Demande de crédit

Demande de crédit

Aujourd’hui, il n’est pas rare d’avoir besoin d’effectuer des crédits. Que ce soient des crédits pour pallier à un souci de trésorerie occasionnel, un crédit renouvelable permettant d’avoir une réserve d’argent ou encore un crédit immobilier, la demande de crédit peut être longue et fastidieuse. Pour monter un dossier de demande de crédit il vous faudra donc bien vous informer sur les différents crédits possibles ainsi que bien faire le point sur votre situation financière et vos capacités de remboursement.

Lors d’une demande de crédit vous devez en effet mettre tout en œuvre pour que cette demande de crédit soit acceptée. Votre projet dépendra du résultat de cette demande de crédit. Pour vous faciliter les démarches à suivre lors d’une demande de crédit, nous allons faire le point sur ce que vous devez savoir: qu’est-ce qu’une demande de crédit? comment l’effectuer? à quoi faire attention? quels sont les critères à respecter lors de votre demande? quel crédit choisir? comment déterminer son budget? Bref, grâce à cet article vous aurez toutes les clés pour effectuer au mieux votre demande de crédit et ainsi réaliser votre projet.

La demande de crédit qu’est-ce que c’est?

Lorsqu’on souhaite effectuer un crédit, cela passe par la réalisation d’une demande de crédit. Une demande de crédit n’est rien d’autre qu’un dossier qui vous permettra de solliciter un établissement de crédit pour obtenir le crédit nécessaire à la réalisation de votre projet. Pour cette demande de crédit, vous aurez besoin de regrouper un certain nombre de pièces que l’organisme de crédit auquel vous avez fait appel peut vous demander pour monter le dossier de votre demande.

Cependant, avant d’effectuer une demande de crédit, il est important de bien avoir ciblé vos besoins. Quel est votre projet? Vous souhaitez acheter une voiture? Vous avez besoin de liquidité? Vous souhaitez devenir propriétaire? Combien pouvez-vous emprunter? Quel est votre taux d’endettement? Quels sont les taux d’intérêt appliqués à la demande de crédit que vous souhaitez faire? Autant de questions qui vous permettront de réaliser la meilleure demande de crédit et de la voir acceptée par les organismes que vous aurez choisis.

La demande de crédit et les taux d’intérêt: comment s’y retrouver?

Lors de votre demande de crédit, renseignez-vous sur les taux d’intérêt en vigueur au moment où vous souhaitez effectuer votre demande de crédit. Les taux d’intérêt sont très importants lorsque vous effectuez une demande de crédit. En effet, effectuer une demande de crédit est certes un acte gratuit mais un crédit n’est pas gratuit.

Lorsque vous allez effectuer un crédit ce dernier vous coûtera donc de l’argent. Le coût de votre crédit est déterminé par le taux d’intérêt qui aura été négocié lors de votre demande de crédit. En d’autres termes, le taux d’intérêt d’un crédit vous permettra de déterminer la somme que vous devrez verser au prêteur en fonction du capital que vous aurez emprunté. Les intérêts représentent le revenu de l’organisme de crédit pour vous avoir prêté cette somme d’argent.

Ainsi plus le taux d’intérêt est fort, plus la somme empruntée est élevée plus le coût de votre crédit sera important. Lors de votre demande de crédit, il vous faudra donc bien réfléchir à la somme empruntée mais aussi au taux d’intérêt auquel vous allez effectuer votre crédit. Outre le fait que cela soit une forme de rémunération pour le prêteur, les intérêts, calculés donc grâce au taux d’intérêt et à la somme que vous avez emprunté, sont une garantie pour le prêteur au cas où vous ne puissiez pas honorer votre emprunt. Notre conseil est donc de bien vous renseigner sur les taux en vigueur au moment où vous allez effectuer votre demande de crédit.

En effet, lorsque vous effectuez une demande de crédit, vous devrez vous intéresser à deux taux. Tout d’abord vous devrez vous renseigner sur le taux de référence. Ce taux est fixé par la Banque Centrale. C’est une référence, le taux de votre crédit ne pourra pas être inférieur à ce taux de référence.

Si c’est le cas, méfiez-vous de l’organisme de crédit que vous allez sollicité. Il en est de même pour le taux d’usure, qui traduit le taux maximal que peut prendre votre futur crédit. Sachez que ces deux taux sont revus tous les trimestres, renseignez-vous et faites attention aux taux qui vous seront proposés lors de votre demande de crédit. Qu’il soit trop fort ou trop faible, un taux d’intérêt ne rentrant pas dans l’intervalle taux de référence et taux d’usure laisse supposer que votre demande de crédit ne sera légalement pas recevable.

Par ailleurs, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence auprès des organismes de crédit que vous aurez choisis. Vous pouvez trouver facilement sur internet des indications sur les meilleurs taux d’intérêt pour votre crédit. Prenez donc le temps d’étudier les différentes propositions.

N’oubliez pas que plus vous emprunterez sur le long terme, plus votre crédit vous coûtera cher. En effet, emprunter sur le long terme est certes avantageux car cela va réduire le montant des mensualités mais cela aura un coût. Plus vous augmentez la durée, plus l’organisme de crédit prend des risques à accepter votre demande de crédit. Pour pallier à ces risques, le taux d’intérêt sera plus important, cela permettra à l’organisme de se rembourser au cas où vous auriez des difficultés à honorer votre crédit.

Alors effectuer des simulations en augmentant ou diminuant la durée de remboursement, le montant des mensualités… Bien déterminer ses capacités de remboursement est une étape essentielle dans la demande de crédit. Vous pourrez grâce à cela faire la meilleure demande de crédit et donc obtenir l’offre de crédit la plus adaptée à vos besoins.

Demande de crédit et capacité à emprunter: quelle somme pouvez-vous demander?

Effectuer un crédit sous-entend que vous êtes capable de le rembourser. Lorsque vous vous rendrez sur les sites des organismes de crédit ou encore dans les agences des organismes de crédit, depuis le 1 er septembre 2010, suite à la loi Lagarde, vous pourrez lire la mention suivante « un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager».

Ainsi, lorsque vous effectuez votre demande de crédit, après avoir défini votre projet et vos besoins, assurez-vous de pouvoir le rembourser. Pour cela rien de plus simple, il vous suffira de calculer votre capacité à emprunter. Grâce à des calculettes de prêts vous pourrez définir le budget mensuel que vous pourrez allouer à votre prochain crédit. N’oubliez pas que vous ne devez pas vous retrouver en situation de surendettement.

Dans ce cas, votre demande de crédit vous sera systématiquement refusée. Il est donc important de garder en mémoire que la part de votre budget destinée au remboursement de vos dettes ne doit pas excéder plus du tiers de vos revenus. Le calcul de la capacité à emprunter prendra en compte différents paramètres comme la durée de remboursement et le taux d’intérêt de votre crédit, d’où la nécessité d’effectuer plusieurs simulations avant d’effectuer sa demande de crédit. Grâce à internet, vous pourrez effectuer bons nombres de simulations de demande de crédit alors n’hésitez pas.

Même si cela peut vous paraître fastidieux, cela peut vous faire gagner beaucoup d’argent. Or lorsqu’on fait un crédit pour avoir de l’argent, faire des économies est primordial. Calculer votre capacité de remboursement vous permettra donc d’effectuer une meilleure demande de crédit en fonction de vos attentes et de vos ressources. N’oubliez pas que la situation de surendettement peut avoir de grosses répercussions sur votre vie quotidienne.

En effet, en étant surendetté, vous risquez d’être fiché sur les registres de la Banques de France. Vous pourriez alors avoir des soucis pour obtenir des moyens de paiement (carte de crédit ou chéquier) ou encore être interdit bancaire. Alors n’hésitez pas à prendre le temps de faire le calcul de vos capacités de remboursement, le calcul des mensualités que vous pouvez allouer mensuellement à votre nouveau projet. Effecteur toutes les simulations nécessaires pour faire la meilleure demande de crédit, celle qui ne vous fera pas défaut, celle qui va répondre à vos attentes mais aussi à votre budget.

Comment effectuer une demande de crédit?

Dans un premier temps, il vous faudra avoir bien situé votre demande. Quel crédit souhaitez-vous réaliser? Vous souhaitez effectuer une demande d’argent sans avoir un projet défini? faites une demande de crédit personnel. Vous souhaitez acheter un bien comme une voiture? faites une demande de crédit auto.

Vous souhaitez avoir à disposition une somme d’argent que vous pouvez utiliser en plusieurs fois? faites une demande de crédit renouvelable. Vous souhaitez investir dans l’immobilier, une demande de crédit immobilier sera alors nécessaire. Quoiqu’il en soit, chaque demande de crédit sera différente. Les documents à fournir, la démarche mais aussi les délais peuvent varier en fonction de la demande de crédit que vous allez réaliser.

De plus, il n’est pas rare que la demande de crédit soit différente pour un même crédit en fonction de l’organisme auquel vous avez fait appel pour cette demande de crédit. Il est donc très important de bien vous renseigner avant d’effectuer une demande de crédit pour vous assurer de la réussite de cette dernière.

Une fois que vous aurez ciblé votre organisme de crédit, que vous aurez réuni toutes les informations nécessaires demandées par l’organisme de crédit, il ne vous restera plus qu’à effectuer votre demande de crédit. Pour cela, vous pouvez directement vous rendre dans une agence de l’organisme de crédit que vous aurez choisi ou encore effectuer votre demande directement le site internet de l’organisme. Chacune des deux options a ses avantages.

En effet, en vous rendant dans une agence vous aurez un lien direct et humain. Cela peut rassurer et être plus convivial. Néanmoins, bien que votre interlocuteur soit informé et soit certainement en mesure de répondre à votre demande de crédit, la réponse définitive à votre demande de crédit est plus longue que lorsque vous passez par le site internet. En effet, en vous rendant directement sur le site, vous allez accélérer la demande de crédit.

Il vous suffit de numériser les documents et de les envoyer. De manière générale, vous obtenez une réponse à votre demande de crédit sous les 48h (contre plusieurs jours dans le cas d’une demande en agence). Optez donc pour la solution qui vous semble la plus adaptée à votre situation et à vos attentes. Certains organismes ne possèdent par ailleurs pas d’agence et ne sont présents que sur internet.

Renseignez-vous donc bien avant de sélectionner les organismes que vous allez choisir pour effectuer votre demande de crédit.

La demande de crédit est une étape importante. N’hésitez pas à demander des informations auprès de personnes compétentes. Tournez-vous vers votre entourage, nombreux sont les gens qui ont eu recours à un crédit au cours de leur vie.

Leur expérience pourrait vous permettre de mieux réaliser votre demande de crédit.

Enfin, une personne qui peut vous aider dans votre demande de crédit n’est autre que votre banquier. En effet, généralement nous sommes fidèles à notre établissement bancaire. Votre banquier connait votre situation, vos rentrées et sorties d’argent, il pourra donc vous aider lors de votre demande de crédit.

Ne vous inquiétez pas, rien ne vous oblige à effectuer une demande de crédit dans votre établissement bancaire. Vous pouvez simplement demander des informations, vous renseigner sur ce qui se fait actuellement, cibler mieux votre projet. Une demande de crédit, surtout lorsqu’il s’agit d’un crédit immobilier, est une chose qui demande du temps et de l’investissement. Tous les conseils sont bons à prendre pour effectuer la meilleure demande de crédit pour réaliser son projet.

Le choix de l’organisme de crédit: pourquoi faire une demande de crédit dans plusieurs organismes de crédit?

Lorsque vous effectuez une demande de crédit, rien ne vous garantit que cette demande de crédit vous sera accordée et cela même si votre dossier de demande de crédit vous semble acceptable. En effet, seul l’organisme de crédit a le pouvoir de décider si votre demande de crédit sera acceptée et si vous pourrez réaliser votre projet. Il vous faut donc bien réfléchir aux organismes dans lesquels vous déposez votre demande de crédit et bien vérifier que cette demande de crédit est correcte.

Si votre dossier comporte des erreurs vous risquez de vous voir refuser votre demande de crédit dans un organisme. Or si par exemple vous choisissez de faire une demande de crédit dans un établissement bancaire, même si les établissements bancaires sont majoritairement régionaux, vous risquez de ne plus pouvoir faire de demande de crédit dans l’ensemble des établissements bancaire de cette enseigne. Veillez donc à bien effectuer cette demande de crédit.

Multiplier votre demande de crédit dans trop d’établissement n’est pas non plus à votre avantage. En effet, si votre dossier n’est pas en adéquation avec les attentes de l’établissement, vous vous verrez refuser votre demande de crédit. Si dans le futur vous reprenez contacte avec ce même établissement, les prêteurs risquent de vous refuser votre demande de crédit car tous les établissements prêteurs gardent des traces des différentes demandes de crédit.

Il est donc primordial de bien choisir les établissements dans lesquels vous souhaitez déposer une demande de crédit. Choisir 3 établissements semble être un bon compromis, vous ne perdez pas votre temps à effectuer trop de démarches lors de votre demande et vous pouvez faire jouer la concurrence (surtout dans le cas d’une demande de crédit immobilier pour avoir le meilleur taux d’intérêt).

Renseignez-vous donc avant de déposer votre demande de crédit. Vérifiez aussi si votre dossier répond bien aux différents critères que vous devriez respecter pour obtenir un crédit dans l’établissement que vous avez décidé de solliciter pour votre demande de crédit.

Quels sont les critères majeurs à respecter pour pouvoir effectuer une demande de crédit?

Effectuer une demande de crédit vous demandera de répondre à certains critères. En effet, même si tout le monde peut faire une demande de crédit, rien ne vous garantit que cette demande de crédit sera acceptée par l’organisme que vous aurez sollicité.

Lorsque vous effectuez une demande de crédit, certains critères vont être examinés par le prêteur. Vous devrez donc être majeur et posséder un compte bancaire pour effectuer une demande de crédit. Dans un second temps, l’établissement de crédit vous demandera de justifier des rentrées d’argent et des revenus stables.

Pour cela, votre situation financière va être étudiée. Le prêteur est en devoir de vérifier votre solvabilité. Il vous demandera donc des informations sur vos revenus mais aussi sur vos autres crédits éventuellement en cours. Le prêteur lors de votre demande de crédit va vérifier votre taux d’endettement enfin de savoir si vous vous trouvez dans une situation de surendettement à savoir dans l’incapacité de rembourser vos dettes (article L.330-1 du code de consommation).

Ce taux d’endettement ne doit pas excéder 33% de la totalité des revenus mensuels du particulier (ou le cas échéant du foyer). Dans le cas où ce taux dépasse 33%, votre situation sera considérée comme compliquée. Cependant, le taux de 33% est un taux d’usage, aucun texte de loi ne stipule légalement ce taux. Les situations seront donc étudiées au cas par cas.

Vous aurez néanmoins peu de chance de voir votre demande de crédit validée si vos revenus sont faibles avec un taux à plus de 33%. Dans le cas où vous pouvez justifier de forts revenus mensuels, ce taux pourra être revu à la hausse (35% voire plus). L’établissement prêteur devra vérifier si vous êtes répertorié au niveau des fichiers de la Banque de France. Si cela est le cas, votre demande de crédit sera refusée.

En effet, en France, vous êtes légalement protégé du surendettement.

Outre vos revenus, votre situation familiale sera prise en considération ainsi que votre âge. En effet, bien que cela puisse paraître anecdotique, l’âge a une grande importance lors d’une demande de crédit. Que ce soit pour un crédit à la consommation ou un crédit immobilier, votre âge sera pris en compte lors d’une demande de crédit et il pourra être un facteur de refus lors d’une demande de crédit.

Ainsi, si vous êtes trop jeune (en général entre 18 et 25 ans, mais ce ne sont que des données d’usage), les établissements bancaires ont du mal à accepter une demande de crédit. Jeune, vous ne pouvez pas justifier votre situation, vous n’avez pas de preuve que vous honorez bien vos dettes, vous avez aussi peu d’économie donc rien qui ne peut justifier que vous sachiez gérer votre budget. Pas de panique, tous les organismes ne sont pas effrayés à l’idée de prêter de l’argent à des jeunes, il vous faudra donc cibler les bons organismes pour déposer votre demande de crédit.

Dans le cas inverse, à savoir si vous êtes trop âgé, la demande de crédit peut être aussi compliquée car les organismes de crédit auront quelques réticences. En effet, plus âgés les assurances peuvent être plus élevées, tout comme les taux d’intérêt. De manière générale, les établissements prêteurs négocient des tarifs avec les assureurs.

Lorsque le particulier est âgé ce dernier ne pourra pas bénéficier de ces tarifs qui sont généralement négociés pour la tranche d’âge «active». Le coup de votre crédit sera donc plus élevé et la demande de crédit plus compliquée. Augmenter le prix des assurances ou le taux d’intérêt de votre crédit est donc une sécurité en plus pour le prêteur, surtout lorsque l’emprunteur est âgé de plus de 65 ans. Cependant, certains organismes offres des facilités pour les emprunteurs âgés de plus de 65 ans, ainsi dans votre demande de crédit, demandez à avoir des mensualités dégressives au cours du temps.

Cela permet d’anticiper la diminution de vos revenus liée par exemple à votre départ en retrait ou à une éventuelle perte d’emploi.

Il ne semble pas y avoir d’âge idéal pour faire une demande de crédit néanmoins, lorsque vous êtes âgé de plus de 25 ans, que vous avez des revenus stables et que vous pouvez justifier d’une épargne, votre demande de crédit aura plus de chances d’être acceptée par la majorité des établissements de crédits.

Quelles sont les pièces à fournir lors d’une demande de crédit?

Pour vérifier que votre situation et donc votre demande de crédit remplisse les critères souhaités, l’établissement prêteur vous demandera dans la majorité des cas des justificatifs. Bien que ces derniers varient en fonction du type de demande de crédit, vous aurez de manière générale, les mêmes pièces à fournir. Lorsque vous effectuez une demande de crédit, vous devrez fournir un certain nombre de renseignements à l’organisme auquel vous adressez cette demande de crédit.

Nous allons vous aider à faire le point sur les différents documents à fournir lors d’une demande de crédit.

Dans un premier temps il vous faudra justifier de votre identité et de votre situation personnelle. Pour cela rien de plus simple, il vous suffira de fournir un justificatif d’identité tel que votre carte nationale d’identité ou encore votre passeport. Votre situation personnelle sera quant à elle justifiée grâce à votre livret de famille, livret de mariage ou encore un certificat de pacs délivré par votre mairie, si vous êtes en couple.

Un justificatif de domicile pourra aussi vous être demandé. Dans ce cas, munissez-vous d’une facture à votre nom datant de moins de 3 mois (attention les factures de téléphone mobile peuvent vous êtes refusées, préférez les factures d’électricité, d’eau ou encore de gaz). Si vous êtes hébergé, demandez à la personne qui vous héberge de vous faire une attestation sur l’honneur stipulant qu’elle vous héberge à titre gratuit. Pensez aussi à lui demander un justificatif d’identité et de domicile.

Mieux vaut avoir plus de justificatifs que pas assez lorsque vous déposez votre demande de crédit.

Pour effectuer une demande de crédit, vous devez être dans la capacité de rembourser le futur crédit. Pour justifier vos ressources, l’établissement prêteur pourra vous demander vos derniers bulletins de salaire (les 2 ou 3 derniers) mais aussi toute autre pièce justifiant d’une rentrée d’argent régulière (rente, pension, allocation, retraite etc.). Vous pourrez aussi être amené à fournir vos avis d’impositions sur le revenu.

Cas d’un crédit immobilier

Dans le cas d’une demande de crédit immobilier, il est possible que l’établissement que vous sollicitez pour faire votre demande de crédit ait besoin de plus de renseignement pour vous octroyer ce prêt. Ainsi, lors d’une demande de crédit immobilier, munissez-vous des éléments permettant de justifier un apport personnel. Pour cela, joignez à votre demande de crédit un justificatif des bénéfices de votre entreprise, des donations, de votre intéressement, de vos prêts familiaux ou encore le cas échéant d’un justificatif de votre épargne logement.

Une demande de crédit immobilier est une étape très importante dans votre projet, il vous faut donc mettre toutes les cartes de votre côté. Afin de rassurer l’établissement que vous sollicitez, votre demande de crédit devrait être renseignée au mieux. Pour cela, il est intéressant et important de rassembler des éléments permettant de donner des informations sur les crédits en cours.

Ainsi, à votre demande de crédit, rajoutez les tableaux d’amortissement de vos différents prêts en précisant le capital restant dû. Cela permettra au prêteur d’avoir une idée réelle de votre situation financière lors de votre demande de crédit.

Par ailleurs, lorsque vous effectuez une demande de crédit immobilier, pouvoir justifier d’une épargne peut être un réel atout pour vous. Ainsi, si vous possédez une assurance vie, n’hésitez pas à fournir des justificatifs dans votre demande de crédit de vos éventuelles assurances vies. Cela vous donnera plus de crédibilité auprès de l’établissement que vous avez sollicité pour effectuer votre demande de crédit.

Un dernier conseil: lorsque vous vous rendez dans les établissements de crédit pour effectuer votre demande, munissez-vous des originaux de vos justificatifs, votre interlocuteur en fera des copies le cas échéant. Cela permet de rassurer l’établissement que vous sollicitez lors de votre demande de crédit. Vous apportez les preuves réelles de votre situation.

En effet, si vous ne fournissez que des copies dans votre demande de crédit, rien ne permet au prêteur de vérifier de votre situation si ce n’est votre bonne foi. Or il est rare que cela suffise. Alors, ne perdez pas de temps, prenez les originaux avec vous pour que votre demande de crédit ait plus de chance d’être acceptée.

Pourquoi devez-vous donner des justificatifs?

Lorsque vous souhaitez réaliser un crédit, la loi oblige le prêteur à vérifier la solvabilité de l’emprunteur. C’est dans ce but que le prêteur vous demandera de justifier votre situation avant d’accepter ou non votre demande de crédit. Généralement les pièces sont toujours les mêmes, quelle que soit la demande de crédit.

A savoir au minimum un justificatif de domicile, de revenu et d’identité, le prêteur pourra par ailleurs consulter les registres de la Banque de France.

Vous êtes en droit de refuser de fournir les documents que l’organisme prêteur vous demande. Néanmoins, dans le cas où lors de votre demande de crédit vous refuseriez de fournir certaines pièces, cette demande de crédit vous sera automatiquement refusée. En effet, l’organisme de crédit doit pouvoir vérifier votre situation.

S’il n’a pas les documents nécessaires pour le faire, il ne pourra pas légalement valider votre demande de crédit.

Ne prenez pas de risques, donnez tous les justificatifs nécessaires. Dans le cas où votre demande de crédit vous serait refusée, même si cela peut avoir de lourdes conséquences pour vous, il sera bon de prendre du recul face à votre situation et de mieux revoir vos priorités. C’est souvent un mal pour un bien.

Si votre demande de crédit vous est refusée c’est généralement que vous êtes déjà dans une situation qui ne vous permet pas ou plus de rembourser un crédit supplémentaire. Il vous faudra revoir la nécessité du projet que vous souhaitiez financer avec cette demande de crédit ou alors envisager d’autres moyens de financements. En effet, il existe des associations spécialisées dans la demande de crédit pour les cas particuliers. Renseignez-vous auprès d’une assistante sociale ou encore des organismes comme le secours populaire ou la croix rouge, ils vous aiguilleront sur les démarches à suivre pour effectuer une demande de crédit.

La CAF ou encore le Pôle Emploi peuvent aussi dans certains cas particuliers vous aidez dans votre demande de crédit. N’hésitez pas à prendre contacter avec eux.

Quelles sont les structures pour vous aider dans votre démarche de demande de crédit?

Vous avez un projet et vous avez besoin d’argent pour le réaliser? Aujourd’hui il suffit de taper dans un moteur de recherche «crédit» pour obtenir des centaines d’offres. Cependant, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver. Entre le vocabulaire et la multitude d’établissements, il est difficile de savoir comment faire une demande de crédit.

Pour vous aider lorsque vous cherchez à faire une demande de crédit, vous pouvez dans un premier temps aller consulter les différentes offres sur les sites internet des organismes spécialisés dans les demandes de crédit. Dans la majorité des cas, sur les sites, vous aurez la possibilité de consulter les différents critères que vous devriez remplir dans le cas où vous auriez envie d’effectuer une demande de crédit dans leur établissement.

En vous rendant sur internet vous pourrez avoir accès à des outils tels que des comparateurs crédits. Ces comparateurs crédits vous permettent de comparer les différentes offres proposées par les établissements de crédit. Cela vous permet de faire une sélection des offres les plus avantageuses.

Les comparateurs crédit ont été créés pour vous faciliter la tâche lors de vos recherches de demande de crédit. Facile et rapide d’utilisation, ils vous permettront de choisir les organismes répondant à vos critères lors de votre demande de crédit. Chaque comparateur crédit est différent et les offres de crédits qui vous seront proposées sont en lien avec les organismes répertoriés dans la base de données du comparateur crédit. Il est donc intéressant de choisir le bon comparateur de crédit, à savoir celui qui répertorie un grand nombre d’organismes.

Vous pouvez opter pour la solution de choisir plusieurs comparateurs crédits. Le comparateur crédit va vous permettre d’aller plus vite dans votre demande de crédit. Vous pourrez plus rapidement cibler les organismes susceptibles de répondre favorablement à votre demande de crédit. Vous aurez des informations sur les sommes que vous pourrez emprunter dans chaque organisme ainsi que les différents critères.

Rapidement vous aurez donc toutes les informations nécessaires pour savoir dans quel organisme déposer votre demande de crédit.

Sur le site de MoneyBanker, vous pourrez facilement trouver les principaux critères à respecter lors de votre demande de crédit. En effet, notre comparateur crédit vous permettra d’effectuer une première sélection des organismes qui pourront répondre favorablement à votre demande de crédit. En indiquant votre âge, la somme et la durée de remboursement que vous souhaitez, le comparateur MoneyBanker vous indiquera les différents organismes de crédit capables de répondre positivement à votre demande de crédit.

Encore une fois, nous vous invitons à ne choisir que trois organismes pour effectuer votre demande de crédit. Cela vous permettra dans un premier temps de multiplier vos chances mais aussi de ne pas perdre trop de temps dans la réalisation de plusieurs demandes de crédits. Par ailleurs, cela permet de garder d’autres chances dans le cas où votre demande de crédit serait refusée dans les 3 premiers établissements que vous avez sollicités.

Les organismes de crédit sont nombreux. Vous devrez donc bien vous renseigner sur ceux que vous allez choisir pour effectuer vos demandes de crédit.

Vous pouvez aussi lors de votre demande de crédit faire appel à un courtier. Cette personne pourra vous aider dans les démarches à suivre et dans la confection de votre demande de crédit. Néanmoins, renseignez-vous sur le courtier que vous sollicitez, certaines personnes sont peu scrupuleuses, elles pourraient ne pas faire les choses consciencieusement ce qui vous ferez passer à côté d’une offre, et cela plus particulièrement dans le cas d’une demande de crédit immobilier.

Et lorsque votre demande de crédit est validée…

Depuis la loi Lagarde de juillet 2010, lorsque vous réalisez une demande de crédit vous êtes mieux protégé. Ainsi, après avoir déposé votre demande de crédit, l’établissement prêteur va étudier votre demande. Dans le cas où ce dernier répond favorablement à votre demande de crédit, il devra réaliser une offre écrite répondant aux attentes que vous avez stipulées.

Toutes les informations relatives à votre demande de crédit devront se trouver dans ce document. L’offre écrite réalisée par l’établissement que vous avez sollicité pour effectuer votre demande de crédit est valable durant 15 jours. Au-delà de ce délai, l’établissement de crédit devra effectuer une nouvelle offre écrite répondant toujours aux demandes de votre demande de crédit. Vous avez aussi la possibilité de vous rétracter.

En effet, si vous signez l’offre, cette signature n’est pas définitive. Vous avez depuis la loi Lagarde un délai de rétractation de 14 jours. Profitez-en donc pour vérifier que tous les critères de votre demande de crédit sont bien repris dans l’offre de crédit et n’hésitez pas à vous rétracter si votre demande de crédit n’a pas été respectée.

Dans le cas parfait où la demande de crédit est identique à l’offre de crédit, la levée des fonds de votre demande de crédit sera possible dans un délai de 8 jours à la suite de la signature du crédit.

Votre demande de crédit sera donc retranscrite sous forme de contrat de crédit. La demande de crédit sera alors un contrat encadré par des textes de loi (L 312-1 et suivants du code de la consommation) qui devra être signé par les deux partis. Lors de la signature du contrat, vous et l’organisme prêteur vous engagez à respecter les conditions qui seront mentionnées par ce contrat.

Aucun changement ne sera possible après la période de rétractation sauf s’ils sont mentionnés dans le contrat. A vous de vérifier lors de la signature que tous les critères demandés lors de la demande de crédit sont bien respectés dans le contrat établi. Vérifiez donc que la nature de votre crédit est bien mentionnée, que le taux d’intérêt et la durée de remboursement sont bien précisés. N’oubliez pas aussi de vérifier la possibilité de faire un remboursement anticipé.

En effet, lorsque vous effectuez une demande de crédit, vous avez besoin d’une somme d’argent que vous ne possédez pas. Or, vous pouvez avoir une rentrée d’argent suite à une augmentation, un gain ou encore par exemple un héritage. Vous souhaiterez peut-être solder votre crédit. Cependant, certains crédits ne peuvent pas être remboursés de manière anticipée sans frais.

Nous vous conseillons donc lors de votre demande de crédit de vérifier les clauses en lien avec le remboursement anticipé et pourquoi pas de les faire rajouter si le cas échéant elles ne sont pas présentes lors de votre demande de crédit.

Enfin, lorsque votre demande de crédit est retranscrite en contrat de crédit par l’organisme prêteur, il vous faudra vérifier que le tableau d’amortissement ainsi que le taux. Pour finir la loi oblige l’organisme que vous avez sollicité pour votre demande de crédit à mentionner l’article L.311-16 lorsque la demande de crédit concerne un crédit renouvelable «"Ce taux est révisable. Il suivra les variations en plus ou en moins du taux de base que le prêteur applique aux opérations de même nature ou du taux qui figure dans les barèmes qu'il diffuse auprès du public.

En cas de révision du taux, vous en serez préalablement informé par courrier avant la date effective d'application du nouveau taux. Vous pouvez, dans un délai de trente jours après réception de cette information, sur demande écrite adressée au prêteur, refuser cette révision. Dans ce cas, votre droit à crédit prend fin et le remboursement du crédit déjà utilisé s'effectuera de manière échelonnée, sauf avis contraire de votre part, aux conditions applicables avant la modification que vous avez refusée".

La demande de crédit en bref…

Effectuer une demande de crédit passe par la réalisation de différentes étapes primordiales afin de mettre toutes les chances de son côté pour voir cette demande acceptée. Ainsi, quel que soit votre projetà savoir un besoin d’argent, l’achat d’un véhicule, une naissance, un voyage ou un projet immobilier, tout passe par une demande de crédit. Pour cela, vous devrez donc vous informer de ce qui se fait en termes de crédit sur le marché: quels sont les crédits existants? quel crédit est en adéquation avec mon projet? voiture? liquidité? immobilier: quel est vraiment mon projet?

Une fois que vous aurez bien ciblé vos besoins et vos capacités de remboursement et à emprunter, vous pourrez effectuer une demande de crédit. Vous aurez alors des tas de possibilités. Munissez-vous de patience, choisissez les bons sites, les bons comparateurs et ne retenez que trois organismes.

Montez votre demande de crédit avec votre banquier ou encore un coursier si vous avez besoin d’être rassuré. Renseignez-vous bien sur les taux en cours sur les différents crédits que vous souhaitez effectuer. Vérifiez bien que votre demande à un taux d’intérêt compris entre le taux de référence et le taux d’usure en vigueur pour votre crédit. N’oubliez pas de fournir tous les documents demandés afin de mettre toutes les chances de votre côté et ainsi de faire valider votre demande de crédit.

Un conseil: si vous vous rendez en agence, munissez-vous des originaux des papiers justificatifs. Lors d’une demande de crédit, cela rassure l’établissement prêteur d’avoir les papiers originaux.