Micro crédit professionnel

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Comme beaucoup de comparateurs de crédits en ligne, MONEYBANKER.fr met en parallèle différents organismes de crédit pour vous donner une vue d’ensemble du marché français. 

Toutefois, MONEYBANKER.fr se différencie de ses concurrents par sa transparence et son objectivité. Notre comparateur est mis à jour régulièrement et met en tête du classement l'organisme favoris des utilisateurs, et ce, peu importe les relations que MONEYBANKER.fr entretient avec ses partenaires.

Il est à noter que MONEYBANKER.fr ne vous demande aucune information personnelle à l'exception de votre nom, e-mail et numéro de téléphone. 

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Le microcrédit professionnel

Arrivé en France en 1988 dans le but de stimuler la création d’entreprise, le microcrédit professionnel offre la possibilité aux entrepreneurs de créer ou de développer leur société malgré leurs faibles ressources financières.

Le délai de remboursement est compris entre 3 et 36 mois, rarement plus. Le montant de votre crédit ne peut généralement pas dépasser 10.000€ même si le plafond légal européen s’élève à 25.000€. Le montant minimal est de 200€. 

En quoi consiste le micro crédit professionnel ?

Le microcrédit professionnel favorise la création de petites entreprises. C’est un moyen pour les banques de toucher une clientèle solvable mais jusque-là en marge du système bancaire traditionnel. 

Lorsqu’une ou plusieurs de vos demandes de prêt classiques sont refusées, le microcrédit professionnel est une bonne alternative pour vous aider à développer votre activité professionnelle.

Le montant maximum du crédit est de 25 000 euros, c’est un plafond fixé par la Commission européenne dans le cadre des programmes de l’Union. Cependant, la plupart du temps, le montant proposé ne dépasse pas les 10 000 euros.

Le taux d’intérêt est souvent supérieur à 5% et le remboursement s’effectue par mensualités sur une durée qui peut atteindre un maximum de 5 ans.

Que peut financer le microcrédit professionnel?

Le microcrédit professionnel est un crédit qui finance tout bien ou service qui peut aider au développement de votre entreprise. 

C’est un crédit qui peut, par exemple, permettre de financer l’achat de stock ou de matériel, l’acquisition d’un véhicule professionnel, un fond de roulement pour lancer l’activité… En bref, tout ce qui peut vous aider à accroître votre activité professionnelle.  

Quelles sont les conditions d’accès au microcrédit professionnel?

Pour obtenir un micro crédit professionnel, il faut remplir un certain nombre de critères:

• L’entreprise doit être en cours de création ou avoir moins de 5 années d’existence
• Le prêt ne peut excéder 10.000 euros
• L’emprunteur doit avoir une personne garante à hauteur de 50% du montant accordé
• La finalité du crédit doit être professionnelle: stock, matériel, véhicule, fond de trésorerie, etc.

A qui s’adresser pour faire une demande de micro crédit professionnel?

Si vous souhaitez faire une demande de micro crédit professionnel, vous pouvez vous tourner vers différents organismes sociaux. 

• L’ADIE

Le plus connu est sans doute l’ADIE, l'Association pour le Droit à l'Initiative Économique.  Cette association a pour objectif d’aider les personnes en situation précaire à accéder aux produits financiers classiques: assurances, crédits, etc. Elle vous accompagne du début à la fin dans votre démarche de demande de microcrédit professionnel. 

• France Active

Ce “mouvement des entrepreneurs engagés” vous aide à développer votre entreprise en vous donnant conseils, financements et accès aux crédits solidaires. 

• Initiative France

Il s’agit d’un réseau associatif de plus de 200 associations en France. Initiative France a pour but d’aider les entrepreneurs en les accompagnant et en finançant leurs projets.

En 2020, 18 990 entreprises ont vu le jour ou ont été remises sur pied, cela représente 37 351 emplois. 

• Autres:
  
  

Vous pouvez demander à la chambre du commerce ou des métiers pour connaître les établissements de votre région qui peuvent vous aider à accéder à un micro financement.

Certains organismes bancaires agréés par le fonds de cohésion sociale créé par l’État peuvent vous octroyer un crédit. 

Le microcrédit solidaire sur internet : certains particuliers proposent des microcrédits pour les professionnels pour financer des projets de manière solidaire.

Faire une demande de microcrédit professionnel

Tout comme pour le microcrédit personnel, la demande doit passer par un organisme intermédiaire. Ce dernier étudiera votre situation et vous aidera à monter un dossier solide avant de le présenter à une banque. 

Quelles sont les pièces justificatives demandées ?

Les documents demandés peuvent varier d’un organisme à l’autre. Vous trouverez ci-dessous les principaux justificatifs à présenter :

• Une pièce d’identité (CNI, passeport, carte de séjour)
• Les trois derniers relevés de compte bancaire
• Un justificatif de domicile de moins de 4 mois 
• Un plan de financement prévisionnel
• Tous les documents relatifs au projet

Le microcrédit professionnel en bref

Le microcrédit professionnel est un prêt destiné aux entrepreneurs qui souhaitent investir dans leur entreprise. 

Les entrepreneurs doivent avoir été refusés auprès des organismes de crédits classiques avant de se tourner vers le microcrédit. Le crédit est donc réservé aux travailleurs qui ont peu de ressources ou se trouvent dans une situation financière compliquée. 

Le montant ne peut pas dépasser 10.000€ et la somme empruntée doit être remboursée en maximum 3 ans (parfois 5 ans). Le taux est généralement plus élevé qu’un crédit traditionnel, souvent supérieur à 5%. 

La finalité du prêt doit être professionnelle: stock, fond de trésorerie, matériel, etc. Le microcrédit professionnel ne peut pas être utilisé pour financer des biens du quotidien, vous devez faire une demande de microcrédit personnel si c’est votre projet.