Crédit auto pas cher

Le crédit auto est un prêt affecté permettant de financer l’acquisition d’une voiture neuve ou d’occasion. L’achat d’un véhicule peut représenter un investissement important mais celui-ci peut s’élever à plusieurs milliers ou plusieurs dizaines de milliers d’euros, ce qui n’est pas accessible à tout le monde. Le crédit auto permet de répondre à ce besoin de financement.

Comment peut-on obtenir un crédit auto ?

Il est aussi possible de financer l’achat d’un véhicule avec un prêt personnel, pas seulement  avec un crédit affecté. Le prêt personnel permet d’emprunter une somme d’argent du montant souhaité, sans avoir à justifier son utilisation. Toutefois, les taux du prêt personnel sont généralement plus élevés étant donné que l’organisme de crédit n’a pas de garantie suite à l’achat d’un objet précis. L’emprunteur est lui aussi moins protégé dans ce cas de figure car si jamais un problème se présente avec la vente ou si celle-ci est annulée, il devra quand même rembourser le crédit, ce qui ne serait pas le cas dans le cadre d’un prêt affecté. Ainsi, ce dernier est la solution la plus adaptée et la plus simple pour le financement de l’achat d’un véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. En effet, dans le cadre d’un prêt affecté, le contrat de vente et le crédit sont interdépendants, ce qui signifie que si l’un est annulé, l’autre le sera aussi. Cela représente une sécurité non négligeable pour l’emprunteur.

Pour souscrire à un crédit auto, vous avez le choix entre trois principales catégories de prêteurs. Tout d’abord, on retrouve les concessionnaires automobiles par le biais desquels il vous est possible d’avoir un contrat de crédit en même temps que le contrat de vente du véhicule. Ce type de prêts inclut souvent diverses options telles l’assurance du véhicule, une extension de garantie, une assistance dépannage…Cela présente au final, un avantage pratique si vous souhaitez que le processus s’effectue rapidement.

Ensuite, on retrouve les établissements bancaires qui ont, normalement, tous des offres en matière de crédits auto. Vous pouvez vous adresser directement à votre banque en prenant un rendez-vous avec un conseiller afin de discuter avec lui de votre projet et mettre en place une offre qui correspondra à vos besoins.

Pour finir, il reste les organismes spécialisés dans le crédit, certains se spécialisant même dans le crédit auto en particulier. Vous pourrez y retrouver de nombreuses formules destinées à financer l’achat d’un véhicule.

Il est possible d’effectuer toutes les procédures en ligne, en vous rendant directement sur les sites des organismes de votre choix ou en ayant recours à un comparateur qui vous aidera à choisir parmi les différentes offres plus facilement.

Dans tous les cas, la procédure est relativement simple. Vous aurez à remplir un dossier et à fournir les pièces justificatives demandées. Parmi elles on retrouve généralement une photocopie d’une pièce d’identité en cours de validité (passeport, CNI, carte de séjour), un justificatif récent de domicile, des justificatifs de revenus (relevés de compte, bulletins de salaire, avis d’imposition, contrat de travail pour les emprunteurs qui sont en CDD…), un relevé d’identité bancaire et enfin, une copie du bon de commande du véhicule qui est nécessaire pour justifier votre achat dans le cadre d’un crédit affecté. C’est votre capacité de remboursement qui sera étudiée avec le plus de précision afin de déterminer le montant qu’il vous est possible de demander ainsi que la durée de remboursement entraînant des mensualités qui pourront correspondre à votre situation. Le seuil d’endettement maximum qu’un établissement financier pourra autoriser est de 33 % du total des revenus.

Ne vous découragez pas si jamais votre banque vous refuse un crédit auto, les conditions d’obtention du prêt varient beaucoup en fonction des établissements qui proposent ce genre de crédits. Ainsi, vous aurez toujours la possibilité de vous faire octroyer le prêt par un autre organisme spécialisé dans le crédit ou par une filiale de constructeur automobile. Cependant, aucun organisme spécialisé dans le crédit ne vous accordera de prêt si vous êtes interdit bancaire, l’on vérifiera systématiquement si vous ne figurez pas dans la liste du FICP ou du FCC.

Comme pour la plupart des crédits, une fois le contrat de crédit signé, l’emprunteur dispose de 14 jours durant lesquels il a le droit de se rétracter.

Quels sont les moyens pour obtenir le crédit auto le moins cher ?

Tout d’abord, pensez à faire le point sur votre situation financière. En effet, pour pouvoir obtenir le crédit auto le moins cher, il vous faut avant tout disposer du meilleur dossier possible. Réfléchissez bien sur les mensualités qu’il vous sera possible de rembourser tout en restant raisonnable et prévoyant de ne pas avoir à faire des efforts trop importants. Dans tous les cas, il ne vous sera pas possible d’obtenir un prêt si la totalité des crédits que vous avez à rembourser dépasse 33% de vos revenus.

Il est conseillé de s’adresser à une banque ou un établissement spécialisé dans le crédit, plutôt que de se tourner directement vers un concessionnaire. En effet, même si la démarche est généralement plus simple étant donné qu’un contrat de crédit peut être proposé sur le lieu de vente du véhicule, les offres que vous trouverez auprès des filiales de constructeurs automobiles seront souvent plus chères. Ainsi, si vous souhaitez obtenir le taux d’intérêt le moins élevé, il serait plus judicieux de faire appel à un établissement bancaire ou à un organisme de crédit.

Vous pouvez essayer de vous renseigner au niveau des offres en ligne sur les sites des banques ou des établissements financiers, celles-ci sont souvent moins coûteuses. L’un des avantages des procédures en ligne est aussi la praticité étant donné que vous n’aurez pas à vous déplacer de chez vous dans le processus de mise en place du contrat du crédit. Pour mettre en concurrence les divers organismes de crédit, vous pouvez faire des demandes de devis de crédit auto à chacun d’entre eux. Toutefois, cela risque de prendre un certain temps ainsi, il vous est aussi possible d’avoir recours à un comparateur en ligne qui fera le travail pour vous. C’est l’un des moyens les plus simples pour obtenir un crédit auto pas cher. En effet, cela vous permettra d’avoir un aperçu général des offres du marché afin de trouver celle qui vous convient le mieux.

N’oubliez pas de toujours vérifier quel est le taux mis en avant par les différents organismes de crédit car le taux d’intérêt nominal ne prend en compte qu’une partie du coût du crédit sans inclure les différents frais a qui peuvent s’y ajouter. C’est le TAEG (taux annuel effectif global) qui permet de visualiser la totalité du montant que vous aurez à rembourser. Il inclut le taux d’intérêt annuel mais aussi des frais annexes tels les frais de dossier, les éventuelles garanties ou assurances, diverses commissions etc. C’est le meilleur élément de comparaison entre plusieurs crédits et c’est à lui qu’il vous faudra faire attention si vous voulez trouver le prêt auto le moins cher.

N’hésitez pas à effectuer plusieurs simulations d’un crédit auto car cela vous permettra d’adapter les mensualités en fonction de vos capacités de remboursement. De plus, en diminuant ou en augmentant quelque peu le montant que vous souhaitez emprunter, en allongeant ou en réduisant la durée de remboursement, il est parfois possible de bénéficier d’un meilleur taux. Généralement, le meilleur moyen pour obtenir le crédit le moins cher est d’y souscrire sur la période la plus courte possible. Cela diminuera les risques pour le prêteur pour lequel cela représente plus de chances d’être remboursé et de ce fait, il pourra vous proposer un taux plus attractif que celui d’un crédit ayant une durée plus longue.

Le montant des mensualités est un facteur primordial influençant la somme totale à rembourser. Plus le montant mensuel que vous accepterez de rembourser sera élevé, plus vite il vous sera possible de rembourser le crédit et ainsi, le taux proposé devrait en être amoindri.

Finalement, prenez en compte le fait qu’il est possible de négocier les frais de dossier dans le but de réduire le taux effectif global et ainsi, obtenir un crédit auto moins cher. Afin de négocier ces frais, pensez à mettre en avant les éléments positifs de votre demande. Il faut que vous parveniez à montrer au prêteur à quel point il lui sera judicieux de vous octroyer le prêt en acceptant une certaine baisse sur le montant des frais de dossiers. Pour ce faire, il est important de mettre en avant la relation client que vous établirez avec la banque à la suite de la signature du contrat de crédit ce qui rendra vos interlocuteurs plus enclins à vous accorder une réduction.

Exemple de crédit auto

Prenons l’exemple d’un crédit auto de 10 000 euros, souscrit auprès du Crédit Mutuel et destiné à l’achat d’une voiture d’occasion. Si l’on suppose que l’emprunteur souhaite rembourser le crédit en 59 mensualités, celles-ci s’élèveront à 188,25 euros, avec la dernière à 188,57 euros. Le TAEG sera de 5,45% et le montant total dû par l’emprunteur sera de 11 395,32 euros dans lesquels sont compris 100 euros de frais de dossiers. Ici, l’assurance emprunteur facultative n’est pas comprise dans le coût total du crédit et si l’emprunteur décide d’y souscrire, un montant de 5 euros s’ajoutera à ses mensualités.