Le crédit rapide

Le crédit est aujourd’hui encore perçu à juste titre comme la solution quand on ne dispose pas de moyens pour financer un projet ou des dépenses courantes. Mais quelles que soient les motivations qui vous poussent à prendre un crédit, il importe de bien le choisir.

Il y a de nombreuses offres de prêts adaptés à des besoins spécifiques et particuliers. S’il vous faut faire face à une dépense en urgence comme réserver vos vacances, payer les travaux de votre nouvelle cuisine ou financer l’achat d’un véhicule, le crédit rapide est l’outil convenable.

Le crédit rapide comme son nom l’indique est un prêt rapide de par ses procédures d’octroi et il vous est vite libéré sur votre compte, votre carte d’achat ou d’autres moyens pour vous permettre un accès immédiat à l’argent. Il existe plusieurs types de crédits rapides offerts par différents prêteurs sur le marché avec des caractéristiques qui déterminent les délais du prêt, les montants octroyés, le coût du crédit, le remboursement et les conditions du prêt.

Qu’entend-t-on par crédit rapide ?

Le crédit rapide est un prêt de consommation qui est octroyé sans justificatif. La souscription du début à la fin en ligne est une caractéristique importante de ce crédit. L’emprunteur est libre d’utiliser comme il l’entend, l’argent mis à sa disposition. C’est la différence entre le crédit rapide et le crédit affecté ou le client doit justifier de l’usage futur de l’argent. Il est souvent délivré dans les 24h, 48h ou plus selon le prêteur et le montant souhaité. La somme délivrée est plafonnée à 75000 €. Au-delà, le crédit est considéré comme un prêt immobilier avec les implications qui s’imposent.

Les procédures d’octroi du crédit rapide sont simples mais, ils dépendent de la somme demandée. Plus la somme prêtée est importante, plus votre dossier de prêt va nécessiter des documents. En deçà de 3000 €, vous n’avez pas besoin de pièces justificatives. C’est au-delà de 3000 € que le prêteur à l’obligation légale de vous réclamer des preuves de revenus, des garanties comme la caution d’un tiers ou un bien à hypothéquer.

Dans tous les cas, depuis la loi Lagarde de 2010, le prêteur doit vérifier votre solvabilité. Plus vos antécédents et votre situation financière sont bons, plus vite vous avez une réponse favorable. . Après la crise de 2008, le renforcement des contrôles a conduit à une augmentation des vérifications chez les prêteurs.

La rapidité du prêt dépend du type de crédit.  Ainsi un crédit d’achat en magasin sera plus rapide qu’un crédit auto, lui-même plus rapide qu’un regroupement de crédit. Ce crédit peut servir à la consommation courante, à un imprévu, à acheter l’électroménager, à financer un mariage ou des travaux dans votre salle de bain.

Qui peut bénéficier d’un prêt rapide ?

Le crédit rapide est destiné à tous individus majeurs et non interdits bancaires. Les demandeurs de 18 à 79 ans peuvent recourir à un emprunt rapide sous condition de validation de la demande. Cependant avec l’âge, l’assurance devient une exigence et celle-ci doit couvrir les risques d‘invalidités et de décès entraînant une incapacité de rembourser de l’emprunteur.

Pour bénéficier d’un traitement plus rapide de son dossier, il convient d’avoir une bonne santé financière ainsi que de bons antécédents de dette.

Si vous êtes un bon emprunteur qui rembourse tous ses crédits à temps, plus vous emprunterez et plus vite on vous prêtera. Dans les conditions légales actuelles, un mauvais payeur aura du mal à avoir un crédit rapide. Pour un interdit bancaire, il est pratiquement impossible d’obtenir un prêt rapide.

Quels sont les avantages du crédit rapide ?

Le prêt rapide de par ses caractéristiques, présente l’avantage de financer rapidement un besoin ou un investissement indispensable. Par exemple quand la chaudière tombe en panne l’hiver, en un jour, ce crédit peut être libéré pour vous dépanner tout en vous permettant de maitriser votre budget. Au-delà de ça, le crédit rapide est :

  • flexible et facile à avoir. L’usage du montant alloué vous concerne vous seul.
  • Souple parce que vous pouvez demander et obtenir une pause dans vos remboursements ce qui toutefois peut entrainer l’augmentation des couts du prêt
  • Réversible parce que vous pouvez mettre un terme à votre accord avec un prêteur dans un délai de 14 jours après engagement sans frais supplémentaires.
  • Prévisible avec des mensualités fixes à rembourser tous les mois
  • Facile puisque les procédures d’obtention sont allégées, il n’y a pas d’apport personnel, ni d’assurance exigée
  • Bien accompagné avec un suivi personnalisé des prêteurs qui va s’adapter aux changements de votre situation financière.
  • Remboursable par anticipation moyennant un émolument facturé par le prêteur
  • Sûr avec la couverture qu’offrent les assureurs en cas de décès ou de perte d’emploi
  • Les intérêts peuvent être déduits de votre déclaration d’impôt.

Comment y souscrire

Pour obtenir un crédit rapide, il faut faire une demande en ligne bien qu’il soit possible de le faire par téléphone ou par la poste. Dans la démarche de demande, il faut remplir un formulaire et l’envoyer au préteur. Une première réponse va s’en suivre au bout de quelques minutes. Normalement, le prêteur vous soumettra à un entretien pendant lequel vous seront posées des questions sur votre situation financière et votre capacité de remboursement. Les documents à fournir sont :

  • la copie d’une pièce d’identité,
  • les preuves de domiciliation,
  • la dernière déclaration d’impôt ou d’autres justificatifs (charges....).

Le créancier a l’obligation de vous soumettre des offres de prêt concurrentielles afin de vous donner le choix. Il doit aussi vous remettre une fiche précontractuelle qui recueille les informations sur vos ressources et vos charges. Si vous acceptez l’offre préalable de prêt, il devient un contrat de crédit légal. Pour un crédit rapide supérieur à 3000 €, l’emprunteur est appelé à fournir des pièces justificatives.

Le remboursement du crédit rapide

Il y a deux possibilités de rembourser un prêt rapide contracté. On peut :

  • rembourser par mois avec des mensualités qui se composent en partie du capital et des intérêts du crédit. Pour les prêts personnels, les montants à rembourser et le Taux Annuel Effective Global (TAEG) qui détermine le coût réel du crédit sont connus d’avance de sorte à vous donner une bonne prévisibilité pour exécuter votre budget
  • rembourser au terme de l’échéance quand cela vous arrange. Dans ce cas, il faut tout de même payer chaque mois les intérêts du crédit rapide contracté.

Quels sont les types de crédit rapide ?

Le crédit rapide recouvre :

- les crédits affectés comme le crédit auto qui est délivré par un concessionnaire auto sur place pour vous permettre d’acheter un véhicule. Le bien financé est connu d’avance et enrégistré par le contrat de crédit

- le prêt personnel adapté à l’achat de biens et de services non déterminés d’avance. Quand il y a la chaudière à dépanner d’urgence en hiver ou une facture à payer. Ce prêt est un bon moyen de satisfaire vite et sans justificatif vos besoins de financement à un coût prévisible.

- le crédit renouvelable encore appelé réserve d’argent qui vous est renouvelée à chaque remboursement. Le prêteur met à votre disposition une somme d’argent et tant que l’argent mis à votre disposition n’est pas utilisé, vous n’avez rien à rembourser. L’inconvénient de ce crédit rapide, c’est que les taux pratiqués sont plus élevés par rapport à ceux appliquées au crédit personnel et ils fluctuent en fonction des cours du marché. Il est dans cette situation impossible avec le crédit rapide renouvelable de connaître le coût du crédit en avance.

- le microcrédit qui concerne des montants inférieurs à 1000 € remboursable sur quelques jours ou quelques mois.

À qui s’adresser pour avoir son crédit rapide

Pour avoir un crédit rapide, il convient de bien analyser ses besoins pour savoir vers quels établissements de prêt ou organisme de crédit se tourner. Parmi ses établissements, on compte les banques, les établissements de crédit ou de micro-crédit en ligne, les intermédiaires du crédit (courtiers du crédit) comme les grands magasins, les vendeurs d’automobiles etc.

Si vous voulez recourir à une banque pour un prêt rapide, connectez-vous sur les sites bancaires en ligne. Pensez d’abord à réaliser plusieurs simulations du crédit rapide souhaité avec un maximum d’offres diverses, avant d’arrêter un choix et de faire une demande dûment adressée à la banque. La simulation vous permet de connaitre le coût de l’emprunt voulu et votre solvabilité.

Au-delà du crédit bancaire rapide, les grandes surfaces ou les vendeurs d’autos délivrent des crédits renouvelables ou des crédits affectés à l’achat d’une voiture par exemple. Les grands magasins proposent des crédits renouvelables associés à une carte de crédit ou une carte de fidélité. Mais ces cartes peuvent être utilisées sans forcément activer le crédit. L’accord pour obtenir ces prêts est souvent immédiat.

Depuis juillet 2016, l’évolution du cadre légal à faciliter d’avantage la multiplication des produits de crédit rapide en ligne. Le crédit rapide en ligne est un prêt proposé par des organismes de crédit qui donne l’avantage d’avoir un traitement plus rapide encore que les autres. Utilisez un comparateur spécialisé pour trouver la meilleure offre. Le crédit octroyé en général est un prêt personnel mais, son coût est plus élevé qu’un crédit rapide bancaire. Les documents à fournir (papier d’identité, factures, avis d’imposition, justificatifs de charges…) doivent être disponible en format informatique, téléchargeable sur le site du prêteur.

Le crédit rapide convient à toutes dépenses à faire en urgence. Il y a plusieurs types de crédits rapides tous, des variantes du crédit de consommation. Comme dans 91.5 % des cas en 2015, les crédits à la consommation sont utilisés pour réaliser des projets d’équipement. Mais même si ce comportement de dépense est plus  recommandé que l’achat de bien consommation courante avec ce genre de crédit, il demeure qu’un contrat de crédit est engagement au remboursement. C’est pourquoi il faut bien étudier son prêt en réalisant plusieurs simulations afin de bien maitriser ses incidences sur vos finances.