Crédit sans justificatif

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Comme beaucoup de comparateurs de crédits en ligne, MONEYBANKER.fr met en parallèle différents organismes de crédit pour vous donner une vue d’ensemble du marché français.

Toutefois, MONEYBANKER.fr se différencie de ses concurrents par sa transparence et son objectivité. Son comparateur est mis à jour régulièrement et met en tête du classement l'organisme favoris des utilisateurs, et ce, peu importe les relations que MONEYBANKER.fr entretient avec ses partenaires.

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Crédit “sans justificatif”

L’appellation “sans justificatif” peut parfois porter à confusion. La plupart du temps, elle signifie que le prêt est non affecté et que vous ne devez donc pas fournir de finalité pour votre demande d’emprunt. 

Elle ne signifie cependant pas que vous ne devez présenter aucun document justificatif. 

Un document justificatif est un document qui permet aux banques et organismes de crédit de connaître votre situation financière et d’ainsi savoir si vous êtes dans la capacité de rembourser votre prêt ou non. 

Il peut donc s’agir de relevés bancaires, de fiches d’impôts, de fiches de paie, etc. 

Il est très difficile de trouver des organismes prêteurs qui proposent des crédits sans relevé de compte ou sans fiche de paie.

Il existe cependant des solutions si vous vous trouvez dans une situation spécifique. N’hésitez pas à consulter les pages concernées: 

• Vous êtes en CDD ou intérimaire: Crédit en CDD et intérim.
• Vous êtes au chômage ou en situation précaire: Microcrédit personnel. 
• Vous souhaitez un mini prêt de moins de 2 000€: Micro crédit express.

Les prêts sans justificatif

Il existe plusieurs types de crédit sans justificatif. Les plus connus sont:

•  Le prêt personnel sans justificatif
  
  

Le prêt personnel est un crédit à la consommation sans justificatif le plus demandé par les emprunteurs.

C’est un crédit qui peut être accordé par une banque ou un établissement spécialisé dans le crédit.

Contrairement au crédit affecté, il permet à l’emprunteur de disposer comme il l’entend de l’argent qui lui a été prêté, sans avoir à fournir de justificatif d’utilisation.

Il peut servir à acheter un bien de consommation ou un service. Ses possibilités d’utilisation sont très vastes, il n’a pas besoin d’être associé à un achat déterminé. Vous pouvez donc financer plusieurs projets avec un seul prêt.

Le taux du crédit peut varier d’un organisme à l’autre mais le plus souvent, il est plus élevé que celui d’un crédit affecté étant donné que le prêteur ne dispose pas d’une garantie liée à un achat précis.

Le montant du prêt perso est compris entre 200 et 75 000 euros et la durée de remboursement ne dépasse généralement pas 7 ans.

Toutefois, ces critères ainsi que le mode de remboursement diffèrent d’un établissement à l’autre.

Il en est de même pour les conditions d’obtention du prêt, chaque organisme prêteur a sa propre évaluation de la situation de l’emprunteur.

Il vous sera difficile d’obtenir un crédit si le prêteur juge que vos capacités de remboursement sont insuffisantes et présentent un risque (emploi en CDD, revenus trop faibles, mauvaise gestion financière…).

L’emprunteur dispose d’un droit de rétractation de 14 jours calendaires à partir de la signature du contrat. Il peut aussi rembourser le crédit par anticipation s’il en a les moyens. Toutefois, cette action peut parfois engendrer des frais qui doivent être précisés par le prêteur dans le contrat de crédit.

• Le crédit renouvelable
  
  

Le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving, crédit permanent ou crédit reconstituable est un type de prêt qui consiste à mettre à votre disposition une somme d’argent dont vous pourrez disposer librement et que vous pourrez reconstituer pour l’utiliser selon vos besoins, sans avoir à justifier vos dépenses.

C’est une réserve d’argent qui se renouvelle au fur et à mesure que vous remboursez votre crédit. Vous pouvez ainsi la réutiliser dans le but de financer des achats qui n’ont pas à être prédéfinis et vous avez la possibilité de la dépenser intégralement ou en partie.

Toutefois, vous ne pouvez pas dépasser le montant maximum autorisé. Vous ne devez pas payer d’intérêts pour le crédit disponible mais seulement pour la somme que vous aurez effectivement dépensée.

En général c’est un type de prêt qui est associé à une carte de crédit (carte bancaire, carte d’achat…). On le retrouve aussi sous forme de « ligne de crédit » qui correspond à une autorisation de découvert renouvelable liée à votre compte bancaire. Vous pouvez alors puiser dans cette réserve par chèque ou par virement.

Ce type de crédit peut être proposé par les banques, les établissements spécialisés dans le crédit à la consommation, les enseignes de la grande distribution ou les enseignes de vente par correspondance. Comparez avec MONEYBANKER.fr pour trouver l’offre qui convient le mieux.

Comme pour tous les crédits à la consommation, le prêteur se doit de vérifier votre solvabilité et se réserve le droit de vous refuser l’octroi du crédit s’il juge votre capacité de remboursement insuffisante. Il s’agit donc d’un crédit sans justificatif mais pas sans documents justificatifs. 

La durée du contrat s’élève à 1 an et peut être renouvelée chaque année. Trois mois avant l’échéance annuelle, une offre de renouvellement vous sera envoyée par l’établissement auprès duquel vous avez fait votre demande de crédit. 

Il est possible de s’opposer aux modifications proposées en envoyant un bordereau de refus, jusqu’à 20 jours avant leur application.

Le montant du crédit est accordé en fonction des revenus de l’emprunteur. Les intérêts sont ajoutés aux sommes dues à la fin de chaque mois.

Attention, ce type de crédit suscite de nombreuses critiques et est souvent la cause du surendettement des ménages.

Obtenir un crédit sans justificatif en ligne

Vous pouvez faire votre demande de crédit sans justificatif physiquement, dans une banque ou une agence. Cependant, une demande en ligne est beaucoup plus rapide.

En effectuant votre demande de crédit sans justificatif en ligne, vous pouvez simuler votre crédit et avoir une vue d’ensemble du marché français. 

Notre comparateur en ligne MONEYBANKER.fr vous permet de comparer les différentes offres et de trouver celle qui vous convient le mieux. 

Les étapes suivantes sont tout aussi faciles:

• Remplissez le formulaire avec vos informations personnelles.
• Envoyez le formulaire et attendez la réponse de principe immédiate.
• Lisez le contrat, signez-le et renvoyez-le avec les documents justificatifs demandés.
• Attendez la réponse de la part de l’organisme prêteur; si celle-ci est positive, l’argent sera rapidement versé sur votre compte.

Obtenir un crédit consommation immédiat sans justificatif

Un crédit à la consommation immédiat sans justificatif est un prêt personnel non affecté. Sous sa version rapide, il est appelé “crédit rapide”.

Si vous souhaitez faire une demande de crédit sans justificatif et recevoir le prêt immédiatement, il est conseillé de faire une demande de crédit rapide en ligne.

MONEYBANKER.fr vous aide à trouver la meilleure offre en comparant les propositions des différents organismes prêteurs. 

Vous devrez cependant fournir des pièces justificatives pour obtenir ce crédit. Plus la somme prêtée est importante, plus la banque vous demandera de documents:

• - En deçà de 3000 €, vous n’avez pas besoin de pièces justificatives. 
• - Au-delà de 3000 €, la banque a l’obligation légale de vous réclamer des preuves de revenus, des garanties comme la caution d’un tiers ou un bien à hypothéquer.

Quelles sont les conditions d’acceptation d’un crédit sans justificatif de finalité ?

La qualité du dossier est primordiale pour l’acceptation d’une demande de crédit, puisque c’est votre capacité de remboursement qui déterminera si l’organisme prêteur décide de vous octroyer le prêt. 

Ainsi, l’emprunteur doit:

• avoir un emploi stable au vu de son ancienneté ou de sa fonction, 
• percevoir une rémunération régulière (s’il n’est pas salarié, il doit prouver au prêteur qu’il dispose d’autres ressources régulières)
• ne pas avoir de dettes accumulées (s’il a d’autres contrats de crédit en cours, sa capacité de remboursement en sera amoindrie)
• avoir un comportement financier responsable, c’est-à-dire qui n’implique pas de gros découverts bancaires ou de dépenses majeures
• ne pas être fiché à la Banque de France.

Si votre demande est refusée par un ou plusieurs organismes, vous avez la possibilité de demander les raisons qui justifient le rejet de sa demande.

Si une réponse ne vous parvient pas dans un délai de deux mois, vous pouvez entrer en contact avec la CNIL (Commission nationale de l’informatique et des libertés) qui s’occupe notamment des situations de refus de crédit, afin de lui demander d’intervenir.

Quels sont les documents à fournir pour une demande de prêt sans justificatif d’achat ?

Afin de monter un dossier de demande de crédit il est essentiel de réunir les documents suivants :

• Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour ou de résident...)
• Un justificatif de domicile (facture d’électricité, taxe foncière, quittance de loyer...)
• Des justificatifs de revenus (dernier avis d’imposition, derniers bulletins de salaire, attestation aux prestations familiales...)
• Un relevé d’identité bancaire ou postale (RIB ou RIP)
  
  

Toutefois, cette liste n’est pas exhaustive et il est possible que l’organisme de prêt auquel vous déciderez de vous adresser vous demande des documents supplémentaires, s’il les juge nécessaires à l’étude de votre dossier.

Quelles mentions légales doivent apparaître sur mon contrat?

Les obligations légales des institutions financières sur les crédits à la consommation sans justificatif, sont les mêmes que pour les autres crédits à la consommation.

Ainsi, les institutions financières ont pour obligation de fournir: 

• le nom et l’adresse de l’organisme financier prêteur
• le type de crédit à la consommation: “prêt personnel” pour un crédit à la consommation sans justificatif
• le montant emprunté
• les paramètres de l’emprunt: durée de remboursement, échéances, montant des mensualités, frais de dossiers, TAEG
• les conditions: report d’échéance, indemnités en cas de retard de paiement, ou en cas de remboursement anticipé, etc.
  
  

Toutes les informations concernant l’offre de crédit à la consommation sans justificatif figureront dans l’offre de crédit, dont l’émission est gratuite.