Crédit consommation 2024

Qui est MONEYBANKER.fr ?

MONEYBANKER.fr est un comparateur de crédits et de banques en ligne. Son but est de vous donner une vue d’ensemble du marché du crédit en France et vous aider à trouver le meilleur taux. 

Vous pouvez ainsi simuler votre crédit et comparer les offres proposées par les différents organismes de crédit. MONEYBANKER.fr est un site sécurisé et facile à utiliser. En quelques clics, vous pouvez simuler, comparer et choisir votre prêt… il ne vous reste plus qu’à envoyer votre demande. 

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Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation?

Un crédit consommation est un emprunt d’un montant compris entre 200 et 75 000€. Aussi appelé prêt conso, ce type d’emprunt doit être remboursé en maximum 7 ans (et minimum 3 mois). 

Le crédit conso a pour but de financer tout bien de consommation autres que les achats immobiliers et professionnels. Ainsi, il inclut les crédits affectés, les prêts personnels et les crédits renouvelables.

Prêt affecté ou non affecté?

Il existe différents types de prêts consommation. Chaque type d’emprunt possède des conditions d’accès et des modalités différentes.  

• Le crédit affecté
  
  

Le crédit affecté est un crédit pour lequel vous devez fournir la finalité du crédit.
 
Par exemple, un crédit automobile est une crédit réservé à l’achat d’un véhicule spécifique (choisi par vos soins au préalable). Vous devez donc fournir une preuve de l’achat du véhicule (contrat, facture, bon de livraison, etc.)

- Le crédit “gratuit”
Le crédit est dit “gratuit” parce qu’il a un taux d’intérêt zéro. Vous ne devez donc rembourser que le montant (capital) que vous avez demandé. Pour qu’il entre dans la catégorie des crédits consommation, ce crédit doit être signé pour une durée supérieure à 3 mois. Il devra ainsi être conforme à la réglementation des crédits à la consommation. 

- Le microcrédit personnel
Le microcrédit est réservé aux particuliers qui n’ont pas accès aux crédits traditionnels. Il s’agit souvent de personnes dans des situations précaires. Ce crédit à la consommation peut avoir un montant compris entre 300 et 8 000 €.

• Le crédit non affecté

Le crédit non affecté, aussi appelé crédit sans justificatif ou prêt personnel, est un crédit pour lequel vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation. Cela signifie que vous pouvez utiliser ce type de crédit comme vous le souhaitez. C’est le cas, par exemple, du mini prêt conso ou du prêt à l’étranger.

- Le prêt personnel
Le prêt personnel est également un type de crédit qui permet l’achat de biens sans justificatif. Il est donc non affecté. Une fois la durée et le montant du prêt définis, il n’est plus possible de modifier ces informations.

Souvent plus facile à obtenir, il peut être facile de tomber dans un cercle vicieux et de contracter plus de crédits que vous ne pouvez rembourser.

- Le crédit renouvelable ou revolving
Le crédit renouvelable ou crédit revolving est semblable au crédit sans justificatif. Ce type de crédit est cependant différent, puisque la somme reçue est renouvelée chaque année. L’emprunteur rembourse l’argent emprunté avec des petites mensualités.

Attention, ce type de crédit est la cause de nombreux surendettements. Les taux sont aussi élevés, ce qui peut devenir coûteux. C’est pourquoi il est préférable d’être vigilant lorsque vous décidez de contracter un crédit revolving.   

Qui peut demander un crédit conso?

Le crédit à la consommation est réservé aux particuliers. Il faut être majeur (18 ans) et résider en France. 

Les conditions peuvent varier en fonction de l’organisme prêteur. Certains n’acceptent pas de prêter aux jeunes en-dessous de 21 ans. D’autres ne prêtent pas aux seniors (65 ans et plus). C’est d’ailleurs pour cela que vous avez la possibilité de rechercher votre crédit consommation en entrant votre âge sur notre comparateur en ligne.  

Vous devez également avoir une bonne situation financière pour pouvoir emprunter: un emploi stable, un revenu régulier et une gestion responsable. La banque vérifiera si vous êtes solvable et que votre taux d’endettement ne surpasse pas 33%. 

Si vous êtes fiché en Banque de France…
…la banque le saura et vous refusera le crédit. En effet, l’objectif de la banque est d’être remboursée. Si vous êtes fiché FCC ou FICP, cela signifie que vous avez eu des soucis de dettes et de remboursements.
L’organisme prêteur ne vous octroiera pas de prêt, de peur de perdre de l’argent.

Vous pouvez cependant vous tourner vers le micro crédit ou l’emprunt à l’étranger. 

Comment trouver un crédit consommation rapide?

La première étape est de savoir quel type de prêt consommation vous souhaitez. Pour cela, il suffit de définir le projet final: Un bateau? Crédit auto. Un nouveau garage? Crédit travaux. Un mariage? Prêt loisirs. Un voyage? Micro crédit. 

Une fois que vous savez quel type de crédit vous devez demander, faites une simulation. Indiquez le montant et regardez les offres. En modifiant la durée de remboursement, vous pouvez trouver le crédit qui vous convient le mieux. 

Gardez un œil sur le TAEG, c’est lui qui vous donnera le montant total de votre emprunt. 

Faire une demande de crédit consommation en ligne

Nous vous conseillons de faire votre demande de prêt en ligne. C’est plus rapide et plus facile. 

• Simulez et comparez sur MONEYBANKER.fr
  
  

Une fois que vous avez trouvé le meilleur crédit, vous pouvez effectuer votre demande en ligne sur le site de l’organisme choisi. Pour cela, identifiez tout d’abord votre projet et indiquez la somme que vous souhaitez emprunter. 

Il est conseillé d’effectuer plusieurs simulations de crédit avant de prendre sa décision. En effet, en changeant la durée du prêt, il vous sera possible d’avoir une influence sur le TAEG. 

• Remplissez le formulaire

Pour poursuivre votre demande en ligne, vous devrez renseigner vos informations personnelles concernant votre situation personnelle et financière afin de pouvoir obtenir une réponse de principe immédiate.

• Signez et envoyez les documents justificatifs

Si la réponse est positive, vous recevrez une offre de prêt qu’il vous suffira de signer et de renvoyer à l’organisme financier en y joignant les documents justificatifs demandés. 

C’est seulement à ce moment-là que l’organisme prêteur prendra sa décision finale. Il étudiera votre situation et décidera si vous êtes capable de rembourser votre emprunt. 

Quels documents justificatifs doit-on fournir pour un crédit conso?

Tout organisme de crédit vous demandera de fournir un certain nombre de documents. Ces derniers peuvent varier selon l’organisme prêteur, mais les justificatifs principaux sont:

• Une pièce d’identité (pièce d’identité, passeport, permis de conduire, etc.)
• Un justificatif de domicile (dernier avis d’imposition, factures, quittance de loyer, etc.)
• Un justificatif de revenus (contrat de travail, fiches de paie,relevés de compte, etc.).
• Un RIB

Les différents éléments d’un crédit

Un crédit est composé de différents éléments qui influent tous sur le montant total de votre crédit.

• Le capital

Le capital correspond à la somme demandée lorsque vous souhaitez souscrire à un crédit. Le capital, ainsi que les intérêts et la durée de remboursement, permettent de connaître le montant des mensualités à rembourser.

• Les intérêts

Les intérêts sont un pourcentage du capital à payer en plus de ce dernier. Ils sont exprimés par le taux débiteur en %. Les intérêts constituent alors une partie de la rémunération de l’organisme prêteur.

Les intérêts augmentent avec la durée de remboursement. Un remboursement en 12 mois aura des intérêts plus bas qu’un remboursement en 48 mois. Les mensualités seront cependant plus élevées. 

• Le TAEG

Le TAEG, ou taux annuel effectif global, regroupe les intérêts et les frais annexes, comme les frais de dossier par exemple. Les frais d’assurance ne sont pas compris dans le TAEG.

Il est exprimé en %. Il faut s’en méfier car ce taux peut être fixe, variable ou révisable. Le montant du TAEG représente ce que l’on appelle le coût du crédit.

• La durée

La durée est le délai au cours duquel vous devez rembourser votre prêt. Le délai de remboursement permet de calculer le montant des mensualités et influence le montant de celles-ci et le coût du crédit. 

Plus la durée de remboursement sera élevée, plus les mensualités seront d’un faible montant. En contrepartie, les intérêts seront plus importants, ce qui alourdit le coût du crédit. 

À l’inverse, plus la durée de remboursement sera courte, plus les mensualités seront importantes. En revanche, les intérêts seront moins élevés et le coût du crédit ne s’en trouvera que plus allégé.

• Les assurances (facultatif)

Lorsque vous faites une demande de prêt, vous pouvez contracter une assurance pour vous protéger, vous et votre portefeuille.  

L’assurance permet à la banque de garantir le remboursement du prêt auto en couvrant les risques liés à l’emprunteur: décès, invalidité, incapacité de travail, ou perte d’emploi. Tout dépend de l’assurance à laquelle vous souscrivez.

En cas de problèmes de santé importants, il est possible de bénéficier de la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).

• Les mensualités

Les mensualités d’un prêt correspondent à la somme à rembourser tous les mois auprès de l’établissement financier qui vous a accordé votre crédit. 

Ces mensualités sont calculées en fonction du capital emprunté, de la durée de remboursement et selon la valeur du TAEG, comprenant les intérêts. Si vous contractez une assurance, vous devez ajouter les frais au prix total. 

Ainsi, une mensualité est généralement décomposée en trois éléments: la part relative au montant du capital remboursé, celle correspondant à la part des intérêts payés au prêteur et celle relative à la part de l’assurance.

Quels éléments doivent apparaître sur le contrat?

Lors de la souscription à un crédit, l’établissement de crédit doit fournir certaines informations légales. Ces informations vous permettront à la fois de savoir si le crédit est adapté à votre situation et votre projet, mais aussi de savoir si l’organisme de crédit est légitime.
L’organisme prêteur doit obligatoirement vous fournir les informations suivantes :

• Le type de crédit auquel vous souscrivez 
• La durée et le montant total du prêt 
• Les conditions de mise à disposition de l’argent emprunté
• L’identité et l’adresse du prêteur
• Le nombre, le montant et la périodicité des mensualités que vous devrez rembourser
• Le taux annuel effectif global (TAEG) 
• Le coût total des frais (TAEG, contrat, etc.) 
• Les assurances et garanties (si applicables) 
• Les indemnités à payer en cas de retard de paiement 
• Le délai de rétractation (vous avez 14 jours calendaires après signature pour renoncer au crédit)

Que faire en cas de retard ou d’incident de paiement?

• En cas de retard de paiement
  
  

Si vous payez votre mensualité en retard, la banque peut vous demander des frais supplémentaires (fixés lors de la signature du contrat). Dans le cas extrême, après plusieurs retards de paiement, la banque peut résilier totalement le contrat. 

Si vous ne remboursez pas vos crédits, vous serez inscrits au FICP en Banque de France, ce qui vous empêchera, entre autres, de contracter d’autres crédits.

• En cas de défaut de paiement par manque de ressources
  
  

Si vous ne pouvez pas payer vos mensualités parce qu’elles sont trop élevées, vous pouvez solliciter un juge d’instance qui vous aidera à trouver un échelonnement des mensualités ou un allégement provisoire des intérêts de l’emprunt. Le délai de grâce est cependant limité à deux ans.

Vous pouvez aussi vous tourner vers des aides financières comme la CAF ou l’ADIE.