Organismes de crédit sans justificatif

Lorsqu’il est sujet de crédit sans justificatif, le consommateur doit avoir conscience que ce sont des crédits pour lesquelles il n’aura pas à justifier de l’utilisation de la somme empruntée. Néanmoins, il lui faudra justifier ses revenus. Il existe effectivement des organismes de crédit sans justificatif de revenus, néanmoins les taux étant tellement importants, il est déconseillé aux consommateurs de se laisser tenter. De plus, les organismes de crédit sans justificatif sont tenus juridiquement (comme tous les organismes de crédit) de vérifier la solvabilité des consommateurs. L’absence de revenus stables et suffisants sera donc étudiée par les organismes de crédit sans justificatif.

Il existe 2 types de crédits proposés par les organismes de crédit sans justificatif : le crédit personnel (ou prêt personnel) et le crédit renouvelable (anciennement appelé le crédit revolving). Le crédit personnel est le crédit classique où une somme d’argent est débloquée et utilisable par le consommateur pour financer quel que projet que ce soit. Ce crédit est différent du crédit affecté qui lui est destiné à l’achat d’un bien défini au moment de la souscription du crédit. Dans ce cas, le consommateur devra pouvoir justifier de l’achat ou de la promesse d’achat du bien au moment de la signature du contrat de crédit. Le crédit renouvelable est une somme d’argent mise à la disposition du consommateur. Cette somme d’argent est renouvelée au fur et à mesure de son utilisation et de son remboursement. Le consommateur peut donc l’utiliser dans sa totalité ou par petite fraction.

Actuellement, les organismes de crédit sans justificatif sont nombreux et il est difficile de s’y retrouver. Si le consommateur fait une requête sur Google pour trouver des organismes de crédit sans justificatif, il se verra proposer des dizaines de sites.  Afin de faciliter la recherche du consommateur, une liste non exhaustive des principaux organismes de crédit sans justificatif peut être faite. Elle permettra d’avoir une idée de ce qui se fait sur le marché en terme de crédit personnel et de TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qu’il peut rencontrer. Il est important de rappeler au consommateur que pour choisir un crédit le TAEG doit être pris comme référence (il ne doit pas dépasser le taux d’usure en vigueur pour le crédit souhaité). Pour les crédits renouvelables, les TAEG sont révisables. En effet, le consommateur pouvant utiliser la somme d’argent mise à sa disposition comme il le désire et à tout moment, le TAEG sera recalculé à chaque nouvelle utilisation. Il pourra donc être plus ou moins important que le TAEG auquel il a souscrit son contrat.

Quelques organismes de crédit sans justificatif

Cofidis

Depuis plus de 30 ans, Cofidis fait partie des leaders des organismes de crédit sans justificatif. Proposant plusieurs types de services, cet organisme de crédit sans justificatif est un organisme en ligne, le consommateur aura donc la possibilité de joindre les conseillers uniquement par internet et téléphone, cela 7 jours/7 et 24h/24. Cofidis propose des crédits remboursables sur une période allant de 6 à 84 mois, avec un TAEG max de 19.90%. Le consommateur peut emprunter de 500 à 35000 euros. Le délai de traitement de la demande de crédit est généralement rapide. Cet organisme de crédit sans justificatif propose des crédits sans frais de dossier. Le site propose, de plus, aux consommateurs des solutions de gestion de crédit.

Cofinoga

Société appartement au groupe BNP Parisbas Personal Finance, Cofinoga est lui aussi un organisme de crédit sans justificatif très réputé en France. Cofinoga était à sa création le groupe de financements des Nouvelles Galeries (COmpagnie FInancière des NOuvelles GAleries). Aujourd’hui cet organisme propose tous types de crédit ainsi que des moyens de paiement et un service d’assurance. Cofinago possède 30 agences et 350 conseilleurs sont joignables en ligne (téléphone et internet). Le traitement du dossier est rapide et Cofinago a mis en place un suivi de traitement des demandes. Le consommateur a la possibilité de choisir la date du prélèvement de sa mensualité, ce qui lui permet de mieux gérer son budget. Le consommateur pourra emprunter des sommes allant de 500 à 75000 euros sur une période de 12 à 96 mois avec un TAEG max de 19.50%, sans frais de dossier.

Carrefour banque

Carrefour Banque est une société du groupe Carrefour. Créée en 1989 avec la mise en place de moyens de paiement dans les magasins Carrefour, cet organisme de crédit sans justificatif propose des services variés aux consommateurs qui sont plus de 3 millions à avoir choisi cet établissement. Carrefour Banque est aussi bien présente en ligne qu’en direct avec plus de 200 agences en France (dans les magasins de grande distribution du groupe Carrefour). Généralement, Carrefour Banque propose des offres adaptées aux besoins du consommateur avec des TAEG très avantageux et sans frais de dossier. Le consommateur peut donc emprunter des sommes allant de 3000 à 50000 euros, sur une période de 24 à 96 mois avec un TAEG max pouvant atteindre 19.91%.

Sofinco

Spécialiste du crédit à la consommation, Sofinco est un organisme de crédit sans justificatif appartenant au groupe Crédit Agricole Consumer Finance. Sofinco est connu pour sa rapidité et la simplicité de ces crédits. Cet organisme de crédit sans justificatif propose en effet des offres très claires et faciles pour les consommateurs. Il existe des agences Sofinco mais les conseillers sont aussi joignables par internet et téléphone. De 12 à 60 mois, le consommateur pourra emprunter des sommes allant de 1000 à 40000 euros pour un TAEG max de 15.5 %.

Younited Credit

Ancien prêt d’Union, Younited Credit est le premier organisme de crédit sans justificatif sans banque. En effet, cet organisme est un organisme de crédit entre particuliers, permettant à certains d’investir et aux autres d’emprunter avec des taux très intéressants. Il n’y a donc pas d’intermédiaires ce qui explique les faibles coûts des crédits. Sur le site internet de l’organisme de crédit sans justificatif, le particulier pourra retrouver un tas d’informations lui expliquant le fonctionnement de la société et des prêts entre particuliers. La simplicité d’utilisation du site est un atout majeur de cet organisme.

Le consommateur aura la possibilité d’emprunter des sommes de 3000 à 40000 euros sur une période de 24 à 72 mois, avec un TAEG max de 10.08%. Le consommateur devra cependant résider en France Métropolitaine (Younited Credit n’est pas présent dans les DOM-TOM ainsi qu’en Corse).

Cetelem

Cetelem est un organisme de crédit sans justificatif appartenant à la société BNP Paribas Personal Finance. Le consommateur peut emprunter des sommes allant jusqu’à 40000 euros sur une période de 24 à 72 mois avec une TAEG max de 19.50%. Cetelem est l’un des leaders en terme de crédit à la consommation car il propose une large gamme de produits aux consommateurs avec une souplesse de gestion.

FranFinance

Filiale du groupe de la Société Générale, cet organisme propose des crédits sans justificatif depuis plus de 20 ans. Présente en ligne mais aussi en agence, cet organisme axe tout sur le consommateur et la qualité des services. La gamme de produits proposés par FranFinance est très large. Le consommateur pourra emprunter des sommes allant de 5000 à 8000 euros sur une période de 12 à 48 mois.

Banque Casino

Comme Carrefour Banque, Banque Casino est un organisme de crédit à la consommation appartenant à un groupe de la grande distribution, ici Casino mais aussi au Crédit Mutuel. Comme Carrefour Banque, elle est présente en ligne et au téléphone mais aussi dans les supermarchés du groupe Casino (Géant etc.).

Tableau regroupant le montant de la mensualité ainsi que le TAEG dans différents organismes de crédit sans justificatif pour un crédit de 3000 euros sur une période de 24 mois. Les montants ont été obtenus suite à une simulation. Les simulations sont réalisées à titre indicatif, elles ne sont pas contractuelles.

Organisme de crédit sans justificatif

Mensualité (Euros)

TAEG (%)

Banque Casino

140.24

11.9

Carrefour Banque

137.7

9.9

Cofinoga

145

15.99

Sofinco

137

9.7

Cetelem

145

15.99

FranFinance

150

20

Cofidis

150

17.91

 

Dans l’exemple pris, le consommateur pourra donc voir que pour le même crédit, les TAEG pourront varier du simple au double. Le consommateur doit donc avoir conscience que bien que toutes les offres soient très attractives sur internet ou dans les publicités, les organismes de crédit sans justificatif ne sont pas tous égaux. Un crédit dans l’un d’eux pourra donc coûter jusqu’à 2 fois plus cher que dans un autre. Outre les TAEG, des frais de dossier peuvent alourdir le coût du crédit dans certains organismes de crédit sans justificatif. Ici Carrefour Banque semble être la meilleure offre pour cet exemple. Carrefour Banque est connu pour être proche de ses consommateurs et trouver de très bons TAEG. Les organismes de crédit spécialisés dans les crédits à la consommation en revanche présentent souvent de forts taux mais sont aussi moins contraignants en terme de conditions de ressources etc.

Il est donc bon de prendre le temps de bien comparer les offres afin d’obtenir la meilleure en lien avec sa situation. Un crédit avec un fort TAEG mais délivré rapidement peut être très utile dans le cas où le consommateur aura besoin en urgence de trésorerie. Le consommateur peut aussi contacter son établissement bancaire. Ce dernier connaissant bien son client, il pourra lui proposer une offre adaptée à sa situation.