Simulation capacité d’emprunt

Montant du prêt Durée TAEG (à partir de)
500 - 35 000 € 6 - 84 mois 1 - 21,07 %
  • Taux fixe

  • Financement libre

  • Aucun frais de dossier

Pour un prêt personnel de 7 000€ (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 5,06% : 35 mensualités de 209,64€ et une dernière de 209,46€. Montant total dû de 7 546,86€. Taux débiteur fixe de 4,95%. Adresse: Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59 866 VILLENEUVE d'ASCQ Cedex, T/ +33 (0)3 28 09 20 00.
500 - 6 000 € 4 - 60 mois 0 - 20,81 %
  • Réponse de principe immédiate

  • Un crédit renouvelable simplifié

  • TAEG de 0% pendant 6 semaines

Pour une utilisation unique d’un montant total de 1.000 euros effectuée 31 jours avant l'émission de la première facture et un règlement du montant minimum aux dates prévues sur les relevés mensuels, vous remboursez 35 mensualités de 37,46 euros et une dernière mensualité de 19,69 euros au taux annuel effectif global révisable au 01/01/2021 de 20,81% (taux débiteur révisable de 19,05%, soit un taux mensuel de 1,59%) pour un montant total dû de 1.330,79 euros. Montant total des intérêts dus : 330,79 euros. Adresse: 9, rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach, Luxembourg
1 000 - 50 000 € 6 - 84 mois 0,05 - 21,14 %
  • Un crédit juste

  • Un crédit rapide

  • Un crédit transparent

Exemple de prêt personnel pour un montant total de 10 000€ remboursable en 6 mensualités de 1666,91€ (hors assurance facultative). Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,05%. (hors assurance facultative). Aucun Frais de Service. Coût total de l’emprunt : 1,46€. Montant total de l’emprunt : 10 001,46€. Montant total dû par l’emprunteur : 10 001,46€. Offre valable pour toute demande effectuée entre le 01/08/2021 à 00h01 et le 05/09/2021 à 23h59. Adresse: 21 rue de Châteaudun - 75009 PARIS - RCS de Paris 517586376 - Numéro ORIAS 11061269.
500 - 50 000 € 6 - 60 mois 0,5 - 18,5 %
  • Taux spécial à partir de 0,5% TAEG fixe

  • Demande en 3 minutes

  • Réponse de principe immédiate

Pour un prêt personnel de 15 000 € au TAEG fixe de 0,5 % (soit un taux débiteur de fixe de 0,498%) Remboursement en 6 mensualités de 2503,64€. Montant total dû par l'emprunteur 15 021,84 € hors assurance facultative.
50 - 1 000 € 0 - 1 mois 1 - 18 %
  • Demande en 3 minutes

  • Recevez le crédit en 24h

  • Réponse de principe immédiate

Si vous empruntez 300 € sur 4 semaines, vous aurez à régler en plus 4,10 € d’intérêts. Pour 200 € remboursables en 30 jours, vos intérêts seront de 2,73 €.
500 - 99 999 € 6 - 120 mois 0,8 - 21,08 %
  • Aucun frais de dossier

  • Des mensualités fixes

  • Rapidité d'engagement

Pour un financement de 10 500 € au TAEG fixe de 3,1 % (soit un taux débiteur fixe de 3,06 %). Remboursement en 60 mensualités de 188,95 €. Montant total dû par l’emprunteur : 11 337 € hors assurance facultative. Adresse : 1, boulevard Haussmann 75 318 Paris Cedex 09 - n° ORIAS 07 023 128 Tél : 05 56 55 56 00.
500 - 99 999 € 6 - 120 mois 0,8 - 21,08 %
  • Le prêt personnel à taux fixe

  • Possibilité de financement total de vos projets

  • Offre une multitude de crédits

Promo Cetelem valable en TVX / PPP (mais communiquée en Multiprojets) du 27/7/2021 au 23/8/2021 : 4 000€ à 20 000€ sur 12 mois à 1,00% TAEG. Siège social : 1, boulevard Haussman 75009 Paris – 542 097 902 RCS Paris – N° ORIAS : 07 023 128.

La liste propose un large éventail de prêts que nous recommandons actuellement. Nous coopérons avec les fournisseurs de prêts ci-dessus et recevons une commission lorsqu’un prêt vous est accordé. Aucun frais ne vous sera appliqué; vous payez uniquement les dépenses que vous convenez avec les banques.

Søren

Écrit par

Søren Snejstrup Bay
Søren est le directeur général et co-fondateur de Moneybanker. Moneybanker appartient à Centeo Group, qui est l'une des principales compagnies dans le secteur financier. La vision de Centeo Group est d'aider les gens à réaliser leurs rêves et leurs besoins grâce à des solutions financières innovantes. Søren a près de 10 ans d'expérience dans le monde financier et numérique, ce qui fait de lui un expert dans le développement de solutions financières numériques, qui permettent aux consommateurs de prendre la meilleure décision dans un marché difficile et non transparent.

Simulation capacité d’emprunt

Lorsque l’on souhaite faire une demande de crédit, il est essentiel de prendre conscience de sa capacité d’emprunt car c’est l’un des critères qui détermineront la décision d’un prêteur de vous octroyer ou non un prêt bancaire.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt détermine la possibilité d’une personne à solliciter un crédit en fonction de ses revenus ainsi que de ses charges mensuelles. Généralement, les prêteurs considèrent que les mensualités d’un crédit ne peuvent pas dépasser un tiers des revenus d’un foyer. Au-delà, obtenir un prêt risque de devenir très difficile car si les charges mensuelles sont déjà trop élevées, le remboursement d’un prêt pourrait conduire au surendettement.

La capacité d’emprunt peut permettre de déterminer le montant maximal des mensualités qu’un individu peut se permettre de payer, le montant de l’emprunt ainsi que la durée du prêt qu’il lui sera possible de solliciter.

Le calcul de la capacité d’emprunt est la base de tout octroi de crédit. Elle permet de connaître la capacité d’une personne à rembourser ses mensualités tout en évitant une situation de surendettement. Cela permet de déterminer la somme totale qu’il lui sera possible d’emprunter.

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement correspond à la part des revenus d’un foyer qui est consacrée aux remboursements des crédits, qu’il s’agisse d'un crédit consommation ou de prêts immobiliers. Le taux d’endettement à ne surtout pas dépasser, défini et suivi par la plupart des prêteurs est de 33 %. Ce n’est pas un taux réglementaire mais il est d’un commun usage.

En effet, une personne aura beaucoup de mal à accéder au crédit si son taux d’endettement dépasse ce seuil car les prêteurs considèrent que cela présenterait un risque de non remboursement trop important. Toutefois, l’étude du dossier d’un emprunteur ne se fait pas seulement sur la base du taux d’endettement mais aussi sur son profil personnel ainsi que son reste à vivre. On peut noter que l’accès au crédit pourrait être facilité pour certaines personnes ayant un taux d’endettement supérieur à 33 %, si celles-ci disposent de revenus confortables et présentent un reste à vivre élevé. A l’inverse, des revenus moins réguliers ou plus modestes pourraient engendrer le refus d’octroi d’un crédit, et ce même si le taux d’endettement est inférieur à 33 %.

Le reste à vivre

Le reste à vivre est l’indicateur principal du niveau de vie d’un foyer et permet ainsi d’évaluer sa capacité d’emprunt. Il correspond à ce dont un foyer dispose pour vivre chaque mois, après avoir payé toutes ses charges fixes. Le calcul du reste à vivre réside dans une simple opération où il suffit de soustraire les charges fixes aux revenus d’un foyer (sur une base d’un mois). Les charges vont inclure toutes les dépenses régulières et incompressibles.

Les revenus, quant à eux, vont se référer à toutes les rentrées d’argent dans le porte-monnaie familial.

Le reste à vivre sert à estimer la somme d’argent qui peut être consacrée à rembourser un prêt et ainsi, l’endettement supplémentaire pour lequel un foyer peut s’engager. Il n’existe pas de reste à vivre de référence, tout dépendra du niveau de revenu. Toutefois, plus le revenu d’un foyer est faible, plus il devient essentiel de maintenir un reste à vivre important.

Comment effectuer une simulation de capacité d’emprunt ?

De nombreux sites proposent des outils de simulation afin d’estimer votre capacité d’emprunt. Pour y avoir recours et estimer au mieux le montant qu’il vous sera possible d’emprunter, il est essentiel tout d’abord, de faire le point sur votre situation. Pour commencer, notez que pour pouvoir accéder au crédit, quel qu’il soit, il est toujours plus avantageux de se trouver dans une situation financière stable.

Par exemple, si vous êtes salarié en CDI et ce, depuis plusieurs années, au sein de la même entreprise, vous aurez plus de chances d’obtenir une réponse favorable pour votre demande de crédit que si vous travaillez en CDD ou en intérim par exemple. Il en est de même si votre situation bancaire est stable et que vous n’avez jamais eu de problèmes avec votre banque (interdit bancaire, découverts…).

Avant de faire une simulation de votre capacité d’emprunt, il vous faudra aussi faire le point sur vos ressources et réunir tous les documents nécessaires pour ce faire. Les ressources de votre foyer peuvent inclure les salaires, les revenus locatifs, les bénéfices commerciaux et industriels mais aussi non commerciaux, les pensions reçues, les différentes allocations ainsi que d’autres revenus.

Ensuite, vous devrez aussi additionner les différentes charges mensuelles que vous devez payer comme les loyers versés, les charges de logement, les pensions versées, les crédits que vous avez déjà en cours ainsi que toutes autres charges récurrentes.

Avec toutes ces données, il vous sera non seulement possible d’obtenir votre capacité d’emprunt mensuelle mais aussi votre taux d’endettement ainsi que votre reste à vivre. En prenant connaissance de ces informations, il vous sera plus facile de mieux définir votre projet et ainsi, connaître la somme qu’il vous sera possible d’emprunter.