les offres du comparateur crédit ont des TAEG respectant les taux en vigueur au moment de l’émission de l’offre.

Il vous est facile grâce au comparateur crédit de voir si l’offre de l’établissement financeur est correcte. En allant sur le site de la Banque de France, vous aurez accès aux différentes informations. Nous vous proposons un tableau regroupant les taux en vigueur lors du dernier trismestre 2016, n’oubliez pas de vérifier leur évolution.

Tableau des taux d’effectif moyen (TEG) et des taux d’usure en vigueur au 3ème semestre 2016

• La capacité empruntable

Lorsque vous souhaitez réaliser un crédit, il est certes important de vous fixer un budget mais il est primordial de savoir si vous pouvez prétendre à emprunter cette somme d’argent. Il est donc important pour vous, avant d’utiliser le comparateur crédit sans vraiment savoir si vous pourrez emprunter cette somme, de faire un point sur votre situation financière.

Ainsi après avoir fait le point sur votre taux d’endettement, sur votre reste à vivre et sur la mensualité que vous pouvez consacrer à votre futur emprunt, vous pourrez utiliser des calculettes de prêt vous permettant d’estimer la capacité d’emprunt et ainsi savoir si votre projet est réalisable. N’oubliez pas cependant que ce que vous allez calculer est la somme maximale que vous pouvez emprunter. Si vous décidez d’emprunter cette somme, vous prennez le risque de ne plus avoir de fonds pour pallier à d’eventuelles situations imprevues.

• Les critères importants dans le choix d’un crédit

De manière générale, pour vous, le principal est d’avoir les taux d’intérêt les plus faibles. Cependant d’autres critères peuvent être pris en compte lorsque vous utilisez un comparateur crédit. En effet, lorsque vous allez choisir une offre de crédit plutôt qu’une autre, renseignez-vous sur les conditions de remboursement anticipé.

En effet, lorsque vous réalisez votre crédit c’est avant tout pour un besoin d’argent immédiat. Or au cours de la durée de remboursement vous pouvez avoir une rente d’argent vous permettant de cloturer l’un ou la totalité de vos crédits. Cependant, dans certains cas, cela ne vous sera pas possible, certains organismes mettent des closes très restrictives à ce type de remboursement. En effet, il faut garder en tête que l’organisme qui vous prête l’argent est rémunéré via les intérêts.

Ainsi si vous remboursez le capital dû, il risque de perdre de l’argent. Veillez donc à vérifier que vous avez la possibilité de faire ce type d’action et ce, sans avoir des frais supplémentaires. Ce paramètre est à prendre en compte car après signature du contrat de crédit, il vous sera trop tard pour revenir en arrière. Vous serez donc soit dans l’obligatoin de payer ses frais en sus, soit de continuer à rembourser votre crédit comme il avait été prévu à la signature.

Ce type de paramètre n’est généralement pas pris en compte sur l’interface d’un comparateur crédit. Il vous fraudra donc, une fois que vous aurez fait la sélection à partir des offres proposées par le comparateur crédit, aller vérifier les closes dans les différents contrats. Cela peut être long mais c’est nécessaire si vous souhaitez avant tout avoir la meilleure offre et faire des économies.

• Bien remplir le comparateur crédit

Il semble logique mais il est important de le rappeler que plus vous serez attentif aux informations que vous rentrerez dans le comparateur crédit, plus les offres correspondront à ce que vous souhaitez. En effet, mettre les bons critères dans le comparateur crédit vous permettra d’avoir une réponse la plus réelle sur la faisabilité de votre projet. Le comparateur crédit est en effet un outil vous permettant de trouver les meilleures offres sur le marché en fonction de vos critères.

Il vous permettra de faire les meilleures estimations possibles. Alors ne jouez pas avec certains critères, vous pourriez avoir de mauvaises surprises lors des demandes de crédit.

Le comparateur crédit sur le site moneybanker: les critères

Comme beaucoup de sites spécialisés dans les organismes de crédits, Moneybanker met à la disposition des consommateurs un comparateur crédit pour faciliter les recherches lorsque ces derniers souhaitent effectuer un crédit en particulier un crédit à la consommation. Simple et rapide, ce comparateur crédit vous proposera, en fonction de votre demande, différents organismes répondant à vos critères. Pour cela, nous avons choisi 3 critères pertinents et pris en compte par la plupart des organismes de crédit pour réaliser notre comparateur crédit.

La somme, mais aussi la durée de remboursement ou encore l’âge sont donc les 3 critères retenus dans notre comparateur crédit.

• Le budget

Dans un premier temps, il est primordial de définir le budget que vous souhaitez emprunter. Pour cela, pensez à votre projet, ce que vous souhaitez réaliser. Faites faire des devis pour avoir une estimation des coûts, réalisez des simulations, faites jouer la concurrence afin d’obtenir la meilleure offre pour optimiser votre budget.

Vous souhaitez effectuer un voyage? Demandez plusieurs devis à différentes agences et comparez. L’achat d’une voiture? Définissez bien le modèle et renseignez vous des différentes possibilités de paiement. Un besoin de trésorerie pour pallier à un imprévu? Pensez à tout ce dont vous aurez besion pour financer et résoudre votre souci. Une fois que vous aurez défini avec précision votre budget, utilisez le comparateur crédit.

Dans notre comparateur crédit, le montant de votre projet pourra aller de 500 à 75000 euros. Au délà il s’agit en général de sommes destinées à l’achat d’un bien immobilier, il vous faudra donc vous retourner vers des organismes de crédit spécialisés dans ce type de crédit. Enfin, assurez vous de bien avoir fait le point sur vos sources de revenus, vos capacités de remboursement, sur vos futures dépenses. Pensez à regarder ce que vous avez dépensé l’année précédente, cela peut vous donner une idée sur votre manière de gérer votre budget et de savoir si vous êtes vraiment dans la capacité de faire ce crédit et de le rembourser.

• La durée de remboursement

La durée de remboursement est aussi un critère indispensable lorsque vous souhaitez utiliser un comparateur crédit. En effet, pour une même somme empruntée, le coût du crédit sera différent en fonction de cette durée d’amortissement. Plus la durée de remboursement sera longue, plus les mensualités seront faibles.

En revanche, dans cette situation, plus la durée de remboursement sera longue, plus le taux d’intérêt mensuel sera important. Vérifiez donc bien votre capacité de remboursement avant de vous lancer dans la réalisation d’un crédit. En chiffrant la mensualité maximale que vous pouvez rembourser par mois, vous pourrez mieux définir la durée de remboursement. Il n’est pas facile de déterminer la bonne durée: trop courte vous risquez de vous mettre en défaut si vous rencontrez des difficultés durant la période de remboursement mais trop longue vous aurez des frais supplémentaires.

Pesez les avantages et les inconvénients, en fonction de votre budget et de votre style de vie et n’oubliez pas que d’autres solutions telle que le rachat de crédit peuvent vous permettre à tout moment de réduire les coûts liés à vos différents emprunts.

• L’âge

Enfin, même si cela peut vous surprendre, l’âge est un critère non négligeable lorsque vous souhaitez faire un crédit à la consommation (il est encore plus important dans le cas d’un crédit immobilier). Certains organismes de finance vous refuseront votre dossier de crédit en fonction de votre âge. Entrez votre âge dans le comparateur crédit est donc essentiel pour permettre de mieux cibler les établissements suceptibles de répondre de manière favorable à votre offre.

Agé de plus de 25 ans, un grand nombre d’établissements vous accorderont facilement votre crédit à la consommation, en fonction de vos criètes de ressources, de taux d’endettement etc. En revanche, pour les plus jeunes, le profil intéresse moins d’organismes. Vous aurez donc un choix plus restreint dans les offres mais cela ne vous empêchera pas de réaliser vos projes si votre dossier est solide.

Enfin pour les personnes plus âgées, les organismes pourront aussi avoir quelques craintes. Cela se répercute généralement sur le prix des assurances qui sont un peu plus élevées ou encore sur les taux d’intérêt. Cela permet en effet au prêteur d’avoir une garantie supplémentaire en cas de non remboursement de la dette par l’emprunteur.

En général, le consommateur âgé de moins de 65 ans n’aura pas de problèmes pour emprunter de l’argent. Les assurances proposées avec les crédits prennent en compte ce paramètre. Ces assurances sont des assurances groupe qui ont été négociées avec des organismes spécialisées. En revanche au-delà de 65 ans, l’assurance décès invalidité présente dans les packs assurance sera un souci.

Les organismes de crédit feront donc du traitement cas par cas en proposant des packs «contrats seniors». Attendez vous donc à ce que certains organismes soient refractaires à l’idée de vous prêter de l’argent. Mais ne perdez pas espoir, certains sont même prêts à mettre en place des mensualités dégressives au cours du temps pour anticiper la perte de revenues lors de la retraite ou d’une perte d’emploi.

Notre comparateur crédit vous assurera une certaine fiabilité car ce comparateur crédit va vous proposer des organismes répondant à vos critères. De plus, le comparateur crédit sélectionne des organismes auprès desquels votre demande de crédit a de fortes chances d’être acceptée.

• L’utilisation du comparateur crédit MoneyBanker

Avant de rentrer vos critères dans la barre réservée à cette effet, notre comparateur crédit vous propose les trois organismes de crédit les plus populaires. La mise à jour quotidienne de notre site vous permet d’avoir les critères appliqués par chaque organisme au moment où vous solicitez notre comparateur crédit. Notre comparateur crédit vous donnera donc les offres les plus adaptées à votre situation et vos attentes au moment où vous en avez besoin.

Notre comparateur crédit est donc l’un des comparateurs crédits les plus fiables que vous pourrez trouver sur les sites internets spécialisés dans les crédits et les simulations de prêts. Au sujet des trois organismes de crédit les plus populaires, notre comparateur vous propose différentes informations afin de vous permettre d’évaluer le meilleur organisme en fonction de vos critères. Ainsi, sur notre comparateur crédit, vous pourrez retrouver le barème des montants empruntables, l’intervalle de durée sur lequel vous pouvez effectuer le remboursement du capital dû, mais aussi l’âge minimal et le TAEG de base (ce TAEG évolue en fonction de votre demande) de l’organisme.

Par ailleurs, le comparateur crédit de MoneyBanker vous permet de faire une recherche plus ciblée en fonction de vos attentes. Ainsi après avoir renseigné les trois critères dans notre comparateur crédit, notre site MoneyBanker vous proposera les meilleures offres correspondant à vos attentes et vos critères. A vous de jouer.

Il vous faudra étudier chacune des offres avec le plus grand intérêt et réaliser votre choix. Comme nous l’avons préconisé précédemment, pour faire le bon choix, nous vous conseillons de sélectionner au moins trois offres différentes. Cela permet d’effectuer une bonne comparaison et d’avoir un éventail représentatif de ce qui se fait sur le marché et de ce qui répond à vos attentes. Pour cela intéressez vous aux TAEG (Taux Annuel d’Effectif Global) de chacune des offres.

Ce taux vous donnera des indications sur le coût de votre crédit.

Grace à l’utilisation de notre comparateur crédit, vous n’aurez cependant pas à vous soucier de beaucoup de choses. En entrant les critères de l’âge, de la durée et de la somme que vous souhaitez emprunteur, notre comparateur crédit sélectionne pour vous les meilleures offres répondant à vos attentes. Le large panel d’organismes de crédit référencés dans notre comparateur crédit nous permet de vous proposer les offres les plus adaptées.

Ne soyez donc plus inquiet, notre comparateur crédit s’occupe de tout. Il ne vous suffira que de choisir l’offre qui vous convient.

Si nous prenons le cas d’une personne âgée de 35 ans qui souhaite faire un crédit à la consommation d’une valeur de 10000 euros sur 36 mois. En entrant les critères dans notre comparateur crédit, vous aurez la possibilité de choisir de trier les offres en fonction des établissements les plus demandés ou des TAEG les plus faibles. Vous verrez que les établissements proposant les meilleurs TAEG (à savoir les taux les plus bas), ne sont pas toujours les plus populaires.

En effet, si le TAEG est faible, cela peut sous entendre que l’établissement financeur est plus poitilleux sur les critères pour actroyer un prêt, ce qui ne va pas le placer dans les établissements les plus populaires. En revanche un organisme moins regardant sur les critères sera plus solicité. A vous de faire votre choix. Si vous avez un très bon dossier, il parait très pertinant d’effectuer une demande dans l’établissement qui propose le TAEG le plus bas.

En revanche dans le cas inverse, choisissez un établissement qui délivre facilement des crédits. Voilà pourquoi il est encore uen fois intéressant pour vous de sélectionner au moins 3 établissements. Rien ne vous assure que votre demande sera accordée par un organisme, mieux vaut vous assurer d’avoir au moins une demande d’accepter. De plus, faire des demandes d’offres de crédit ne vous engage pas auprès d’un organisme.

Vous pouvez faire autant de demandes que vous le souhaitez, la seule chose que vous allez y perdre sera du temps.

Si nous reprenons notre demande faite dans le comparateur crédit de MoneyBanker, quel que soit le mode de tri que vous allez choisir (établissements les plus populaires ou TAEG les plus bas) vous aurez le choix entre plus de 15 établissements possibles. Prenez le temps de regarder chaque offre. Dans cet exemple, les TAEG varient de 0,9 à 3,9 %.

Il est donc très important de prendre le temps de regarder chaque offre, d’analyser plusieurs cas afin de faire le bon choix (en terme de coût de crédit, d’acceptation du crédit). Pour vous faciliter le choix de l’organisme, notre comparateur crédit est muni d’un item vous permettant d’avoir plus d’informations sur les avantages mais aussi les exigences de l’organisme. Cela peut être très intéressant pour vous. En un simple clic vous pourrez d’une part savoir si l’établissement propose les critères que vous recherchez et d’autre part si votre dossier a des chances d’être accepté.

Ainsi, lorsque vous vous intéressez aux avantages des différents organismes de crédit, vous pourrez trouver des informations sur notre comparateur crédit relatant des pratiques en vigueur dans chaque établissement. Ainsi vous apprendrez que certains n’appliquent pas de frais de dossier, que d’autres proposent des échéances modulables mais aussi que certains organismes sont reconnus pour leur rapidité de réponse, pour leur suivi client irréprochable sur le nombre d’agences qu’il possède en France ou encore sur le fait que certains ne réalisent que des contrats à distance. Cette option de notre comparateur crédit est un plus car elle vous permet de cibler des organismes qui vous correspondent. En effet si vous souhaitez avoir un lien physique avec l’organisme de crédit, notre comparateur crédit vous permettra de sélectionner un établissement plutôt qu’un autre.

Il en est de même pour les exigences des organismes de crédit. Notre comparateur de crédit vous informe sur les critères principaux retenus par les établissements. Ainsi si certains reviennent souvent comme le fait d’être majeur, le fait de ne pas être répertorié sur les listes de la Banque de France ou encore d’avoir des revenus stables, d’autres organismes seront plus exigeants. De ce fait, certains demanderont au particulier de résider en France Métropolitaine, d’autres vous demanderont de justifier votre situation familiale ou encore votre ancienneté dans votre emploi.

Pour finir, la plupart des établissements exigeront d’avoir des informations sur votre mode de vie afin de pouvoir estimer la faisabilité de votre projet. Là encore, notre comparateur crédit est un atout pour vous. Encore une fois, en un clic il vous permettra de savoir si vous pouvez prétendre à un crédit dans un établissement. Ne perdez plus votre temps, utilisez notre comparateur crédit et faites votre choix.

Une fois votre choix fait, il vous suffira de cliquer sur le lien de l’organisme choisi et de vous laisser guider par le site. En général les demandes sont traitées dans la journée, vous ne devriez donc ne pas attendre longtemps avant de recevoir leur offre.

Une fois les 3 offres sélectionnées….

Après avoir activé notre comparateur crédit et choisi les trois offres qui correspondent à vos critères et vos attentes il vous faudra remplir les formulaires sur chacun des sites des organismes. Cela peut vous prendre un peu de temps car chaque organisme est différent et peut vous demander plus ou moins d’informations. Pensez donc à faire une liste en précisant le montant de vos revenus, de vos charges, la somme que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement sur laquelle vous aimeriez amortir ce prêt.

Dans le cas d’un crédit immobilier, renseignez-vous aussi sur le montant des assurances. En effet, rien ne vous oblige à souscrire à l’assurance proposée par l’organisme. Avant de faire votre choix, renseignez-vous, utilisez des comparateurs crédits pour dénicher l’assurance la plus adaptée à vos attentes et la moins chère. Il peut vous paraitre étrange de faire trois demandes de crédits.

Gardez en tête que rien est acquis. Même si votre dossier est bon, l’organisme financeur a le droit de vous refuser votre demande de prêt. En formulant trois offres auprès de trois organismes différents, vous vous assurez d’avoir une offre d’acceptée. De plus, rien ne vous oblige à accepter une offre plutôt qu’une autre.

Alors même si les trois offres sont accordées, vous pourrez choisir l’offre la plus intéressante pour vous. Mieux, vous pourrez faire marcher la concurrence en démarchant les autres organismes avec les offres qui vous ont été accordées. Vous pourrez peut-être faire diminuer de quelques points les taux d’intérêts et donc le coût de votre crédit.

En bref,

Lorsque vous effectuez une demande de crédit, vous devez avant tout avoir fait un point sur votre situation financière: taux d’endettement, capacité empruntable, reste à vivre etc… Puis vous devrez faire l’inventaire de toutes les offres répondant à vos critères présentes sur le marché. Or, ce type de recherches peut s’avérer long et fastidieux. Pour vous faciliter la tâche, les sites spécialisés dans les crédits (à la consommation ou immobiliers) ont donc créé des outils vous permettant de gagner aussi bien du temps que de l’argent.

En effet, en rentrant certains critères tels que le type de crédit, la somme souhaitée, la durée de remboursement désirée ou encore l’âge de l’emprunteur, le comparateur crédit vous proposera des offres adaptées en fonction des établissements que le comparateur crédit à pour référence. Il vous suffira donc de choisir la meilleure offre pour vous. MoneyBanker vous propose un comparateur crédit fiable, rapide et facile d’utilisation. En entrant la somme désirée, la durée de remboursement et votre âge, notre comparateur crédit vous proposera les meilleures offres parmi une quinzaine d’établissement.

Il vous suffira de choisir l’établissement le plus adapté à votre demande. Un conseil: en fonction de votre dossier, une offre de crédit peut ou non être acceptée, alors sélectionnez 3 établissements répondant à vos critères et faites les demandes. Effectuer trois demandes ne vous prendra pas beaucoup plus de temps qu’une simple demande. De plus, vous vous assurez aussi qu’une des 3 offres au moins soit acceptée.

Rien ne vous engage avec un établissement, pas même l’acceptation du dossier tant qu’il n’y a pas de signature de contrat. Enfin réaliser un crédit vous engage à le rembourser, alors avant d’utiliser un comparateur crédit, assurez-vous de vos capacités de remboursement.

Les comparateurs de crédit consommation : transparence, fiabilité et indépendance

Le marché des comparateurs en ligne est en plein essor gr-ce à internet. Trouver des sites qui rassemblent les prix de tous les revendeurs du web et les comparent, souvent en vous permettant d’ajouter une myriade d’options, fait aujourd’hui partie intégrante du premier pas vers la recherche du meilleur achat. En effet, pour la plupart des internautes, il s’agit de la première démarche avant tout investissement.

Les comparateurs de prix ont accès à une quantité énorme d’information gr-ce à des logiciels qui recherchent et exploitent activement les pages internet et permettent un tri sélectif et pertinent avant de s’engager. Il est possible désormais de comparer les voyages, les réservations hôtelières, les prix de maisons de retraite, les biens de consommation du quotidien, les assurances et même divers crédits dont les crédits à la consommation. Comment s’y retrouver et comment faire confiance à un comparateur plutôt qu’à un autre ?

La législation est claire sur le sujet. Sont souvent jugés illicites les sites qui sont vendeurs ou revendeurs du produit qu’ils comparent et qui avancent souvent en tête de liste leur propre produit, proposant ainsi au public des comparatifs erronés et une publicité mensongère, biaisée à leur propre intérêt. Bien entendu, certains sites revendent les produits qu’ils comparent et de grandes marques font déjà appel à ce procédé.

Cependant, la loi autorise ces cas de figure lorsque la société utilise une agence qui source les prix des produits et les compare à la place de la société. C’est ainsi que le comparatif reste neutre et ne prend le parti d’aucune marque. Ainsi, si la marque propose un comparatif, ce procédé fait qu’elle n’est plus juge et partie et la comparaison est accomplie de façon honnête et saine.

Comparer un crédit consommation

Afin de pouvoir comparer de façon effective un crédit consommation, il faut pour cela comparer les bons éléments. Pour un crédit, le premier élément à comparer est le TAEG, c’est-à-dire le Taux Annuel Effectif Global qui est le taux d’intérêt qui va être utilisé pour la durée du prêt. Pour qu’un TAEG soit intéressant, il doit pour cela être fixe, voire dégressif, c’est-à-dire qu’il peut être réévalué à la baisse.

S’il est fixe cela indique qu’il n’augmentera pas durant la durée du prêt.

Il est possible également de comparer l’assurance du crédit consommation proposée par l’organisme prêteur. L’assurance de ce type de prêt n’est cependant pas obligatoire et les organismes n’obligent pas les emprunteurs à y souscrire. De plus, depuis la loi Lagarde, rien n’empêche l’emprunteur de faire jouer la concurrence et de choisir une assurance qui est externe à l’organisme emprunteur.

Ce nouveau dispositif permet désormais au consommateur de choisir l’assurance la plus intéressante sur le marché.

La comparaison peut également s’effectuer sur le retour des consommateurs qui peuvent comparer les produits ou banques et organismes financiers proposant des crédits en leur attribuant des notes en ligne. Ces évaluations permettent de mesurer la confiance octroyée par les utilisateurs à ces établissements. L’emprunteur peut ainsi, à première vue, comparer l’indice de confiance attribué par ses pairs.

Enfin, dès lors que l’on souscrit à un prêt bancaire, dans la majorité des cas, la banque ou l’organisme bancaire peut imposer des frais de dossier à l’ouverture du prêt. Ces frais de dossier comprennent l’analyse des documents soumis par l’emprunteur et toutes les démarches administratives à effectuer. Ces frais peuvent être comparés par l’emprunteur.

Pour le crédit consommation, il est à noter que beaucoup d’organismes bancaires incluent les frais de dossier dans le TAEG ou n’en proposent pas lors d’un crédit à la consommation. Bien sûr, tout dépend du montant et de la durée.

Comment comparer un crédit consommation

Plusieurs éléments permettent de comparer un crédit de consommation. Le crédit consommation peut être un prêt affecté, tel un prêt auto, qui concerne l’achat de biens souvent prédéfinis. Mais le crédit consommation peut également donner accès à une somme d’argent, sans pour autant que la somme ne soit affectée à un bien spécifique.

Il est ainsi possible d’acheter du matériel informatique, des biens électroménagers, de faire face à une situation exceptionnelle. Ce prêt est moins conséquent financièrement qu’un prêt classique et donc la durée est souvent beaucoup plus courte. Le fonctionnement du crédit consommation est cependant le même que pour ces crédits habituels et ses caractéristiques sont définies dans l’article L-311-1 4° du Code de la Consommation. L’élément important étant : un crédit doit toujours être remboursé.

Trois éléments principaux peuvent être choisis pour une comparaison efficace : la durée, le montant et l’age de l’emprunteur. Le comparateur de prix va aider à faire une première sélection en faisant une macro comparaison.

La durée donne une idée de l’engagement dans le temps et permet de créer l’échéancier de remboursement. En fonction du TAEG, l’emprunteur rembourse des mensualités fixes échelonnées régulièrement sur une durée. Ainsi, le comparateur de prix vous demande tout d’abord de sélectionner une durée.

Cette durée représente le temps que vous mettrez à rembourser votre crédit. Le montant est également demandé, il est important de donner un montant exact et de définir ce montant à l’avance, en évaluant bien vos besoins. Si l’-ge est demandé, c’est en raison de votre capacité de remboursement. Plus le prêt est élevé, plus un -ge avancé pourra être un frein.

De même qu’un très jeune -ge dénotera que vous êtes encore étudiant par exemple et interpellera l’organisme qui pourra exiger un garant.

Les avantages du comparateur de crédit

Il vous permet d’identifier au sein d’un vaste ensemble d’offres les propositions pertinentes et de les sélectionner en amont gr-ce à des critères identiques. Il est difficile parfois, d’obtenir une comparaison si l’un des critères est sensiblement différent lorsque l’on s’adresse individuellement à chaque organisme. Le comparateur permet une comparaison saine basée sur des critères communs.

Le comparateur permet également d’obtenir une liste d’organismes qui, même si elle n’est pas toujours exhaustive, représente la majorité des acteurs du marché. Muni de cette liste, l’emprunteur peut facilement identifier une liste de sociétés dont il pourra étudier par la suite l’intérêt de façon individuelle.

Les comparateurs de crédit consommation doivent aussi pouvoir apporter une expertise dans leur domaine. Favoriser un site spécialisé dans un domaine spécifique pourra être le bon choix, un comparateur proposant également un journal, blog ou documents complémentaires à la thématique s’avèrera un plus. Le crédit consommation étant un véritable projet financier et personnel, il est important de pouvoir lire et se renseigner sur le sujet avant de véritablement sauter le cap.

Enfin, le comparateur de crédit permet de moduler très sensiblement les critères du prêt afin de trouver exactement le montant et la durée nécessaire au projet choisi. En plus d’aider à trouver un organisme financier, il aide en amont l’emprunteur à se projeter et visualiser concrètement comment se déroulera l’opération. L’emprunteur pourra facilement envisager plusieurs cas de figure et évaluer ce qui correspondra le mieux à sa propre situation.

Pour aller plus loin

La plupart des comparateurs de crédit consommation sont là pour aider le consommateur à se construire une idée du marché, à écarter les offres suspectes, car trop faciles d’accès ou trop bon marché et les offres trop onéreuses. Les comparateurs permettent aussi de constituer une image du projet et de constituer un schéma temporel du remboursement (durée du prêt, montant, visualisation d’un échéancier). Les comparateurs de crédit sont la première pierre d’un projet, avant de passer à l’étape de micro-sélection ou de sélection dans le détail.

Heureusement, les comparateurs de crédit proposent directement sur leur site le lien vers les organismes financiers et banques offrant les crédits. L’emprunteur pourra directement faire ses premières demandes en ligne en cliquant sur le lien.

Une fois un certain nombre d’organismes adéquats sélectionnés, la prochaine étape reste de rencontrer directement les bons interlocuteurs au sein de ces organismes et de continuer soi-même la comparaison sur d’autres critères, plus secondaires mais tout aussi primordiaux. Par exemple, le remboursement sans frais, la possibilité de racheter le crédit, le report de crédit sont tout autant d’éléments qui constituent le contrat de crédit et qui vont être déterminant lors de la dernière phase, avant de choisir son organisme. S’assurer que le taux est fixe et non variable ou révisable peut également faire partie de cette phase où l’offre est analysée en détail.

Dans le cas où le taux serait révisable, il s’agit de bien vérifier que ce taux est capé, c’est-à-dire qu’il ne peut pas excéder un certain montant.

Ce sont ces petits détails qui feront la différence dans la dernière ligne droite, entre deux organismes qui feront une proposition similaire avec le même TAEG. Ces dernier éléments pourront également faire partie de la négociation avec les organismes et feront que vous obtiendrez la meilleure offre du marché. Un crédit consommation peut en effet se négocier et se discuter.

Et enfin, c’est aussi la relation que vous pourrez entretenir et développer avec l’interlocuteur dépendant de l’organisme financier, sa qualité d’écoute et également la confiance que vous pourrez lui accorder qui feront au final toute la différence.