Prêt travaux pas cher : Où trouver la meilleure offre ?

Qu’est-ce que le prêt travaux ?

Vous souhaitez effectuer des travaux dans votre maison actuelle ou dans votre future maison mais vous n’avez pas la trésorerie nécessaire à la réalisation de vos projets ? Le prêt travaux est là pour vous aider à financer ces dépenses, que ce soit pour refaire votre cuisine, agrandir votre maison, rénover une pièce ou bien faire des travaux d’isolation afin de réduire votre facture énergétique.

 Il existe plusieurs sortes de prêt travaux pas cher :

  • Le prêt travaux sous la forme d’un prêt personnel

Le prêt travaux sous la forme d’un prêt personnel, aussi appelé crédit à la consommation, peut être proposé par toutes les banques, et organismes de crédit. Il peut être souscrit pour n’importe quel type de travaux, qu’ils soient effectués par un professionnel ou par vous-même. Le montant du crédit travaux doit être inférieur ou égal à 75 000 €, avec une durée égale ou supérieure à 3 mois, sans dépasser 10 ans. Le taux du prêt travaux sera un taux fixe, qui avoisinera 4 à 5%, qui dépendra notamment du montant emprunté et de la durée de l’emprunt. L’échéancier de remboursement est défini à l’avance, sur la base de versements fixes. Cette option qui reste relativement simple attire beaucoup d’emprunteurs. Aucun apport n’est nécessaire pour faire une demande de prêt travaux sous la forme d’un prêt personnel.

Si vous souhaitez réaliser des travaux spécifiques tels que des travaux d’isolation ou de rénovation, il existe également des prêt travaux rénovation ou prêt travaux isolation, qui peuvent être accordés avec des taux d’intérêts plus avantageux que le prêt travaux.

Avec un prêt personnel pour travaux, il est possible de financer vos travaux, même si vous les réalisez vous-même, sans avoir à fournir de justificatifs, tels que les factures d’achat de matériaux. Si les travaux sont réalisés par des professionnels, vous n’avez pas non plus besoin de fournir les factures.

Les fonds demandés seront débloqués dès que votre prêt travaux sera accepté.

  • Le prêt travaux sous forme de crédit immobilier

Le prêt travaux de type prêt immobilier, doit obligatoirement être supérieur à 21 500 euros. Il est à privilégier si vous devez réaliser d’importants travaux de maçonnerie, de plomberie, d’électricité ou bien si vous devez réaménager des combles, installer une cuisine ou une véranda.  Les durées autorisées pour ce type de prêt travaux pas cher peuvent être plus longues que pour le prêt travaux de type prêt personnel mais vous devrez justifier de l’utilisation des fonds. Vous devrez fournir à votre banque ou votre organisme de crédit un devis de minimum 21 500 euros pour pouvoir faire votre demande de prêt travaux pas cher. Le principal avantage de ce prêt est que les taux d’intérêts sont bien souvent moins élevés que ceux des prêts personnels pour travaux. Les délais d’obtention des fonds sont plus longs pour ce prêt travaux car vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours avant de vous engager. Il vous sera également demandé de fournir en plus des devis, les factures pour justifier de l’utilisation des fonds.

  • Les crédits travaux aidés

Le prêt travaux à 0% vient en général en complément d’un prêt d’acquisition immobilière. Il est possible de souscrire à un prêt travaux à taux zéro, pour les travaux à effectuer dans le cadre de l’achat d’un logement. Aussi appelé PTZ ce prêt permet de financer l’achat et éventuellement des travaux lors de l’acquisition d’une maison neuve, d’un logement ancien dont les travaux représentent 25 % du coût total de l’opération.  Vous devrez justifier de vos dépenses et fournir les factures afin de débloquer les fonds nécessaires aux travaux.

L’éco-prêt à taux zéro lui, sera à privilégier si vous souhaitez réaliser des travaux en vue d’améliorer les performances énergétiques de votre logement, pour un logement construit avant 1990. Ce prêt vous sera accordé sous conditions de ressources, pour un montant maximum de 30 000 euros, sur une durée qui pourra aller jusqu’à 15 ans.

A qui s’adresse le prêt travaux ?

Le prêt travaux est accessible à tous, sous réserve des conditions d’éligibilités de chaque banque ou organisme de crédit. Vos garanties devront être solides pour obtenir votre crédit travaux c'est-à-dire que vous devrez avoir un emploi stable, de bons revenus et réguliers, avoir une bonne capacité d’épargne, et ne pas être fiché à la banque de France.

Dans le cas où votre demande de prêt travaux est acceptée par l’établissement financier, vous recevrez une offre de prêt, dans laquelle toutes les caractéristiques de votre crédit seront énoncées. Prenez le temps de lire cette offre de prêt, et de poser toutes les questions que vous souhaitez avant de vous engager.

Comment trouver un prêt travaux pas cher ?

Afin de vous aider à trouver le prêt travaux le moins cher, nous vous conseillons de comparer les différentes offres de prêts via les comparateurs en ligne. Vous pouvez également faire une demande à votre banque, où à une banque chez qui vous n’êtes pas client.

Pour comparer les offres via un simulateur, il vous faudra remplir un formulaire avec quelques informations concernant votre projet :

  • le montant du prêt travaux souhaité ainsi que le type de travaux à effectuer,
  • la durée du prêt
  • votre profil : votre situation familiale vous sera demandée, ainsi que votre date de naissance, la date de naissance du co-emprunteur si vous empruntez à 2, le nombre d’enfants que vous avez à votre charge, le nom de votre banque ainsi que l’année d’ouverture de votre compte bancaire, et le type de carte bancaire dont vous disposez. Votre situation professionnelle vous sera également demandée, à savoir, votre profession ainsi que votre secteur d’activité, le type de votre contrat de travail (CDI, CDD, intérim…), mais également vos revenus ainsi que le montant de votre loyer ou de votre crédit immobilier, si vous êtes locataire ou propriétaire.

Une fois toutes ces informations saisies, le simulateur pourra vous proposer plusieurs offres de prêt travaux pas cher, des taux les plus avantageux, aux taux d’intérêts les plus élevés. Bien entendu, le taux du crédit n’est pas le seul critère à prendre en compte, il faut également comparer les frais divers de chaque banque ou organisme de crédit.

Selon un baromètre de janvier 2017, le taux moyen pour des petits travaux, entre 3 000 euros et 9 999 euros varie entre 4 et 10 % pour une durée comprise entre 12 et 72 mois, et le taux moyen pour des gros travaux, entre 10 000 et 30 000 euros, varie entre 2 et 5 % pour une durée de prêt comprise entre 36 et 96 mois. (Taux constatés entre le 1er octobre 2016 et le 1er janvier 2017).

Concernant le taux, il faut bien distinguer le taux affiché, que l’on peut appeler le TNC (le Taux d’intérêt Nominal Conventionnel), qui peut être alléchant, et le TAEG, le Taux Annuel Effectif Global, qui lui, donne une indication précise sur le coup total du crédit, assurances comprises. En effet, plus le taux d’intérêts sera bas, moins votre crédit travaux vous coûtera de l’argent.

Pour être certain de choisir la meilleure offre de prêt travaux, et donc le prêt travaux le moins cher, le meilleur indicateur à prendre en compte est donc le coût total du crédit. Pour deux montants identiques et deux durées de prêts travaux identiques, choisissez l’organisme qui vous proposera le coût total de crédit le plus bas.

Il y a également des critères qui peuvent être importants concernant le choix de la banque ou de l’organisme de crédit. En effet, certains établissements financiers pourront vous proposer une certaine flexibilité concernant vos mensualités, comme la possibilité de repousser une mensualité en cas de coup dur, ou de revoir ses mensualités à la baisse ou à la hausse. Il est important de noter que plus vous repousserez vos mensualités, plus la durée de votre crédit travaux sera longue, et plus le coût total du crédit sera élevé.

Lorsque vous avez choisi l’offre de prêt travaux la plus avantageuse, il suffit de faire une demande, que vous pouvez la plupart du temps faire en ligne, ou bien dans la banque retenue. La banque ou l’organisme de crédit vous demandera des pièces à fournir, comme une photocopie de votre pièce d’identité, vos derniers bulletins de paie, un justificatif de domicile, votre dernier avis d’imposition, ainsi que vos derniers relevés bancaires.

Une fois que votre demande de prêt travaux pas cher est adressée à l’organisme de crédit retenu, il va pouvoir déterminer en fonction de votre situation financière s’il vous accorde le prêt ou non. Les banques et organismes de crédits vous demanderont de justifier d’un emploi stable et de revenus suffisants. Ils pourront vous refuser par exemple le montant demandé, ou la durée souhaitée, mais vous proposer une autre offre de crédit personnel, avec un montant plus faible, et une durée de crédit plus élevée.

Le prêt travaux reste un crédit, vous vous engagez donc à le rembourser. Il est donc nécessaire de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.