Prêt personnel le moins cher

Montant du prêt Durée TAEG (à partir de)
500 - 6 000 € 4 - 60 mois 0 - 20,81 %
  • Réponse de principe immédiate

  • Un crédit renouvelable simplifié

  • TAEG de 0% pendant 6 semaines

Pour une utilisation unique d’un montant total de 1.000 euros effectuée 31 jours avant l'émission de la première facture et un règlement du montant minimum aux dates prévues sur les relevés mensuels, vous remboursez 35 mensualités de 37,46 euros et une dernière mensualité de 19,69 euros au taux annuel effectif global révisable au 01/01/2021 de 20,81% (taux débiteur révisable de 19,05%, soit un taux mensuel de 1,59%) pour un montant total dû de 1.330,79 euros. Montant total des intérêts dus : 330,79 euros. Adresse: 9, rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach, Luxembourg
1 000 - 50 000 € 6 - 84 mois 0,05 - 21,14 %
  • Un crédit juste

  • Un crédit rapide

  • Un crédit transparent

Exemple de prêt personnel pour un montant total de 10 000€ remboursable en 6 mensualités de 1 666,91€ (hors assurance facultative). Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,05% (hors assurance facultative). Taux débiteur fixe de 0,05%. Aucun Frais de Service. Coût total de l’emprunt : 1,46€. Montant total dû par l’emprunteur : 10 001,46€. Adresse: 21 rue de Châteaudun - 75009 PARIS - RCS de Paris 517586376 - Numéro ORIAS 11061269.
500 - 35 000 € 6 - 84 mois 1 - 21,13 %
  • Taux fixe

  • Financement libre

  • Aucun frais de dossier

Pour un prêt personnel de 7 000€ (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 4,97%: 35 mensualités de 209,36€ et une dernière de 209,05€. Montant total dû de 7 536,65€. Taux débiteur fixe de 4,86%. Adresse: Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59 866 VILLENEUVE d'ASCQ Cedex, T/ +33 (0)3 28 09 20 00.
500 - 50 000 € 6 - 60 mois 0,5 - 9,88 %
  • Taux spécial à partir de 0,5% TAEG fixe

  • Demande en 3 minutes

  • Réponse de principe immédiate

Pour un prêt personnel de 15 000 € au TAEG fixe de 0,5 % (soit un taux débiteur de fixe de 0,499%) Remboursement en 6 mensualités de 2503,64€. Montant total dû par l'emprunteur 15 021,84 € hors assurance facultative.
50 - 1 000 € 0 - 1 mois 1 - 18 %
  • Demande en 3 minutes

  • Recevez le crédit en 24h

  • Réponse de principe immédiate

Si vous empruntez 300 € sur 4 semaines, vous aurez à régler en plus 4,10 € d’intérêts. Pour 200 € remboursables en 30 jours, vos intérêts seront de 2,73 €.
500 - 99 999 € 6 - 120 mois 1 - 21,08 %
  • Aucun frais de dossier

  • Des mensualités fixes

  • Rapidité d'engagement

Pour un financement de 10 500€ au TAEG fixe de 3,15 % (soit un taux débiteur fixe de 3,11 %). Remboursement en 60 mensualités de 189,18 €. Montant total dû par l’emprunteur : 11 350,8 € hors assurance facultative. Adresse : 1, boulevard Haussmann 75 318 Paris Cedex 09 - n° ORIAS 07 023 128 Tél : 05 56 55 56 00.
500 - 99 999 € 6 - 120 mois 1 - 21,08 %
  • Le prêt personnel à taux fixe

  • Possibilité de financement total de vos projets

  • Offre une multitude de crédits

Offre de Prêt Personnel multi projets (hors besoin de trésorerie et hors regroupement de crédits), valable jusqu'au 06/12/2021 d'un montant de 10 000,00 € sur une durée de 60 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de à partir de 2,99% - Taux Annuel Effectif Global fixe maximum de 4,98%. Siège social : 1, boulevard Haussman 75009 Paris – 542 097 902 RCS Paris – N° ORIAS : 07 023 128.

La liste propose un large éventail de prêts que nous recommandons actuellement. Nous coopérons avec les fournisseurs de prêts ci-dessus et recevons une commission lorsqu’un prêt vous est accordé. Aucun frais ne vous sera appliqué; vous payez uniquement les dépenses que vous convenez avec les banques.

Søren

Écrit par

Søren Snejstrup Bay
Søren est le directeur général et co-fondateur de Moneybanker. Moneybanker appartient à Centeo Group, qui est l'une des principales compagnies dans le secteur financier. La vision de Centeo Group est d'aider les gens à réaliser leurs rêves et leurs besoins grâce à des solutions financières innovantes. Søren a près de 10 ans d'expérience dans le monde financier et numérique, ce qui fait de lui un expert dans le développement de solutions financières numériques, qui permettent aux consommateurs de prendre la meilleure décision dans un marché difficile et non transparent.

Trouver le prêt personnel le moins cher

Trouver le prêt personnel le plus intéressant et donc le moins cher peut s’avérer être un exercice difficile lorsque l’on ne maitrise pas totalement les différents aspects du prêt en question.

Un prêt personnel est un prêt allant de 200 à 75 000€ et dont la durée du remboursement doit être comprise entre 3 mois à 7 ans. Ce type de prêt est caractérisé par la liberté qu’il confère au bénéficiaire concernant l’utilisation des fonds avancés, en opposition au crédit affecté qui lui dépend de l’achat d’un bien prédéfini avant la mise en place du prêt.

Afin de bien choisir votre prêt personnel, également appelé credit sans justificatif, plusieurs critères seront à prendre en compte. Faire jouer la concurrence sera votre meilleur atout pour trouver le meilleur prêt.

Comment connaitre le coût d’un prêt personnel ?

Le coût du prêt est équivalent au montant des intérêts remboursés en définitive. Ainsi par exemple, pour un prêt de 10 000 €, si vous devez rembourser un montant total de 10 350 €, les intérêts seront de 350 €, ce qui équivaut au coût du prêt en question.

Les intérêts quant à eux sont définis par les taux d’intérêt, et plus précisément par le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), ce qui fait de lui un des critères les plus importants à prendre en compte pour connaitre le prix d’un prêt. Le TAEG comprend le taux d’intérêt mais également les frais de dossiers et tout éventuel commissionnement. Cela ne comprend pas les frais de notaire.

Le TAEG concerne les crédits à la consommation, à différencier du TEG qui concerne les crédits immobiliers.

Le TAEG est défini par la Banque ou l’établissement financier auprès duquel vous souscrivez le prêt. Il doit cependant répondre aux critères du marché. A savoir, la Banque de France défini un taux d’usure, limite qu’aucun TAEG ne peut dépasser.

Au 1er janvier 2017, les taux d’usure applicables sont les suivants :

  • Pour un prêt inférieur à 3 000 € : 19.6 %
  • Pour un prêt compris entre 3 000 et 6 000 € : 13.25%
  • Pour un prêt supérieur à 6 000 € : 6.65%

Ces taux d’usure sont en légère hausse par rapport à 2016, bien que les taux d’intérêt actuels soient encore particulièrement bas par rapport à l’historique du marché.

Puisque les TAEG peuvent varier selon les établissements financiers, ils représentent un facteur à ne pas négliger dans la recherche du prêt personnel le moins cher. Il est également important de noter que plus le montant emprunté est élevé, plus le TAEG sera intéressant.

Les comparateurs de pret personnel en ligne sont généralement très utiles afin de comparer les différentes offres et trouver le prêt le moins cher.

La durée du remboursement : Un aspect essentiel du coût d’un prêt

Plus la durée du remboursement est longue, plus les mensualités sont basses. Ainsi, on aurait tendance à croire que l’étalement du remboursement influe sur la baisse des intérêts. Or c’est effectivement l’inverse qui se produit : Les intérêts sont calculés en fonction du capital restant à rembourser.

Cela sous-entend donc que, plus la durée de remboursement est longue, plus longtemps il y a de capital restant à rembourser et plus élevés seront les intérêts.

Ci-dessous un exemple de prêt sur 3 durées de remboursement différentes :

Montant emprunté

TAEG

Durée de remboursement

Montant des mensualités

Total à rembourser

Intérêt / Coût du prêt

1 000 €

10%

12 mois (1an)

88 €

1055 €

55 €

1 000 €

10%

36 mois (3 ans)

32 €

1108 €

108 €

1 000 €

10%

60 mois (5 ans)

21 €

1279 €

279 €

Dans le choix du prêt personnel le moins cher, il vous sera donc conseillé de choisir les mensualités réalisables les plus élevées possibles. L’idée étant de toujours être capable de verser les mensualités sans pour autant étaler le remboursement sur une durée trop longue, et donc en choisissant le délai réaliste le plus court.

La durée de remboursement, et le montant des mensualités qui va avec, doit également être sélectionnée avec prudence et réflexion puisque :

  • Un manquement au remboursement d’une mensualité engendre des pénalités de retard qui peuvent s’avérer élevées.
  • Un remboursement anticipé du prêt, contrairement à ce que l’on pourrait croire, engendrera des frais supplémentaires. En effet, puisque le coût du prêt est étroitement lié à la durée de remboursement, il n’est pas un évènement heureux pour l’établissement financier de voir cette durée réduite.

Autres aspects importants :

Les frais de dossier : C’est une variable peu significative dans le coût d’un prêt mais existante tout de même. Ils s’élèvent généralement à 1% du montant du prêt, à l’exception des prêts sollicités auprès d’une banque en ligne qui n’en contiennent pas.

Les assurances : Bien que non obligatoire selon la loi, une assurance est fréquemment requise par les établissements financiers dans le montage d’un dossier, parfois plus que d’autres en fonction des situations personnelles. Les frais liés à une assurance vont avoir une influence significative sur le TAEG qui sera revu à la hausse. Il est donc important de savoir si le TAEG d’une offre inclue déjà (ou pas encore) le montant des frais d’assurance.

Bon à savoir : S’il le désire, le bénéficiaire du prêt est en droit de solliciter son assurance auprès d’un autre organisme que celui qu’il sollicite pour le prêt.

Taux variables et taux fixes : Un taux variable représente un risque de coût supplémentaire lié à l’évolution du marché et non prévisible. C’est pourquoi il vous sera recommandé de préférer un prêt à taux fixe.