Simulation du micro crédit

Vous êtes un particulier ou un professionnel et vous avez besoin d’emprunter une somme raisonnable pour un projet bien particulier or vous ne pouvez pas faire appel au système bancaire actuel : Le micro crédit une solution envisageable.

Qu’est-ce que le micro crédit ?

Par définition, le micro crédit est un crédit attribué pour une petite somme d’argent à des personnes rejetées par le système bancaire classique en raison des faibles garanties réelles qu’elles ont ou du manque d’apport personnel par exemple.

Ce micro crédit sera octroyé sous certaines conditions, le but premier étant de justifier que ce crédit permettra une création de richesse et/ou qu’il favorisera l’activité.

Le micro crédit peut être de deux types, personnel ou professionnel. Cette différence se concrétise par des destinataires, des montants, des durées ou encore des buts divers.

Attention ce micro crédit engendre généralement des taux d’intérêts importants, et comme tout crédit il vous engage et doit être remboursé. Il vous faudra vérifier vos capacités de remboursement avant d’y souscrire.

Pour envisager la souscription à ce micro crédit de nombreux organismes vous proposent en amont de réaliser une simulation du micro crédit souhaité.

Micro crédit personnel :

Comme abordé plus haut, le micro crédit est accordé pour certaines personnes, dans un certain but et pour une somme limitée.

Qui sont les particuliers qui peuvent souscrire à un micro crédit personnel ?

Le micro crédit personnel s’adresse en premier lieu aux personnes exclues par le système bancaire actuel. Cette exclusion peut concerner notamment les personnes ayant de faibles revenus comme les chômeurs ou les allocataires des minimas sociaux. Si vous faites l’objet d’une procédure de surendettement, généralement, vous ne pouvez avoir accès à ce type de prêt.

Quelles sont les conditions nécessaires ?

Il faudra également justifier la demande de ce micro crédit par un projet personnel permettant l’insertion sociale ou professionnelle comme par exemple pour financer votre permis de conduire, l’achat de matériel informatique, une réparation d’un véhicule, ou encore le paiement de soins médicaux.

Le but énoncé précédemment permet  donc de différencier le micro crédit de certains crédits comme le crédit personnel classique ou le crédit à la consommation.

Quelles sont les modalités du micro crédit personnel ?

En pratique, le micro crédit personnel est souscrit pour des montants allant de 300 € à 3 000 € (voire 5 000 € pour des cas exceptionnels) et pour une durée variant de 6 à 36 mois.  Il peut, d’ailleurs, être remboursé par anticipation si l’emprunteur le peut. Ce sont les organismes de prêt qui vont fixer eux-mêmes les taux d’intérêt, ils varient de 1 % à 4 %. Ce micro crédit n’engendre aucun frais de dossier et il est généralement débloqué sous un délai de 2 semaines à 2 mois selon les organismes. L’assurance pour ce prêt n’est pas obligatoire.

A savoir, ce micro crédit peut être soumis au droit de rétraction. Sous 14 jours après la date de signature d’un tel crédit, vous pouvez exercer votre droit de rétraction en écrivant directement au prêteur notamment lorsque vous renoncez à ce projet.

Qui peut financer ce micro crédit personnel ?

Les organismes permettant de souscrire le micro crédit personnel sont nombreux, il peut s’agir d’établissements bancaires agréés, partenaires de ce dispositif à savoir la Caisse des dépôts, le Crédit municipal de Paris, la Banque populaire, la Caisse d’épargne ou encore le Crédit coopératif. A cela s’ajoute également un réseau d’accompagnement social comme par exemple une régie de quartier, un centre communal ou encore une association ayant une vocation sociale. Ces organismes s’adresseront directement aux établissements banques concernées et auront un rôle d’intermédiaire.

Toutes ces institutions permettant d’obtenir un micro crédit sont référencées sur le site www.france-microcredit.org. A travers ce site, votre lieu de résidence vous sera demandé et c’est celui-ci qui déterminera les organismes pouvant vous aider à obtenir ce micro crédit personnel près de chez vous. Ces organismes ciblés selon votre localité analyseront votre projet et votre budget. Ils vous aideront à constituer votre dossier de micro crédit personnel et le transmettront aux établissements bancaires partenaires.

Ce dispositif pour acquérir un micro crédit n’est pas simple. En effet les interlocuteurs varient selon votre localisation et même une fois les organismes identifiés dans votre commune, ils restent encore nombreux.

Les généralités énoncées sur le micro crédit personnel permettent de le différencier du micro crédit professionnel. Celui-ci étant destiné aux créateurs d’entreprises et aux entrepreneurs qui n’ont pas pu obtenir un prêt auprès des établissements bancaires. Ce micro crédit professionnel est généralement accordé afin d’aider la création d’entreprise ou développer une entreprise déjà existante. Les sommes engagées par ce micro crédit professionnel sont plus importantes, le montant maximale pouvant atteindre les 10 000 €. A cela s’ajoute une autre différence majeure, l’organisme principal pouvant autoriser l’octroi d’un tel crédit est l’ADIE, ce qui limite le nombre d’interlocuteurs.

La simulation du micro crédit :

Une fois le micro crédit personnel retenu pour financer votre projet, il est temps de faire appel à la simulation afin d’évaluer les impacts de ce crédit dans votre budget.

Ainsi pour vous aiguiller dans vos démarches et ce dans le but premier d’avoir le meilleur taux, de nombreux organismes vous proposent dorénavant une simulation du micro crédit.

L’essentiel dans la simulation d’un crédit quel que soit le type de crédit souhaité est avant tout de vous permettre de faire le meilleur choix et ce, sur des points non négligeables  comme la durée de remboursement du crédit, les taux les plus avantageux. Et cette logique est des plus applicable pour faciliter vos démarches dans la demande d’un micro crédit, les interlocuteurs étant nombreux.

Comment fonctionnent les simulateurs ?

Les éléments demandés lors des simulations pour le micro crédit sont simples. Généralement on vous demande d’indiquer la somme souhaitée, la durée de remboursement envisagée et pour certains simulateurs, le projet pour lequel ce crédit est souhaité.

Cette simulation vous aide, en tant qu’emprunteur, d’envisager l’impact financier d’un tel crédit sur votre budget.

Le simulateur, selon les variables indiquées (montant, durée, projet) vous propose en 1 clic les mensualités possibles, le taux appliqué, in fine le montant global du micro crédit avec l’application du taux.

Une fois la simulation effectuée, vous pouvez entreprendre les démarches pour réaliser la demande de ce micro crédit.

Les dérives de cette simulation ?

Les simulateurs sont nombreux et peuvent vous proposer différentes natures de prêt pour une même somme, il faut être vigilant lorsque vous souhaitez réellement faire appel au micro crédit.

Le micro crédit, comme défini plus haut, se distingue d’autres crédits qui ont des modalités différentes, par son but. Ce dernier doit permettre une création de richesse et/ou favorisant l’activité. Ce micro crédit peut être facilement  confondu avec ces autres prêts sachant que leurs montants sont compris dans la même tranche pour certains prêts. Ainsi, lorsque que vous réalisez une simulation, le taux appliqué,  la durée de remboursement vous aiguille sur la nature du prêt qui est proposée.

Attention, de nombreuses simulations vous proposent d’autres natures de prêts comme le prêt à la consommation ou encore le prêt personnel, bien que vous cherchiez à contracter un micro crédit. Ce dernier étant plus rassurant pour l’emprunteur et plus avantageux notamment en termes de taux. La somme le plus importante proposée lors de ces simulations vous alertera également sur la nature réelle du crédit proposé ainsi que le fait de ne pas justifier le but de ce crédit lors de la simulation.

Certains simulateurs peuvent vous indiquer directement la nature du prêt qu’il vous propose lors d’une simulation ou même vous indiquer qu’ils ne permettent pas la simulation pour certains prêts comme le micro crédit.

L’information, le gage d’une simulation réussie !

Le sérieux d’une simulation résidera surtout dans les éléments demandés lors de celle-ci. Effectivement, des simulateurs vous demanderont des éléments détaillés pour simuler un micro crédit personnel.

Les éléments demandés qui tendent à justifier que le micro crédit sera réellement le crédit accordé sont par exemple, votre civilité, votre âge, vos coordonnées,  votre localité, vos revenus (3 derniers bulletins de salaire), le but détaillé du projet pour lequel ce crédit est nécessaire, votre situation financière notamment si vous êtes en situation de surendettement.

La multiplicité des informations demandées vous permettra de vous repérer à travers les diverses simulations proposées. Il est d’ailleurs facile de souscrire à un prêt d’un autre type si vous n’êtes pas vigilants quant aux informations demandées. Cela étant possible par le fait que ces autres prêts sont octroyés pour des montants qui entrent dans la même tranche que celle du micro crédit personnel.

Les critères d’octroi préalablement cités ont donc pour but de faciliter le choix de la bonne simulation pour un micro crédit personnel et par conséquent, l’aboutissement de cette demande de crédit.

Le micro crédit nécessite une simulation plus complexe et bien plus détaillée que la plupart des autres crédits personnels proposés mais la complexité relative de cette simulation vous permettra d’avoir accès à un crédit qui vous correspond, plus rassurant, plus valorisant, plus avantageux et moins dangereux.