Micro crédit social

Montant du prêt Durée TAEG (à partir de)
500 - 6 000 € 4 - 60 mois 0 - 20,81 %
  • Réponse de principe immédiate

  • Un crédit renouvelable simplifié

  • TAEG de 0% pendant 6 semaines

Pour une utilisation unique d’un montant total de 1.000 euros effectuée 31 jours avant l'émission de la première facture et un règlement du montant minimum aux dates prévues sur les relevés mensuels, vous remboursez 35 mensualités de 37,46 euros et une dernière mensualité de 19,69 euros au taux annuel effectif global révisable au 01/01/2021 de 20,81% (taux débiteur révisable de 19,05%, soit un taux mensuel de 1,59%) pour un montant total dû de 1.330,79 euros. Montant total des intérêts dus : 330,79 euros. Adresse: 9, rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach, Luxembourg
500 - 35 000 € 6 - 84 mois 1 - 21,13 %
  • Taux fixe

  • Financement libre

  • Aucun frais de dossier

Pour un prêt personnel de 7 000€ (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 4,97%: 35 mensualités de 209,36€ et une dernière de 209,05€. Montant total dû de 7 536,65€. Taux débiteur fixe de 4,86%. Adresse: Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59 866 VILLENEUVE d'ASCQ Cedex, T/ +33 (0)3 28 09 20 00.
1 000 - 50 000 € 6 - 84 mois 0,1 - 21,14 %
  • Un crédit juste

  • Un crédit rapide

  • Un crédit transparent

Exemple de prêt personnel pour un montant total de 10 000€ remboursable en 6 mensualités de 1 666,91€ (hors assurance facultative). Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,05% (hors assurance facultative). Taux débiteur fixe de 0,05%. Aucun Frais de Service. Coût total de l’emprunt : 1,46€. Montant total dû par l’emprunteur : 10 001,46€. Adresse: 21 rue de Châteaudun - 75009 PARIS - RCS de Paris 517586376 - Numéro ORIAS 11061269.
500 - 50 000 € 6 - 60 mois 0,5 - 9,88 %
  • Taux spécial à partir de 0,5% TAEG fixe

  • Demande en 3 minutes

  • Réponse de principe immédiate

Pour un prêt personnel de 15 000 € au TAEG fixe de 0,5 % (soit un taux débiteur de fixe de 0,499%) Remboursement en 6 mensualités de 2503,64€. Montant total dû par l'emprunteur 15 021,84 € hors assurance facultative.
50 - 1 000 € 0 - 1 mois 1 - 18 %
  • Demande en 3 minutes

  • Recevez le crédit en 24h

  • Réponse de principe immédiate

Si vous empruntez 300 € sur 4 semaines, vous aurez à régler en plus 4,10 € d’intérêts. Pour 200 € remboursables en 30 jours, vos intérêts seront de 2,73 €.
500 - 99 999 € 6 - 120 mois 0,8 - 21,15 %
  • Le prêt personnel à taux fixe

  • Possibilité de financement total de vos projets

  • Offre une multitude de crédits

Offre de Prêt Personnel multi projets (hors besoin de trésorerie et hors regroupement de crédits), valable jusqu'au 06/12/2021 d'un montant de 10 000,00 € sur une durée de 60 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de à partir de 2,99% - Taux Annuel Effectif Global fixe maximum de 4,98%. Siège social : 1, boulevard Haussman 75009 Paris – 542 097 902 RCS Paris – N° ORIAS : 07 023 128.

La liste propose un large éventail de prêts que nous recommandons actuellement. Nous coopérons avec les fournisseurs de prêts ci-dessus et recevons une commission lorsqu’un prêt vous est accordé. Aucun frais ne vous sera appliqué; vous payez uniquement les dépenses que vous convenez avec les banques.

  • Søren
    Écrit par

    Søren Snejstrup Bay

  • Table des matières

    6 paragraphe

  • Temps de lecture

    9 minutes

  • La page est mise à jour

    02/12-2021

Comment faire une demande de micro crédit social ?

Vous souhaitez avoir recours à un prêt bancaire mais vous avez conscience que votre situation financière est délicate et que ce dernier risque de ne pas vous êtes accordé ? Pas de panique, nous trouvons ici des solutions pour les personnes interdites bancaires, sans emploi ou encore en situation de surendettement. Rien n’est perdu, il suffit juste d’être patients et d’opter pour les meilleures solutions.

Qu’est-ce qu’un micro crédit social ?

Le micro credit social est destiné aux personnes exclues du système bancaire classique, du fait de leurs revenus jugés trop faibles ou encore à cause d’une situation professionnelle instable. Les personnes en CDD, en intérim ou encore les saisonniers sont souvent concernés par ce problème.

Le micro crédit social est un prêt à taux réduit garanti en partie par l’Etat et en partie par l’organisme financier prêteur. Il est en cela comparable au prêt étudiant garanti par l’Etat. Son montant doit être compris entre 300 euros et 5 000 euros.

Il peut toutefois, dans certains cas, atteindre les 12 000 euros. Le prêt devra être remboursé en cinq ans maximum.

Différence entre micro crédit social et micro crédit professionnel

Attention, il ne faut pas confondre le micro crédit social dont l’objectif est d’améliorer la situation personnelle du demandeur en lui permettant notamment l’achat d’un ordinateur ou encore d’appareils électroménager ou utilisé pour des frais liés à l’emploi (achat d’un nouveau véhicule, réparation d’une voiture etc.) avec le micro crédit professionnel qui a quant à lui pour but de faciliter la création d’entreprise.

Qui peut bénéficier d’un micro crédit social ?

En 2016, on estimait à plus de 5 millions le nombre de personnes ne pouvant prétendre à l’obtention d’un prêt. Dans tous les cas, pour pouvoir bénéficier d’un micro crédit social, les demandeurs doivent être exclus du prêt bancaire classique.

Plusieurs facteurs expliquent le fait de ne pouvoir emprunter de l’argent auprès d’un établissement bancaire classique : avoir des revenus trop faibles. On rappelle que le taux d’endettement d’un prêt bancaire classique ne doit pas dépasser les 33% maximum des revenus de l’emprunteur. Une situation professionnelle jugée instable par les banques peut également expliquer un refus : les personnes ne possédant pas de stabilité professionnelle type CDI rencontrent souvent des difficultés à emprunter comme les demandeurs d’emploi, les jeunes, les intérimaires ou encore les bénéficiaires du RSA.

Les personnes interdites bancaires qui se sont vu inscrire au fichier central des chèques peuvent éventuellement prétendre à un micro crédit social mais doivent dans un premier temps obtenir l’accord de la Banque de France.

Quelles sont les modalités du prêt ?

Nous l’avons déjà évoqué, le montant minimum d’un micro crédit social est de 300 euros. En 2014, on considère que le montant moyen d’un micro crédit social était de 2 266 euros. La particularité du prêt social est que la garantie est prise en charge à hauteur de 50% par l’État et l’autre moitié restante par l’organisme prêteur.

De plus, le taux fixe se situe entre 1% et 4% selon les banques. Sachez qu’il est tout à fait possible de rembourser le prêt par anticipation si la situation financière de l’emprunteur évolue.

Comment faire une demande de micro crédit social ?

Il est impossible de procéder à une demande de micro crédit social en s’adressant directement à l’établissement financier prêteur. En effet, il sera nécessaire que le demandeur s’adresse au préalable à un réseau social comme par exemple une association à caractère social nationale ou régionale (La Croix-Rouge, les Restos du cœur etc.), une association d’insertion ou de lutte contre l’exclusion : les missions locales, les Plans locaux pour l’insertion et l’emploi (PLIE), une régie de quartier, un centre communal d’action sociale (CCAS), une maison de l’emploi, ou encore un foyer de jeunes travailleurs. Il est tout à fait possible de procéder à une recherche par internet permettant de localiser les référents sociaux par département pouvant accompagner un demandeur dans ses recherches de micro crédit social.

Le microcrédit est un prêt qui engage la responsabilité de l’emprunteur à rembourser les mensualités. L’accompagnateur social doit s’assurer de la faisabilité en ne mettant pas en difficulté le demandeur. Le taux d’endettement estimé lors d’un prêt classique ne doit pas dépasser 33%.

Cette règle ne s’applique pas pour le microcrédit et varie selon la situation du demandeur.

Une fois l’étude de la situation effectuée, l’organisme référent constitue un dossier qu’il va soumettre aux banques partenaires (le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, la Banque Postale, la BNP, le Crédit Coopératif et le Crédit Municipal). Si la demande de micro crédit social est acceptée par l’une de ses banques partenaires, le délai pour débloquer les fonds se situe entre 2 semaines et 2 mois. Attention, sachez que vous ne choisirez pas vous-même l’établissement prêteur et que c’est l’accompagnateur social qui se charge lui-même de faire appel aux banques partenaires.