Taux prêt travaux

Montant du prêt Durée TAEG (à partir de)
500 - 6 000 € 4 - 60 mois 0 - 20,81 %
  • Réponse de principe immédiate

  • Un crédit renouvelable simplifié

  • TAEG de 0% pendant 6 semaines

Pour une utilisation unique d’un montant total de 1.000 euros effectuée 31 jours avant l'émission de la première facture et un règlement du montant minimum aux dates prévues sur les relevés mensuels, vous remboursez 35 mensualités de 37,46 euros et une dernière mensualité de 19,69 euros au taux annuel effectif global révisable au 01/01/2021 de 20,81% (taux débiteur révisable de 19,05%, soit un taux mensuel de 1,59%) pour un montant total dû de 1.330,79 euros. Montant total des intérêts dus : 330,79 euros. Adresse: 9, rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach, Luxembourg
500 - 35 000 € 6 - 84 mois 1 - 21,13 %
  • Taux fixe

  • Financement libre

  • Aucun frais de dossier

Pour un prêt personnel de 7 000€ (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 4,97%: 35 mensualités de 209,36€ et une dernière de 209,05€. Montant total dû de 7 536,65€. Taux débiteur fixe de 4,86%. Adresse: Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59 866 VILLENEUVE d'ASCQ Cedex, T/ +33 (0)3 28 09 20 00.
1 000 - 50 000 € 6 - 84 mois 0,1 - 21,14 %
  • Un crédit juste

  • Un crédit rapide

  • Un crédit transparent

Exemple de prêt personnel pour un montant total de 10 000€ remboursable en 6 mensualités de 1 666,91€ (hors assurance facultative). Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,05% (hors assurance facultative). Taux débiteur fixe de 0,05%. Aucun Frais de Service. Coût total de l’emprunt : 1,46€. Montant total dû par l’emprunteur : 10 001,46€. Adresse: 21 rue de Châteaudun - 75009 PARIS - RCS de Paris 517586376 - Numéro ORIAS 11061269.
500 - 50 000 € 6 - 60 mois 0,5 - 9,88 %
  • Taux spécial à partir de 0,5% TAEG fixe

  • Demande en 3 minutes

  • Réponse de principe immédiate

Pour un prêt personnel de 15 000 € au TAEG fixe de 0,5 % (soit un taux débiteur de fixe de 0,499%) Remboursement en 6 mensualités de 2503,64€. Montant total dû par l'emprunteur 15 021,84 € hors assurance facultative.
50 - 1 000 € 0 - 1 mois 1 - 18 %
  • Demande en 3 minutes

  • Recevez le crédit en 24h

  • Réponse de principe immédiate

Si vous empruntez 300 € sur 4 semaines, vous aurez à régler en plus 4,10 € d’intérêts. Pour 200 € remboursables en 30 jours, vos intérêts seront de 2,73 €.
500 - 99 999 € 6 - 120 mois 0,8 - 21,15 %
  • Le prêt personnel à taux fixe

  • Possibilité de financement total de vos projets

  • Offre une multitude de crédits

Offre de Prêt Personnel multi projets (hors besoin de trésorerie et hors regroupement de crédits), valable jusqu'au 06/12/2021 d'un montant de 10 000,00 € sur une durée de 60 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de à partir de 2,99% - Taux Annuel Effectif Global fixe maximum de 4,98%. Siège social : 1, boulevard Haussman 75009 Paris – 542 097 902 RCS Paris – N° ORIAS : 07 023 128.

La liste propose un large éventail de prêts que nous recommandons actuellement. Nous coopérons avec les fournisseurs de prêts ci-dessus et recevons une commission lorsqu’un prêt vous est accordé. Aucun frais ne vous sera appliqué; vous payez uniquement les dépenses que vous convenez avec les banques.

  • Søren
    Écrit par

    Søren Snejstrup Bay

  • Table des matières

    3 paragraphe

  • Temps de lecture

    14 minutes

  • La page est mise à jour

    02/12-2021

Définition prêt travaux

Gr-ce au développement d’Internet, les établissements spécialisés en crédit de consommation ont fait émergence sur la toile. Aujourd’hui ces établissements ont presque supplanté les banques qui étaient les préteurs traditionnels. Pour certains types de prêt, le consommateur n’hésite pas à faire ses recherches sur Internet

Le crédit de consommation est octroyé aux ménages afin que ces derniers puissent financer des achats de biens ou de services de consommation. Le prêt travaux entre dans cette catégorie au même titre que le prêt auto par exemple. Bien qu’il ne soit pas suspendu à l’achat d’un bien ou d’un service spécifique, le prêt travaux revêt les caractéristiques d’un crédit de consommation.

Ainsi, si un ménage souhaite effectuer des travaux et trouver un moyen de financement, il peut se tourner vers ses organismes spécialisés qui vont avoir des solutions à lui proposer. Le prêt travaux s’adresse aux particuliers qu’ils soient propriétaires ou locataires. Il permet de financer des travaux de types agrandissement, embellissement, aménagement de combles, etc. d’un bien immobilier.

Le ménage peut se tourner vers ce type de financement lorsqu’il n’a pas les fonds nécessaires en totalité ou s’il ne souhaite pas utiliser toute son épargne sur ce poste de dépenses. Il est important de garder un fond de trésorerie pour les autres postes en cas d’imprévus et ne pas dégrader sa situation financière.

Comme les autres prêts de consommation, des limites et plafonds vont s’appliquer. Selon les différents organismes de prêt, des plafonds différents vont être utilisés. En moyenne, l’emprunteur pourra emprunter entre 3 800 € et 75 000 € pour une durée allant 36 mois à 120 mois (10 ans).

Le montant peut être librement choisi par l’emprunteur. Il choisira également le montant de ses mensualités et la durée de son crédit. Il doit cependant faire ses choix en fonction de sa capacité de remboursement. Avant toute demande de prêt, il est conseillé au consommateur de calculer son taux d’endettement.

Il s’agit à de calculer ce que représente les charges du ménage sur ses revenus. Des sites spécialisés sont présents sur Internet afin de le calculer pour le consommateur. Si ce taux est supérieur à 33 %, il n’est pas conseillé d’emprunter. D’une manière générale, les demandes de prêt de consommateurs ayant un taux d’endettement supérieur à ce ratio ne seront pas acceptées par les organismes de prêt.

Le consommateur doit se responsabiliser et ne pas faire des demandes de prêt avec des mensualités trop importantes qu’il ne pourra pas rembourser par la suite. Certains imprévus (financiers, familiales, professionnels, etc.) peuvent intervenir, conduisant l’emprunteur à ne plus pouvoir rembourser ses mensualités. Ce dernier doit donc garder une marge lorsqu’il fait des demandes afin de pouvoir pallier à ces situations.

Les différents sites Internet mettent à disposition des simulateurs de crédit. Ces simulateurs n’engagent en aucun cas le consommateur. Il est libre d’effectuer autant de recherche qu’il le souhaite, pour des situations actuelles ou non.

Le consommateur n’aura qu’à indiquer la raison de son prêt (ici prêt travaux) puis de renseigner le montant voulu. Selon l’établissement choisi, le consommateur choisira les mensualités avant le résultat de la simulation ou après. Le consommateur pourra alors connaitre les différents taux appliqués selon le montant choisi et l’organisme de prêt.

Taux appliqués

Lors des simulations, le consommateur pourra constater que plus la durée du crédit est longue, plus le taux d’intérêt appliqué est important.

En effet, rappelons-le, le taux d’intérêt est la rémunération de l’organisme de prêt. Par exemple, si le consommateur emprunte 1 000 € au taux de 3%, la rémunération de l’établissement sera de 30 €. Plus la durée de l’emprunt est longue, plus le risque de ne pas être rémunéré est important.

Les risques pour l’emprunteur de ne pas pouvoir payer ses mensualités sont beaucoup plus importants sur une longue période que sur une courte période. Par exemple, l’emprunteur à plus de risque de perdre son travail sur une période de 5 ans que sur une période d’un an. Ainsi, les établissements de crédit essayent de parer ce risque en augmentant leur rémunération, réduisant ainsi leurs pertes si l’emprunteur ne s’acquitte pas de sa dette dans le futur.

Le résultat de la simulation de crédit « travaux » permettra de reprendre les éléments essentiels de la demande de prêt. Il sera indiqué la somme choisie, la durée des mensualités et leur montant, le TAEG appliqué et le montant total dû par l’emprunteur.

Le TAEG correspond au taux annuel effectif global. Il reprend le taux d’intérêt fixé par l’organisme, auquel va s’ajouter les frais, les rémunérations et commissions diverses (frais de dossier ou d’inscription par exemple). Ce taux permet à l’emprunteur de connaitre le cout réel de son crédit et de pouvoir comparer différentes offres.

Ce taux est fixé librement par chaque établissement. Il ne peut cependant être supérieur au « taux de l’usure ». Ce taux est publié tous les trimestres par la banque de France et est différent selon le type de prêt (consommation, immobilier, etc.). Des poursuites et sanctions judiciaires sont prévues pour les professionnels qui ne respecteraient pas ce taux.

Au troisième trimestre 2016, le taux d’usure est fixé à 12,91 % pour les prêts de consommation à taux fixe dont le montant est compris entre 3 000 € et 6 000 € et à 7,40 % pour les prêts dont le montant dépasse 6 000€.

Le prêt travaux bénéficie en général d’un taux de prêt plus élevé que d’autres taux pratiqués sur d’autres crédits. En effet, sur les prêts affectés, le taux est plus attractif dans la mesure où le prêt est directement lié à l’obtention d’un bien particulier. Il pourra s’agir par exemple d’une voiture.

Dans ce cas, le risque encouru par l’organisme préteur est très faible puisque qu’il a connaissance de l’objet exact de la demande de prêt. De plus, le prêt étant suspendu à la livraison du bien, les fonds ne seront pas délivrés si le bien n’est pas livré ou n’est pas conforme. L’établissement s’engage pour une situation déterminée et certaine.

En ce qui concerne les prêts travaux, la situation n’est pas aussi cadrée et sûre pour les établissements de prêt. Ces derniers octroient des sommes d’argent afin que les particuliers effectuent des travaux. La délivrance des fonds n’est pas suspendue à la livraison de tel ou tel bien.

La délivrance des fonds est suspendue à une situation qui peut ne pas être celle qui a été prévue par l‘emprunteur. En effet, des retards dans les travaux par exemple peuvent engendrer des dépenses imprévues conduisant l’emprunteur à ne pouvoir rembourser certaines de ses mensualités. Parfois, ce dernier devra régulariser ses mensualités alors que ses travaux ne seront pas finis.

Afin de parer à toute éventualité, les organismes spécialisés en prêt préfèrent appliquer un taux plus important sur ce type de prêt que sur d’autre. La situation de « travaux » est susceptible de changer, de s’aggraver et d’engendrer une augmentation des dépenses du ménage. En pratiquant des taux plus élevés, les établissements compensent les éventuels non remboursements subis.

Crédit renouvelable

Il est apportant pour le consommateur de prêter une attention particulière à la solution proposée par les organismes de prêt. Bien qu’ils soient légalement obligés de proposer le prêt personnel (ici prêt travaux) en priorité, certains n’hésitent pas à mettre en avant le crédit renouvelable. Il s’agit dans cette éventualité de mettre à disposition de l’emprunteur une somme d’argent déterminée qu’il pourra réutiliser au fur et à mesure du remboursement.

Par exemple, s’il est prêté la somme de 3000 € à l’emprunteur et qu’il en utilise 2000 €, il n’aura plus que 1000 € de disponible. Mais au fur et à mesure du remboursement de la somme de 2000 €, le montant disponible ré-augmentera. Le crédit renouvelable peut être une solution adéquate lorsque le ménage a des besoins ponctuels de trésorerie pour des achats non défini. Cependant, les taux pratiqués pour ce type de crédit sont très élevés (autour de 20 %) dans la mesure où les fonds prêtés ne le sont pas pour une situation bien précise.

Le risque pour les établissements de prêt est donc beaucoup plus élevé.

Du fait de la rémunération plus élevée sur ces types de crédits, les professionnels les proposent souvent avant les prêts personnels (moins rémunérateurs). Les consommateurs seront orientés implicitement gr-ce à la publicité et le markéting vers ces types de solutions. Dans cette situation de besoin de trésorerie spécifique (travaux), le prêt personnel est une solution adaptée et doit être choisie par le consommateur.