Calculette prêt conso

Qu’est-ce qu’une calculette de prêt consommation ?

Une calculette de prêt à la consommation est un outil de calcul permettant de faire des simulations de crédit en ligne. On peut trouver ce type d’outil sur des comparateurs de prêt bancaire en ligne mais également directement sur des sites d’établissement de crédit.

Une calculette de prêt à la consommation permet d’avoir de la visibilité sur les possibilités d’emprunt et conditions de remboursement d’un prêt à la consommation. Cela permet également de pouvoir comparer les différentes offres du marché. Il est vrai que le marché des crédits à la consommation est un marché dit hyperconcurrentiel, il est donc vivement conseillé de se renseigner sur plusieurs offres avant de souscrire à un crédit. La calculette de prêt à la consommation se trouve justement être l’outil idéal pour le faire.

Dans un premier temps, il faut savoir qu’il existe plusieurs types de crédit à la consommation. Les 2 offres les plus courantes sont :

  • Le prêt personnel : C’est un prêt allant de 200€ à 75 000€ et dont la durée de remboursement doit être comprise entre 3 mois et 7 ans. Sa particularité réside dans le fait qu’il n’est dépendant d’aucun achat en particulier : L’utilisateur peut dépenser la somme empruntée comme bon lui semble. Ce prêt est le crédit à la consommation le plus utilisé par les français.
  • Le crédit affecté : Le montant empruntable et la durée de remboursement du crédit affecté dépendent des mêmes conditions que le prêt personnel. La particularité de ce prêt réside dans le fait qu’il est dépendant de l’achat d’un bien précis. Cette condition fait de ce prêt un prêt plus strict mais plus sécuritaire. Il est très souvent proposé par des enseignes, par exemple, électroménagères ou automobiles qui vont vous proposer de régler votre achat en plusieurs fois.

Que peut-on calculer avec une calculette de prêt à la consommation ?

Grâce à une calculette de prêt, vous pourrez entrevoir toutes les conditions spécifiques liées à l’offre de crédit à laquelle vous souhaitez souscrire. L’outil permet donc de calculer :

  1. Le montant empruntable: Il s’agit là de la capacité d’emprunt du demandeur. Ce montant est déterminé en fonction des mensualités que peut se permettre le bénéficiaire du prêt, de la durée de remboursement souhaitée, et également du Taux d’intérêt.

Exemple : Un personne qui peut se permettre de régler des mensualités de 300€ pendant une durée de 3 ans, si les intérêts sont de 1.75%, pourra emprunter la somme de 10 635€.

Les mensualités : Il s’agit de la somme que devra rembourser le bénéficiaire chaque mois. Il est généralement recommandé de déterminer soi-même le montant des mensualités que l’on peut se permettre avant de faire une demande de crédit. Ici, la calculette pourra vous donner une idée de vos mensualités en fonction du montant de l’emprunt et de la durée du remboursement, ainsi que du taux d’intérêt.

Exemple : Un prêt de 5 000€ dont le taux d’intérêt est de 2%, et dont la durée de remboursement est de 2 ans, engendrera des mensualités de 212.7€.

La durée de remboursement : C’est le temps que vous mettrez à rembourser la somme empruntée, ainsi que les intérêts, en fonction de vos mensualités et du taux d’intérêt.

Exemple : Pour un prêt de 8 000€, dont le taux d’intérêt est de 1.60% et dont les mensualités prévues sont de 350€ par mois, la durée de remboursement du prêt sera de 23 mois, soit quasiment 2 ans.

Le TAEG (taux annuel effectif global) : C’est le taux d’intérêt fixé par la banque ou l’établissement de crédit. Il permet d’évaluer le coût réel du crédit. Cela fait de lui le véritable élément de comparaison lors d’une demande de prêt. Plus le taux d’intérêt est bas, plus le crédit sera intéressant.

Le TAEG ne peut en aucun cas être supérieur au taux de l’usure. Il s’agit du taux maximum légal imposé par la Banque de France. Par exemple, au premier trimestre 2017, le taux de l’usure est fixé à 6.65% pour les prêts à la consommation supérieurs à 6 000€.

Les organismes de crédit doivent obligatoirement faire figurer le taux d’intérêt d’une offre dans leurs publicités, offres de crédit, et contrats de crédit.

Pour information, le TAEG comprend le taux d’intérêt de base, les frais de dossiers et commissions liés à la mise en place du crédit ainsi que toute prime d’assurance éventuelle. Les frais de notaire ne sont pas compris dans le taux d’intérêt.

Attention les taux d’intérêts peuvent varier selon les établissements de crédits.

Exemple : Pour un prêt de 5 000€, si vos mensualités sont de 195€ étendues sur 26 mois, cela signifie que le TEAG est de 1.25% (et donc les intérêts de 70€). En comparaison, si ce même prêt est remboursé avec des mensualités de 200€ sur 26 mois également, alors le TEAG sera de 3.57% (et donc les intérêts de 200€).

Les intérêts, soit le coût du prêt : Ils dépendent directement du montant du prêt et du taux d’intérêt.

Exemple : Pour un prêt de 4 000€ avec un taux d’intérêt de 2%, les intérêts seront de 80€. On considère donc que le prêt sollicité aura un coût de 80€.

Les frais de notaire : Puisqu’ils ne sont pas compris dans le TAEG, certains sites proposent des calculettes de frais de notaire.

Exemple : Pour un crédit affecté, si vous souhaitez acheter un bien neuf (ou de moins de 5 ans) d’une valeur de 1 000€, vous pourrez évaluer les frais de notaire à 56€.